Дело № 2-2948/2019

22RS0067-01-2019-003699-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года город Барнаул

Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Штайнепрайс Г.Н..,

при секретаре Шевченко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей. Просит расторгнуть Договор страхования на случай потери работы № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по Программе страхования на случай потери работы, в частности присоединения к данному договору ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ г. Расторгнуть Договор страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, в частности присоединения к данному договору ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ г. Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 58320 руб., списанные со счета в качестве платы за присоединение к страховой программе (платы за страхование). Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика к ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Возражал против заявленных исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление. 

Представители третьих лиц ООО СК «ВТБСтрахование» и ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из общих положений об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее по тексту - ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ односторонний отказ отдоговораправомерен лишь в случаях, когда возможность такого отказа прямо предусмотрена законом или соглашением сторон.Договорпрекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами илидоговором. Отказ от исполнениядоговора, когда он допускается законом, влечетрасторжениедоговора.

Специальными нормами, регулирующими отношения по возмездному оказанию услуг (ст. 782 ГК РФ), предусмотрена возможность одностороннего отказа от исполнениядоговоравозмездного оказания услуг при условии возмещения убытков (расходов), понесенных другой стороной. Так в соответствии с ч.1 ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнениядоговоравозмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичная норма содержится и в Законе «О защите прав потребителей», в статье 32 которого указано, что потребитель вправе отказаться от исполнениядоговорао выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данномудоговору.

Пунктом 1 статьи 927 ГК РФ предусмотрено, чтострахованиеосуществляется на основаниидоговоровимущественного или личногострахования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ подоговоруличногострахованияодна сторона (страховщик) обязуется за обусловленнуюдоговоромплату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленнуюдоговоромсумму(страховуюсумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного вдоговорегражданина застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренногодоговоромсобытия (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ существенными условиями договора личного страхования между страхователем и страховщиком, в том числе, являются: размер страховойсуммыи срок действиядоговора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключаетсядоговорстрахования, могут быть определены в стандартных правилахстрахованиясоответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилахстрахования).

Условия, содержащиеся в правилахстрахованияи не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если вдоговоре(страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе сдоговором(страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключениидоговораправилстрахованиядолжно быть удостоверено записью вдоговоре.

В соответствии с п. 1 ст. 947 ГК РФсумма, которую страховщик обязуется выплатить подоговоруличногострахования(страховаясумма), определяется по соглашению сторон.

В силу с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольноестрахованиеосуществляется на основаниидоговорастрахованияи правилстрахования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правиластрахованияпринимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектахстрахования, об объектахстрахования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховойсуммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращениядоговоровстрахования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключён договор кредитования №№ на предоставление кредита по тарифному плану «Эффективнй 100+СТ Жизнь и работа» всумме 180 000 руб. на срок 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты>% годовых. 

Банк предоставил ФИО1 кредит всумме180 000 руб., что следует из искового заявления, отчету по операциям клиента.

Между Банком (Страхователь) и АО «МАКС» (Страховщик) заключен договорстрахованияот несчастных случае и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1.2. которого застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт, указанные в списке (Реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие условиям п.1.3. и 1.4 настоящего договора и подтвердившие свое согласие быть застрахованными на условиях настоящего договора в письменном заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с подписанным ею Заявлением о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», что подтверждается представленной копией заявления и не оспаривалось сторонами (указано истцом в исковом заявлении).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк Заявлением на присоединение заемщика к Программе страхования на случай потери работы в ПАО КБ «Восточный», по условиям которого страховой компанией является ООО СК «ВТБ Страхование», что также не оспаривалось сторонами.

В заявления на присоединение к программе страхования указано, что ФИО1 просит Банк присоединить ее к программе страхования на условиях, изложенных в настоящем заявлении. Она согласна быть застрахованным и просит Банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО «МАКС» (указаны страховые случаи).

Также в заявлении на присоединение к программе страхования ФИО1 указывает, что она уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита; согласна с тем, что она является Выгодоприобретателем по договору страхования, в размере, установленном по договору страхования но не более размера страховой суммы»; обязуется производить Банку оплату услуг за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации обо мне, связанную с организацией распространения на меня условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 1,25% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составило 2250 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового графика 0,18% от страховой суммы или 324руб. за каждый год страхования.

Истец в соответствие с Заявлением на присоединение к Программе страхования обязалась оплатить ПАО КБ «Восточный» услугу по страхованию. В заявления на присоединение к программе страхования ФИО1 указала - «С Программой страхования, Тарифами Банка ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их выполнять. Она ознакомлена, что Условия страхования являются общедоступными и размещены на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиента, а также на сайте Банка www.vostbank.гu. Второй экземпляр заявления получила».

