№2-388/2023

УИД 55RS0031-01-2023-000478-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Саргатское Омской области 07 декабря 2023 года 

Саргатский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Козицкого А.Н.

при секретаре Нидергвель М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем ФИО2, и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18.02.2020 ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ФИО2 кредит в сумме 215 517, 24 рублей 80 копеек на срок 36 месяцев под 14,9 % годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (далее - ПЭП), со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента изменениями условий ДБО.

Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение. Таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона 

<

***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ФИО2 использована карта 427667******4843 и верно введен пароль для входа в систему.

18.02.2020 года должником в 13:08:31 ч. был выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.02.2020, в 13:08:31 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 215 517 рублей 24 копейки. 

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 18 февраля 2020 года за период с 25.12.2020 по 29.12.2021 (включительно) в размере 197 890 рублей 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 157 рублей 81 копейка.

21 ноября 2023 года определением Саргатского районного суда Омской области к участию в деле в качестве ответчика привлечена мать умершего ФИО2 - ФИО1.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом. Представила в суд возражение, в котором выразила свое несогласие с исковыми требованиями, так как решением Саргатского районного суда Омской области от 21 апреля 2022 г. с нее была взыскана задолженность в размере 108 568 рублей 10 копеек. Просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме, а также о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Суд, с учетом данных обстоятельств, принимает решение о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие ответчика, в соответствии с положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему выводу:

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем возмещения убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано, электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 указанного Федерального закона

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке. 

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 18.02.2020 ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ФИО2 кредит в сумме 215 517, 24 рублей 80 копеек на срок 36 месяцев под 14,9 % годовых, в соответствии с которым банк во исполнение обязательств по заявлению заемщика ФИО2 были зачислены на его счет. Данный кредитный договор был подписан в электронном виде (л.д.14-16).

Согласно протоколу операций в автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн», доказательством волеизъявления Заемщика на заключение кредитного договора является факт ввода смс-кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер ответчика, а также приложенной выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 19,--21, 29). 

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий, процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,9 % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7460 рублей 43 копейки. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производиться по формуле указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата - 25 число месяца при соответствии с платежной датой дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется с п. 3.2 общих условий кредитования.

Факт исполнения кредитором обязательств по данному договору в виде предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.9-12).

Согласно расчету цены иска у ФИО2 образовалась просроченная задолженность с октября 2020 года.

По состоянию на 29.12.2021 года общая задолженность ФИО2 перед банком составила 197 890 рублей 36 копейки, из них просроченная ссуда - 170 191 рублей 15 копеек, просроченные проценты - 27 699 рублей 21 копейка (л.д.8).

Проверив представленный ПАО «Сбербанк» расчёт задолженности по кредитному договору ФИО2, суд считает его верным, соответствующим условиям кредитования, с которыми был ознакомлен заемщик при заключении кредитного договора № от 18.02.2020 года.

Ответчиком данный расчет оспорен не был.

Из свидетельства о смерти, приложенного к иску, а также копии акта о смерти следует, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (л.д.42, 82).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ, кредитор вправе предъявить свои требования к наследникам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело в Саргатской нотариальной конторе, которое предоставлено нотариусом в на основании судебного запроса.

Согласно материалам наследственного дела № 149/2020, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является мать ФИО1

В состав наследственного имущества ФИО2 вошли № доля в праве общей собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> с кадастровым номером № (стоимость помещения согласно выписке из ЕГРН 434 272 рубля 40 копеек) (л.д. 116-125).

Сведений о зарегистрированных правах ФИО2 на иное имущество не имеется.

Как разъяснено в п.п.59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В силу положений абз.2 ч.2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам, в соответствии с завещанием или законом.

Таким образом, судом установлено, что после смерти заемщика осталось имущество, принадлежащее наследодателю ФИО2 на праве собственности, которое перешло во владение наследника - матери ФИО1 - ответчика по делу, и стоимость наследственного имущества в размере 108 568 рублей 10 копеек, установленная нотариусом, меньше неисполненных наследодателем (заемщиком) перед истцом обязательств в размере 197 890 рублей 36 копейки. Стоимость наследственного имущества сторонами не оспаривалась. 

Решением Саргатского районного суда Омской области от 21 апреля 2022 г., по гражданскому делу № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем ФИО2, и судебных расходов, требования были удовлетворены частично. С ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» была взыскана задолженность по счету международной банковской карты №, по эмиссионному контракту №-Р-13963563110 от 09 августа 2019 г., в размере 108 568 рублей 10 копеек (л.д. 74-76). 

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При этом установлено, что задолженность взысканная решением Саргатского районного суда Омской области от 21 апреля 2022 г. по гражданскому делу 2-141/2023 в размере 108 568 рублей 10 копеек, выплачена ФИО1 в полном объеме.

Указанные пояснения ответчика подтверждаются имеющимся в материалах дела платежным документом на сумму в размере 108 568 рублей 10 копеек (л.д. 126).

Таким образом, поскольку решением Саргатского районного суда Омской области от 21 апреля 2022 г., вступившим в законную силу, с ФИО1 взыскана задолженность по кредиту в размере 108 568 рублей 10 копеек за умершего наследника ФИО2, а также счет погашения данной задолженности ответчиком были внесены денежные средства в общем размере 108 568 рублей 10 копеек, остаток стоимости наследственного имущества, принятого ФИО1, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя ФИО2, отсутствует. 

При таких обстоятельствах, представленными доказательствами и установленными в ходе рассмотрения дела обстоятельствами подтверждается факт отсутствия остатка стоимости наследственного имущества, оснований для возложения на ответчика обязанности по погашению кредита не имеется, в связи с чем, заявленные банком требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем ФИО2, и судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Саргатский районный суд Омской области в течение месяца со дня его принятия решения в окончательной форме - 07 декабря 2023 года.

Председательствующий А.Н. Козицкий