ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 октября 2024 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания Ворбанской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Хорошевский районный суд г. Москвы с исковым заявлением к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований которого указало следующее. Между сторонами 29.01.2021 заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключенного договора являются размещённые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 381 140 рублей, ежемесячный платеж по кредиту – 6 750 рублей, срок кредита – 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 12,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 17,2% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора; обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке №ИФ-№ от 29.01.2021. В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 381 140 рублей на текущий счет ответчика ФИО1 № (в соответствии с Заявлением – Анкетой клиента). Ответчик ФИО1 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита выполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 17.02.2023 в адрес регистрации ответчика и залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составила 396 325 рублей 07 копеек, включая: 346 138 рублей 98 копеек – сумма основного долга, 49 971 рубль 42 копейки – сумма просроченных процентов, 214 рублей 67 копеек – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №2021-04/1250(217/2024) от 13.02.2024 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 1 829 358 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 829 358,00х80%=1 463 486 рублей 40 копеек. Ссылаясь на положения ст. 8, 11, 12, 15, 307, 309, 310, 314, 334, 337, 347, 348, 361, 363, 420, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 29, 30, 32,50, 54, 77, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 396 325 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 346 138 рублей 98 копеек, начиная с 24.01.2024 до дня фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 396 110 рублей 40 копеек, начиная с 24.01.2024 до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 163 рублей 25 копеек, расходы по оплате отчета в размере 2 500 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 – квартиру, общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 463 486 рублей 40 копеек; взыскать с ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 рублей.

Определением Хорошевского районного суда г. Москвы от 11.07.2024 гражданское дело передано по подсудности в Советский городской суд Калининградской области.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Заявлений, ходатайств в суд не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Так, согласно пункту 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и расторжения договора займа.

Частями 1 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьёй 437 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Как установлено в судебном заседании, 29.01.2021 ФИО1 через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, направил Заявление - Анкету с просьбой заключения с ним Универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещённых на сайте Банка tinkoff|.ru и Тарифах. Универсальный договор заключён путём акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в Заявке. Акцептом является открытие Банком Картсчёта (счёта) и отражении Банком операции по Картсчёту (Счету) или зачислением Банком суммы кредита на Картсчёт (счёт). Так же ФИО1 была подана Заявка о заключении с ним Кредитного договора № и предоставлении по тарифному плану – под залог квартиры ТПКН 3.15RUB кредита в сумме 381 140 рублей, сроком на 120 месяцев, с процентной ставкой 12,5% годовых, на условиях путём его зачисления на его картсчёт (счёт) 40№ открытый в АО «Тинькофф Банк». 

Личность заемщика удостоверена работником Банка, на основании паспорта серии №, указанного в Заявлении-Анкете, что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика. 

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Заявка, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО), Общие условия, размещенные на сайте Банка www.tinkoff.ru, и Тарифах.

По условиям данного кредитного договора истец взял на себя обязательство производить по кредиту регулярные платежи 23-го числа каждого месяца, размер которого указан в Графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

В Графике регулярных платежей датой платежа указано 23 число каждого календарного месяца, начиная с 22.03.2021 по 23.01.2024. Сторонами график платежей по возврату кредита и уплате процентов согласован.

Подписывая Заявление-Анкету, Заявку, Индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик своей подписью подтвердил свое согласие со всеми условиями договора, в том числе, изложенными в УКБО.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования, входящих в состав УКБО, погашение задолженности осуществляется ежемесячными равными регулярными платежами, при этом, сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей.

Пунктом 3.8 Общих условий кредитования предусмотрено, что для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.

Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является залог жилого недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес> (п. 11 индивидуальных условий).

Договор между Банком и ФИО1 заключён в надлежащей форме, при определении сторонами всех существенных условий кредитного договора и договора залога.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства перед ФИО1, предусмотренные условиями договора, предоставил ему кредитные денежные средства. 

В то же время ответчик нарушил перед истцом свои обязательства: допускал просрочки оплаты минимального платежа, с 09.09.2023 платежи в счет исполнения договорных обязательств не вносил. Указанное нарушение условий договора носит существенный характер. Тем самым ФИО1 допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств по оплате оказанных ему Банком возмездных услуг, возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность. 

Данные обстоятельства подтверждаются развернутым расчетом задолженности по договору, который отражает произведенные ответчиком платежные операции по кредитному договору.