Истцом ФИО1 самостоятельно выбран вариант кредитования, с условием о страховании.

В соответствии с п.8 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 146 от 13.09.2011: Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

По волеизъявлению Истца между сторонами фактически заключен возмездный договор организации страхования клиента на оказание Банком дополнительной платной услуги по страхованию заемщика в страховой компании - ЗАО «МАКС».

В Заявлении на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» Истец, поставив собственноручно подпись, подтвердила условия расчетов за услугу, размер страховой премии, перечисляемой банку страховщику, условия досрочного расторжения договора страхования.

Подключая заемщика к Программе страхования и определяя стоимость платы за услугу подключения к программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика.

Во исполнение своих обязательств по дополнительной услуге Банк информировал Истца об условиях страхования, и осуществил сбор, проверку и внесение данных в отношении истца в Реестр застрахованных лиц, передал данные Страховщику.

В случае отказа от страхования и досрочного прекращения договора кредитования плата за услугу перерасчету или возврату не подлежит.

Так как истец значился застрахованным, дополнительная услуга по страхованию фактически оказана Истцу Банком за один год страхования (в данном случае до 01.07.2019 включительно) в полном объеме, в соответствии с условиями фактически заключенного сторонами договора организации страхования клиента, оплачена истцом в согласованные сроки и в согласованном сторонами размере и принята Банком.

Таким образом, по волеизъявлению Истца между сторонами фактически заключен возмездный договор организации страхования клиента на оказание Банком дополнительной платной услуги но страхованию заемщика в страховой компании ЗАО «МАКС», а также в о ООО СК «ВТБ Страхование».

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что истцом были добровольно подписаны заявление на присоединение к Программам страхования, данный способ обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств не был навязан ответчиком, поскольку заемщик имела возможность отказаться от страхования, что в свою очередь не было постановлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. Заключая договоры страхования при предоставлении истцу кредита, Банк действовал по поручению последнего, а так как оказываемая Банком услуга по страхованию, в соответствии с ч. 3 ст. 423 ГК РФ, является возмездной, взимание с платы за подключение программе страхования в согласованном сторонами размере не противоречит действующему законодательству, в том числе и ФЗ "О защите прав потребителей". Доказательств тому, что отказ от включения в Программы страхования мог повлечь за собой отказ в заключении кредитного договора, истцом не представлено.

Как следует из материалов дела, заявления истца на включение в программы страхования было подписано истцом ДД.ММ.ГГГГ, после чего истец была включена в перечень застрахованных лиц.

С заявлением об исключении истца из Программ страхования подано истцом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» в адрес истца направлено письмо, в котором сообщается, что истец будет исключена из Реестра застрахованных лиц на будущие период, и с ДД.ММ.ГГГГ действие Программы отношении истца будет прекращено.

Таким образом, до ДД.ММ.ГГГГ Программы страхования в отношении истца действовали, и в указанный период ФИО1 в суд с иском о расторжении данных договоров не обращалась.

С данным иском в суд истец обратилась после окончания действия договоров – ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что истцом были оплачены фактически оказанные услуги.

Согласно ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. В силу п.1 ст.781 ГК РФ Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг. 

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1, воспользовавшись своим правом, обратилась к ответчику с требованием об отказе отучастия в Программах страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБСтрахование» направлен письменный ответ, в котором сообщается, что истец будет исключена из Реестра застрахованных лиц на будущие период, и с ДД.ММ.ГГГГ действие Программы отношении истца будет прекращено.

По мнению истца ФИО1, отказ в удовлетворении досудебных требований об исключении ее из программыстрахованияи возврате уплаченной еюсуммыстраховой премии пропорционально использованному времени, является нарушением ее прав.

В силу п.1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться отдоговорастрахованияв любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз.2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, еслидоговоромне предусмотрено иное.

Условиямистрахования, которыми регулируется порядок участия в программестрахования, иного не предусмотрено.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговордолжен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольногострахования» (в редакции на дату заключениядоговора) при осуществлении добровольногострахования(за исключением случаев осуществления добровольногострахования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя отдоговорадобровольногострахованияв течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данномпериодесобытий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 5 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался отдоговорадобровольногострахованияв срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенномудоговорустрахования(далее - дата начала действиястрахования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Из пункта 6 Указания следует, что страховщик при осуществлении добровольногострахованиядолжен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался отдоговорадобровольногострахованияв срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действиястрахования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действиядоговорастрахования, прошедшему с даты начала действиястрахованиядо даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В силу пункта 2 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации по отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие.

Вышеназванное Указание вступило в законную силу 2 марта 2016 года и действовало в момент заключения кредитногодоговораи последующего отказа истца от услуг пострахованию.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБСтрахование» заключендоговор страхования на случай потери работы №№, по которому страховщик (ООО СК «ВТБСтрахование») обязуется за обусловленнуюдоговоромплату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленноедоговоромстраховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования.

