Административное дело №5-57/2020

24RS0001-01-2020-000552-85

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

09 ноября 2020 года п. Абан Красноярского края

Судья Абанского районного суда Красноярского края Сумачева Н.В., рассмотрев протокол и материалы по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Лайм - Займ», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 630102, 

<

...>, 

у с т а н о в и л а:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Лайм - Займ» (далее - ООО МФК «Лайм-Займ») совершила действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Так, ООО МФК «Лайм-Займ», являясь юридическим лицом, осуществляло взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности по договору займа № от 07.04.2020 посредством телефонных переговоров с третьими лицами, являющимися сотрудниками Абанского КГБУ СО «КЦСН», расположенного по адресу: 

<

адрес>, по рабочему телефонному номеру 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 23 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 00 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 09 час. 32 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 23 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 00 мин., в отсутствие письменного согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, чем нарушило п. 1 ч. 5 ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ. Кроме того, ООО МФК «Лайм-Займ» ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 06 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 06 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 07 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 06 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 07 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 13 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 13 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 14 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 14 мин. осуществляло взаимодействие с должником Потерпевший №1, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством направления смс-сообщений с телефонного номера под буквенным идентификатором «LIME-ZAIM», скрывая информацию о номере контактного телефона, с которого направлялось сообщение должнику, чем нарушило обязательные требования, установленные ч. 9 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ. Кроме того, в ходе телефонного разговора с должником Потерпевший №1, состоявшегося по инициативе ООО МФК «Лайм-Займ» на № ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 23 мин., звонивший сотрудник ФИО1, действуя недобросовестно и неразумно, злоупотребляя правом, оказывал психологическое давление на должника посредством высказывания угроз о передаче задолженности коллекторам, а также понуждением обратиться за финансовой помощью к родственникам и знакомым, директору организации, в которой работает должник, - 

<

данные изъяты>, чем нарушила требования п., п. 4, 6 ч. 2 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ.

В судебное заседание представитель ООО МФК «Лайм-Займ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой 27.10.2020, представитель ООО МФК «Лайм-Займ» - по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие и прекратить производство по делу в связи отсутствием состава административного правонарушения, представив письменные возражения.

Потерпевшая Потерпевший №1 о месте и времени рассмотрения дела извещена судебной повесткой 19.10.2020, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Зам. начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, - ФИО3 о месте и времени рассмотрения дела извещена судебной повесткой 23.10.2020, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, в виде административного штрафа на юридических лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Из разъяснений подп. "з" п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2005 г. N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" следует, что местом совершения административного правонарушения является место совершения противоправного действия независимо от места наступления его последствий.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств установлены Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Федеральный закон N 230-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

На основании ч. 5 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия. Согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

Часть 1 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ устанавливает, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно части 2 статьи 6 ФЗ N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе: с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц (пункт 4); любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом (пункт 6).

Как следует из части 9 статьи 7 ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ кредитору или лицу, действующего от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Согласно материалам дела, между ООО МФК «Лайм-Займ» и Потерпевший №1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита (займа) №, по которому образовалась просроченная задолженность.

В целях возврата возникшей просроченной задолженности ООО МФК «Лайм-Займ» осуществляло взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ посредством телефонных переговоров с третьими лицами, являющимися сотрудниками Абанского КГБУ СО «КЦСН», расположенного по адресу: 

<

адрес>, по рабочему телефонному номеру 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 23 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 00 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 09 час. 32 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 23 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 00 мин., в отсутствие письменного согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, чем нарушило п. 1 ч. 5 ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ.

Кроме того, ООО МФК «Лайм-Займ» ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 06 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 06 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 07 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 06 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 07 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 13 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 13 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 14 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 07 час. 14 мин. осуществляло взаимодействие с должником Потерпевший №1, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством направления смс-сообщений с телефонного номера под буквенным идентификатором «LIME-ZAIM», скрывая информацию о номере контактного телефона, с которого направлялось сообщение должнику, чем нарушило обязательные требования, установленные ч. 9 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Кроме того, в ходе телефонного разговора с должником Потерпевший №1, состоявшегося по инициативе ООО МФК «Лайм-Займ» на № ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 23 мин., звонивший сотрудник ФИО1, действуя недобросовестно и неразумно, злоупотребляя правом, оказывал психологическое давление на должника посредством высказывания угроз о передаче задолженности коллекторам, а также понуждением обратиться за финансовой помощью к родственникам и знакомым, директору организации, в которой работает должник, - 

<

данные изъяты>, чем нарушила требования п., п. 4, 6 ч. 2 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ.

Вина ООО МФК «Лайм-Займ» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждается представленными материалами, в том числе: протоколом об административном правонарушении № от 09.09.2020; копией обращения от 14.07.2020, заявлением о предоставлении потребительского кредита (согласно которому заемщиком лишь дано согласие при заключении договора займа на связь через третьих лиц), детализацией телефонных звонков и смс-сообщений, определением о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от 21.07.2020, общими условиями договоров микрозайма, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, актом об обнаружении правонарушения от 07.08.2020.

Проверив представленные материалы, считаю, что вина ООО МФК «Лайм-Займ» в совершении вменяемого ему правонарушения нашла подтверждение совокупностью собранных по делу доказательств, действия ООО МФК «Лайм-Займ» подлежат квалификации по ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях - совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. При решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

Доводы ООО МФК «Лайм-Займ» о невиновности не могут быть приняты во внимание, поскольку имеющиеся в материалах дела доказательства, каждое из которых обладает признаками относимости, допустимости и достоверности, в их совокупности являются достаточными для полного, всестороннего и объективного рассмотрения дела, а также для обоснованного вывода о доказанности вины Общества в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Каких-либо противоречий или неустранимых сомнений, влияющих на выводы о доказанности вины ООО МФК «Лайм-Займ» в совершении описанного выше административного правонарушения материалы дела не содержат.

Оснований для применения ст. 2.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях не имеется.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность, судом не установлено.

С учетом изложенного суд считает возможным назначить ООО МФК «Лайм-Займ» наказание в виде административного штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 29.9-29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья

п о с т а н о в и л а:

Признать общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Лайм - Займ» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей, с зачислением штрафа на счет №40101810600000010001 УФК по Красноярскому краю (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю, л/с 

<

***>), ИНН 

<

***>, КПП 246501001, БИК 040407001, Банк – отделение г. Красноярск, КБК 322 116 011 410 190 001 40 (денежные взыскания (штрафы) за нарушение законодательства РФ о суде и судоустройстве), ОКТМО 04701000, УИН 32224000200000115014.

Постановление может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Абанский районный суд в течение 10 суток со дня получения копии постановления.

Судья