Дело № 2-221/2021

Решение

именем Российской Федерации

17 марта 2021 года г. Бавлы 

Бавлинский городской суд Республики Татарстан под председательством судьи Зиннурова А.А., 

при секретаре судебного заседания Стуликовой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный»), о расторжении кредитного договора, признании расторгнутым и прекратившим действие договора страхования, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском в обоснование которого указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитования № с использованием кредитной карты № с лимитом 175 000 рублей под 27 % годовых. При заключении кредитного договора истец была застрахована в рамках договора коллективного страхования заключенного между ответчиком ПАО КБ «Восточный» и третьим лицом АО «СК «Югория-Жизнь». В период действия договора кредитования ответчик незаконно в одностороннем порядке изменил условия соглашения в части меры ответственности за нарушение оплаты минимального обязательного платежа и комиссий, платы за СМС информирование, в связи с чем незаконно удержал из поступивших платежей денежные средства на общую сумму 21 168 рублей 39 копеек. Кроме этого, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не производил страхование ФИО1 от несчастных случаев и болезней, при этом продолжал удерживать из поступающих платежей плату за подключение к программе страхования, в результате чего ответчик незаконно списал с банковского счета истца денежные средства в размере 46 917 рублей 92 копейки. Апелляционным определением судебной коллеги по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ изменение ответчиком условий кредитного договора в части меры ответственности за нарушение оплаты минимального обязательного платежа, неустоек, комиссий, взыскании платы за СМС информирование признаны недействительными, с ответчика в пользу истца взысканы незаконно полученные денежные средства на общую сумму 68 086 рублей 31 копейка. После этого, апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 295 рублей 64 копейки. В этой связи истец с учетом окончательных уточнений просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, а также признать расторгнутым и прекратившим действие договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 заключенный с АО «СК «Югория-Жизнь» с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 не явились, извещались надлежащим образом. 

Представители ответчика ПАО КБ «Восточный» и третьего лица АО «СК «Югория-Жзинь» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом. 

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьями 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания законом возложено на стороны. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со статьями 421 и 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно статьям 407 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии со статьей 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта VISA ELECTRON № с лимитом кредитования 175 000 рублей с процентной ставкой 27 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора стороны определили размеры комиссий, меры ответственности за нарушение минимального обязательного платежа, неустойки за просрочку минимального обязательного платежа, штрафа за просрочку минимального платежа. Также определены параметры страхования, размера платы за присоединение к программе страхования. 

Из типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что погашение кредита и начисленных процентов должно производиться ежемесячно в операционный день, не позднее даты погашения кредитной задолженности (пункт 1.1). Банк осуществляет погашение процентов путем безакцептного списания денежных средств, в размере ежемесячного взноса (пункт 1.2). В случае недостаточности денежных средств клиента для исполнения обязательств по договору в полном объеме, установлена очередность для погашения комиссий, платы за присоединения к программе страхования, долга, штрафа (пункт 1.8). 

По условиям заключенного соглашения заемщик ФИО1 обязалась своевременно погашать кредит путем внесения обязательных платежей. 

Из пункта ДД.ММ.ГГГГ общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что в случае нарушения клиентом сроков возврата основанного долга или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк праве потребовать досрочного возврата оставшейся части кредита с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

В связи ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 взыскана задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ образованная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 295 рублей 64 копейки. 

После этого, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» направил ФИО1 требование о полном досрочном возврате денежных обязательств и расторжении договора датированное ДД.ММ.ГГГГ, в котором уведомил заемщика о расторжении договора кредитования. 

Таким образом, исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора кредитования суд признает необоснованными и неподлежащими удовлетворению, поскольку как установлено судом договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между сторонами расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, то есть до обращения ФИО1 в суд с настоящим иском. 

При этом, несмотря на то, что в результате одностороннего изменения части условий кредитования, истец ФИО1 лишилась возможности использовать всю сумму внесенных ею денежных средств для оплаты задолженности по основному долгу и процентам, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора, суд не усматривает оснований для расторжения договора кредитования с ДД.ММ.ГГГГ, так как апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ изменения кредитного договора в части меры ответственности за нарушение оплаты минимального платежа, неустоек, комиссии, взыскание платы за СМС информирование признаны недействительными и неправомерно удержанные банком денежные средства взысканы в пользу истца. 

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что права истца восстановлены вступившим в законную силу решением суда при наличии неисполненных надлежащим образом обязательств перед банком по возврату кредита, суд считает, что исковые требования по заявленным основаниям удовлетворению не подлежат. 

Согласно сведениям, полученным из АО «СК «Югория-Жизнь» истец ФИО1 являлась застрахованной от несчастных случае и болезней по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО «СК «Югория-Жизнь» и ОАО «Восточный экспресс банк» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим исковые требования в части признания расторгнутым и прекратившим действие договора страхования ФИО1 от несчастных случаев и болезней суд признает не подлежащими удовлетворению, так как данный договор страхования прекратил свое действие надлежащим исполнением с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно принятия судебного решения по данному факту не требуется. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», о расторжении кредитного договора, признании расторгнутым и прекратившим действие договора страхования – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Бавлинский городской суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Судья: подпись.

Копия верна. Судья: А.А. Зиннуров 

Секретарь судебного заседания: Е.В. Стуликова