№2-1150/18-2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2018 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.,

при секретаре Барковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчице был предоставлен кредит в размере 124000 руб. 00 коп. под 21,95 % годовых сроком на 60 месяцев. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик нарушала, в связи с чем банк просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать с ФИО1 задолженность в размере 111037 руб. 56 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № по доверенности ФИО5 поддержала заявленные требования и просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела, не явилась, воспользовалась правом ведения дела через представителя.

Ее представитель по доверенности ФИО6 иск не признал по основаниям, указанным в письменных возражениях, и просил отказать в его удовлетворении.

Заслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом ст.310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен «Потребительский кредит» на цели личного потребления в сумме 124000 руб. 00 коп. под 21,95 % годовых сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. 

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет заемщика №.

В силу п.3.1 и п.3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Графика платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 3421 руб. 22 коп., за исключением последнего, размер которого – 3340 руб. 34 коп.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом п.3.3 Общих условий и п.12 Индивидуальных условий предусматривают уплату кредитору неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Данные обстоятельства подтверждаются копиями Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и Графика платежей. 

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил на оговоренных условиях денежные средства, в то время как заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, с апреля 2016 г. платежей в погашение кредита не вносит, что подтверждается копией лицевого счета.

Задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 111037 руб. 55 коп., из которых: 101284 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 9752 руб. 85 коп. – просроченные проценты.

Доказательств в опровержение данного расчета в суд не представлено, а потому суд принимает во внимание вышеуказанный расчет задолженности, представленный истцом.

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ с предложением о расторжении договора, которые до настоящего времени в добровольном порядке не выполнены.

Доводы ответчика о том, что между сторонами отсутствует соглашение о кредитовании, безосновательны, опровергаются вышеуказанными материалами дела, в том числе индивидуальными условиями кредитования, содержащими подпись ФИО1

Ссылка стороны ответчика на отсутствие у банка лицензии на осуществление банковской операции в виде выдачи кредитов на момент заключения договора, не может быть принята во внимание.

Частью 1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Одной из таких операций является размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц.

Согласно п.5 ст.4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» правила проведения банковских операций устанавливаются Банком России. При этом нормативные акты Банка России (указания, положения и инструкции), изданные им по отнесенным к компетенции Банка России вопросам, обязательны для всех юридических и физических лиц (ст.7 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

Порядок осуществления кредитными организациями операций по предоставлению (размещению) денежных средств клиентам, в том числе физическим лицам, по состоянию на 2014 г. был определен Положением Банка России от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (зарегистрировано Минюстом России 29.09.1998 г. №1619). В соответствии с пунктом 1.2 данного нормативного акта под размещением (предоставлением) кредитной организацией денежных средств понимается заключение между ней и клиентом договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ.

Одним из предусмотренных Гражданским кодексом РФ договоров является кредитный договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях (включая проценты за пользование кредитом), предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть первая ст.819 ГК РФ). Согласно части второй этой статьи, ст.807 и ч.2 ст.810 ГК РФ, а также ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» заемщиком по кредитному договору может быть физическое лицо.

Таким образом, заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией.

Все существенные условия кредитного договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора (ст.421 ГК РФ).

А потому, исходя из изложенного, и в соответствии с указанными выше положениями закона суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика вышеуказанной кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам (императивным нормам), установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Из содержания ст.819 ГК РФ следует, что условия о возврате долга и процентов по договору кредита (займа) являются существенными условиями договора. И нарушение ответчиком при исполнении данного договора его существенных условий будет являться существенным нарушением договора. 

Поскольку судом установлено, что ответчиком нарушаются условия кредитного договора о возврате долга и процентов, а также подтвержден факт направления банком в ее адрес предложения о расторжении кредитного договора, суд приходит к выводу, что кредитный договор №66485 от 16.09.2014 г., заключенный между ФИО1 и ОАО Сбербанк, подлежит расторжению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк подлежат возмещению судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3420 руб. 75 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ОАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111037 руб. 55 коп., из которых: 101284 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 9752 руб. 85 коп. – просроченные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3420 руб. 75 коп., а всего ко взысканию 114458 (сто четырнадцать тысяч четыреста пятьдесят восемь) руб. 30 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: