Дело № 2-832/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2017 года г. Златоуст Челябинская область

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С., 

при секретаре Васениной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк», Банк) обратилось суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ФИО1 задолженность, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 106 670,05 руб., в том числе: 72 502,96 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 4693,60 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 27 992,05 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 1 481,44 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, в возмещение расходов по государственной пошлины – 3 333,40 руб. (л.д.3).

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, с процентной ставкой 14,90% годовых, сроком на 37 месяцев, путем перечисления средств на счет заемщика № в Банке. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента. В настоящее время ответчик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами. В связи с чем Банк потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 106 670,05 рублей.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.3оборот,79,81). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.82,85). В письменном ходатайстве (л.д.84), направленном в суд, просил уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки. 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты> руб., сроком на 37 месяцев, с процентной ставкой 14,90% годовых, полной стоимостью кредита 15,96% годовых, суммой ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> руб. (л.д.32 заявление на кредит) 

Согласно сведениям, указанным в заявлении на кредит, ФИО1 в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предлагает Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на вышеуказанных условиях (пункт 2). В случае акцепта предложения Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие условия, Правила использования карт, а также настоящее Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью кредитного Договора (п. 2.14).

Подписанное ФИО1 заявление на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать, как оферту, которую Банк акцептовал путем перевода денежных средств на открытый на имя ответчика банковский счет №.

Решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем в учредительные документы юридического лица внесены соответствующие изменения ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77-78 выписка из ЕГРЮЛ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету клиента № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-28), и ответчиком не оспаривается. 

Вместе с тем, ответчик ФИО1 надлежащим образом условия кредитного договора не исполняет, нарушая график погашения, осуществляя платежи менее размера ежемесячного платежа, установленного кредитным договором, последний платеж по кредитному договору внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10,00 руб. (л.д. 9-28 выписка по счету клиента). Согласно п. 8.7.1 и п. 8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д. 40-72), Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банком направлено требование № (л.д. 36) о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования; задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 75 429,77 руб. В случае неисполнения требования, Банк оставляет за собой право предъявить в суд иск о взыскании денежных средств.

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету предъявленной Банком к взысканию суммы, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 670,05 руб., из которых задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 72502,96 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 4 693,60 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 27 992,05 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 481,44 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-8 расчет взыскиваемой суммы).

Расчет требуемой Банком суммы судом проверен, признан арифметически верным и ответчиком не оспорен.

Пунктом 8.8.2 Общих условий предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах. 

Согласно Тарифам («Потребительский кредит») (л.д.35), неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям кредитования, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки за нарушение заемщиком срока уплаты ежемесячных платежей, а также их уплату не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы, просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. 

Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 29473,49 руб., из которых сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 27 992,05 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 481,44 руб. 

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях от 21.12.2000 года № 263-О, 15.01.2015 № 6-О, 7-О, согласно которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание размер задолженности по просроченному основному долгу – 72 502,96 руб., задолженности по процентам – 4 693,60 руб., факт ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств с января 2015 года, суд полагает, что размер неустойки - 29 473,49 руб. несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, требуемая к взысканию сумма неустойки подлежит снижению до 7 000,00 руб. 

С учетом изложенного суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 84 196,56 руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга – 72 502,96 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 4 693,60 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, за просроченные выплаты процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7 000,00 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Райффайзенбанк» следует отказать. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском, в размере 3333,40 руб. (л.д. 2-2оборот). 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору №, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 84 196 (восемьдесят четыре тысячи сто девяносто шесть) рублей 56 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга – 72 502 рубля 96 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 4 693 рубля 60 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, за просроченные выплаты процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7 000 рублей 00 копеек, в возмещение расходов по оплате госпошлины 3 333 (три тысячи триста тридцать три) рубля 40 копеек, а всего – 87 529 (восемьдесят семь тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 96 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «Райффайзенбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд, вынесший решение.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило