Дело №2-2459/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2018 года г.Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга 

в составе: председательствующего судьи Масловой Л.А.

при секретаре Назировой А.А.,

с участием ответчика ФИО1 ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины и расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины и расторжении кредитного договора, указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредит в размере 191000 рублей, на срок ДД.ММ.ГГГГ, под 

<

данные изъяты> % годовых. Согласно п. 

<

данные изъяты> кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. № кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей. Согласно п. № кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). После предоставления отсрочки погашения основного долга заемщик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, т.е. не вносил ежемесячные платежи в погашение задолженности, либо вносил ежемесячные платежи не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 112543 рубля 35 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 1887 рублей 27 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 24768 рублей 15 копеек, просроченные проценты в размере 2815 рублей 31 копейка, просроченный основной долг в размере 83072 рубля 62 копейки. 

Согласно п. № кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование не исполнено. Просили суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору в размере 112543 рубля 35 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3450 рублей 87 копеек. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствии него. На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии неявившегося представителя истца, извещенного о дне и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что он действительно брал кредит в ПАО Сбербанк. У него действительно были просрочки платежей, в связи с тяжелым материальным положением, банком ему была предоставлена реструктуризация. Он недавно освободился из мест лишения свободы, устроился на работу по гражданско-правовому договору. У него имеется жена и двое детей, один из которых несовершеннолетний. Он принимает меры к погашению задолженности, последние четыре месяца он оплачивал кредит в размере 10000 рублей в месяц. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет перед банком 78632 рубля 21 копейка. Из которых сумма основного долга 51905 рублей 40 копеек, а остальное неустойка. Полагал размер неустойки несоразмерным и просил его снизить, с учетом материального положения. 

Изучив материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. № указанного договора ФИО1 были выданы кредитные средства в размере 191000 рублей, на срок ДД.ММ.ГГГГ, под 

<

данные изъяты> % годовых. 

В соответствии с п. № кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ договор дополнен п. № следующего содержания: заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей №. С ДД.ММ.ГГГГ договор дополнен п. № следующего содержания: порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные графиком платежа № заемщику предоставляется отсрочка в погашении начисляемых процентов в рамках льготного периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом минимальный размер платежа в погашение начисленных процентов составляет 

<

данные изъяты> % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. 

В соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), погашение задолженности по кредитному договору осуществляется в следующем порядке: 

<

данные изъяты> 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Пунктом 2 предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

За период действия кредитного договора неоднократно допускалась просроченная задолженность (подтверждается историями операций), что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и п.№ кредитного договора №, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Истец при подаче иска, указал в своем расчете задолженности, что ответчик произвел последние погашение задолженности ответчик осуществил ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик ФИО1 представил в материалы дела квитанции об оплате 

<

данные изъяты> 

Однако, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении договора с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование по кредитному договору о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени обязательства заемщиком не исполнены. Ответ на предложение о расторжении договора истцом не получен. 

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ по истечении тридцатидневного срока со дня направления требования о расторжении кредитного договора (иной срок кредитным договором не предусмотрен) истцом может быть заявлено в суд требование о расторжении договора.

В рассматриваемом случае размер суммы просроченных платежей по договору и период просрочки являются существенными для кредитора, что является достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заёмщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пункта № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 112543 рубля 35 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 1887 рублей 27 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 24768 рублей 15 копеек, просроченные проценты в размере 2815 рублей 31 копейка, просроченный основной долг в размере 83072 рубля 62 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 78632 рубля 21 копейка, из которых учтенная неустойка за просрочку кредита, признанная в дату реструктуризации - 949 рублей 64 копейки, учтенная неустойка за просроченные проценты, признанная в дату реструктуризации - 407 рублей 64 копейки, неустойка по просроченным процентам - 1479 рублей 63 копейки, проценты на просроченный кредит – 71 рубль 39 копеек, неустойка по просроченному основному долгу - 23818 рублей 51 копейка, просроченная ссудная задолженность - 51905 рублей 40 копеек. 

В адрес заемщика направлялось требование погасить образовавшуюся задолженность, но заемщик не предпринял мер по ликвидации задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик ФИО1 просил уменьшить размер неустойки, ссылаясь на то, что у него тяжелое материальное положение, он работает по гражданско-правовому договору, ДД.ММ.ГГГГ он освободился из мест лишения свободы, у него на иждивении находится несовершеннолетний ребенок. Кроме того, считал, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. 

Требования ПАО Сбербанк о взыскании неустойки законны, поскольку ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору. Суд полагает, что размер начисленной истцом неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком ФИО1 обязательств, серьёзных последствий для банка просрочка не повлекла, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, наличие на его иждивении несовершеннолетнего ребенка, а также тех обстоятельств, что ответчик принимает меры к погашению задолженности, 

Сумма неустойки на просроченный основной долг в соответствии со статьей 333 ГК РФ подлежит снижению до 13818 рублей 51 копейки.

Таким образом, поскольку имеет место ненадлежащее исполнение обязательств, а именно нарушение заемщиком срока для возврата очередной суммы займа и с учетом снижения размера неустойки, суд взыскивает досрочно с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 68632 рубля 21 копейка, из которых: 949 рублей 64 копейки - учетная неустойка за просроченный кредит, 407 рублей 64 копейки - учетная неустойка за просроченные проценты, 1479 рублей 63 копейки - неустойка за просроченные проценты, 13818 рублей 51 копейка - неустойка на просроченный основной долг, 71 рубль 39 копеек – проценты на просроченный кредит, 51905 рублей 40 копеек - просроченный основной долг.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходов по оплате госпошлины в размере 2558 рублей 96 копеек. 

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить в части.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Оренбургского отделения № ПАО Сбербанк с ФИО1 :

сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68632 рубля 21 копейка, из которых: 949 рублей 64 копейки - учетная неустойка за просроченный кредит, 407 рублей 64 копейки - учетная неустойка за просроченные проценты, 1479 рублей 63 копейки - неустойка за просроченные проценты, 13818 рублей 51 копейка - неустойка на просроченный основной долг, 71 рубль 39 копеек – проценты на просроченный кредит, 51905 рублей 40 копеек - просроченный основной долг;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 2558 рублей 96 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения через Промышленный районный суд г.Оренбурга.

Судья Маслова Л.А. 

Решение в окончательной форме вынесено 30.10.2018 года.

Судья Маслова Л.А.