Согласно п.7.2,7.5.Договорастрахования на случай потери работы №№ от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора в отношении каждого Застрахованного лица устанавливается равным сроку действия его кредитного договора. О намерении досрочно расторгнуть настоящий договор в отношении всех или отдельных застрахованных лиц Страхователь обязан уведомить страховщика в письменном виде. В случаях досрочного прекращения настоящего договора по инициативе Страхователя возврат страховой премии не предусмотрен.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МАКС» (страховщик) и ПАО КБ «Восточный» (страхователь) заключен договор страхования от несчастных случае и болезней №21062209, согласно п.1.2. которого застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в Реестре застрахованных лиц. Согласно п.7.3. вышеуказанного договора о намерении досрочно расторгнуть договор в отношении всех или отдельных застрахованных лиц Страхователь обязан уведомить страховщика в письменном виде. В случаях досрочного прекращения договора страхования осуществляется возврат Страхователю части уплаченной страховой премии за застрахованных лиц, срок страхования которых на момент расторжения договора не истек, пропорционально количеству календарных дней, в течении которого действовало страхование, за вычетом расходов страховщика в размере 10% от фактически полученной страховщиком страховой премии. При этом не производится возврат страховой премии, уплаченной за застрахованных, которым производились страховые выплаты в течение срока страхования.

В данном случае взаимоотношения истца и Банка по осуществлению действий по подключению к коллективной программестрахованиярегламентированы положениями главы 52 Гражданского кодекса Российской Федерации (агентирование).

В соответствии со ст.1105 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскомудоговоруодна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Согласно ст.1010 Гражданского кодекса Российской Федерации агентскийдоговорпрекращается вследствие отказа одной из сторон от исполнениядоговора, заключенного без определения срока окончания его действия.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, в установленный 14-дневный срок с заявлением об отказе отдоговорадобровольногострахованияи возврате уплаченной суммы в Банк истец ФИО1 не обращалась, обращение вручено ответчику лишь ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов дела, после получения ответа ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ о том, что истец будет исключена из Реестра застрахованных лиц на будущие период, и с ДД.ММ.ГГГГ действие Программы отношении истца будет прекращено, истец продолжила оплату по кредитному договору, в том числе и части страхования.

После ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет оплаты за присоединение к Программам страхования с истца не взымались, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета за период с 01.07.2018 по 03.10.2019.

Банком, услуга по включению ФИО1 в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации, необходимую для распространения на Клиента страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием заявления на присоединение к программе страхования и передачей его страховщику, а так же оплата страхового взноса Страховщику исходя из готового страхового тарифа), была исполнена полностью, за весь период страхования.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме.

В силу п.3 ст. 10 ГК РФ в случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Соответственно заключая кредитный договор, подписывая иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан знакомиться с условиями договора. Таким образом, подписание истцом договора и иных документов предполагает согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 данного кодекса.

В силу статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации положения о неосновательном обогащении подлежат применению к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.

Из названной нормы права следует, что неосновательным обогащением следует считать не то, что исполнено в силу обязательства, а лишь то, что получено стороной в связи с этим обязательством и явно выходит за рамки его содержания.

На основании договора коллективного страхования на Банке лежит обязанность уплаты страховой премии в отношении застрахованного лица, присоединившегося к программе страхования, таким образом, обязательства в части предоставления истцу суммы кредита и перечисления за него страховой премии страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» исполнены Банком в полном объеме. Учитывая, что страховая сумма перечислена страховой компании, на стороне Банка отсутствует факт неосновательного сбережения денежных средств истца, о котором говорит истец. Комиссия за подключение истца к программе страхования списана Банком в оговоренном в заявлении на подключение к программе страхования сумме.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 имела возможность заключения кредитного договора, как без страхования, так и на самостоятельное заключение договора страхования с иной страховой организацией, без услуг Банка, вместе с тем, данным правом не воспользовалась.

Подписывая заявления на присоединение к программам страхования, истец дала согласие, приняла и признала подлежащими исполнению условия договоров, доказательств понуждения к заключению данных договоров страхования не представлено.

Кроме того, подписывая кредитный договор, истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по оплате страховой премии страховщика за счет кредитных средств.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, поскольку истец ФИО1 в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора страхования не обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате страховой премии, услуга по подключению ее к программам страхования оказана Банком на законных основаниях и в полном объеме, руководствуясь положениями, закрепленными в ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что требования о расторжении договоров, взыскании денежных средств в размере 58320 руб., оплаченных за присоединение к Программам страхования, являются необоснованными, незаконными, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа, компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Г.Н. Штайнепрайс