В результате у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по договору, уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Эти обстоятельства подтверждаются данными, содержащимися в выписке по счёту, а также в расчёте сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 05.03.2024, который содержит информацию о движении денежных средств. 

Приведённые судом фактические обстоятельства заключения между сторонами договора, предоставление кредита под залог обозначенного выше недвижимого имущества, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, ФИО1 не опроверг. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору - не представил.

Указанные обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору в силу закона и условий договора являются основанием для предъявления банком требований о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 13 индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредитных средств, заемщик выплачивает неустойку в виде штрафа, в размере 1/366 от размере ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Проверяя сумму задолженности ФИО1 перед банком, суд исходит из определённых сторонами условий кредитования.

Задолженность ФИО1 перед Банком по указанному договору №№ от 29.01.2021, согласно расчету произведенному истцом, который суд проверил и убедился в том, что он является арифметически правильным и обоснованным, составляет на 23.01.2024 – 396 325 рублей 07 копеек, включая: просроченный основной долг – 346 138 рублей 98 копеек, сумму просроченных процентов – 49 971 рубль 42 копейки; неустойку - 214 рублей 67 копеек.

17.02.2023 истец выставил ФИО1 требование о полном досрочном исполнении обязательств, требовал погасить имеющуюся задолженность в течение 30 дней. Ответчик выставленную сумму задолженности в установленные сроки не погасил.

При изложенных обстоятельствах и в соответствии с указанными нормами материального права и условий договора, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» по взысканию с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом и неустойки до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора, суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 346 138 рублей 98 копеек, начиная с 24.01.2024 до дня фактического исполнения обязательств, взыскания с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк», неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 396 110 рублей 40 копеек, начиная с 24.01.2024 до дня фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению.

При разрешении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – обозначенное выше жилое помещение, суд исходит из следующих обстоятельств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен с ФИО3 договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) № от 29.01.2021.

Согласно п. 1.1 договора, залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, в обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и заемщиком которым является ФИО1 по заявке (оферте) от заемщика от 29.01.2021. 

Согласно п. 1.2 договора залога, недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности с 18.11.2019.

Как следует из п. 1.4 оговора, стороны оценивают недвижимое имущество в размере 775 362 рублей.

Согласно п. 3.4 договора залога, начальная продажная цена недвижимого имущества при его реализации устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к соглашению о размере начальной продажной цены недвижимого имущества, указанный размер устанавливается судом.

Из п. 5.1 договора залога усматривается, что настоящий договор действует в течении 180 месяцев с даты подписания настоящего договора, но в любом случае не более чем до полного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором и погашением записи об ипотеке Росреестром. 

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1, 3 Закона об ипотеке в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, ст. 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

По договору об ипотеке, исходя из п. 1 ст. 5 Закона об ипотеке, может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по договору является залог объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта определена сторонами в размере 775 362 рублей. 

Данная квартира передана ФИО3 в залог АО «Тинькофф Банк», что подтверждается записью об ипотеке квартиры внесеной Управлением Росреестра по Калининградской области в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12.02.2021 за №. 

Объем и размер обязательств ответчика, последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств перед займодавцем, объем и размер ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, содержащиеся в договоре залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) от 29.01.2021, аналогичны отраженным в условиях договора займа.

В силу п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения закреплены ст. 54.1 Закона об ипотеке.

Сумма неисполненного ответчиками обязательства 396 325 рублей 07 копеек составляет более 5% от определенной оценщиком рыночной стоимости заложенного имущества. Период просрочки исполнения обязательств ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исчисляется с 23.09.2023. Кроме того, ответчик систематически, то есть более чем 3 раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, нарушал сроки внесения периодических платежей по условиям кредитного договора.

Учитывая изложенное, требования АО «Тинькофф Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество заявлены правомерно.

Исходя из п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 названного кодекса реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В кредитном договоре не содержатся условия о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет залога по решению суда. Сведений о наличии отдельного соглашения сторон, предусматривающих указанные условия и порядок, в материалах дела не имеется. 

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Подпунктами 3 и 4 п. 2 ст. 54 того же закона установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Такой механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой – позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

Вместе с тем, по смыслу указанной нормы закона, только в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной рыночной стоимости.

Поскольку в судебное заседание ответчиками не было представлено иной оценки недвижимого имущества, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от стоимости определенной в отчете об оценке №2021-04/12509217/2024) от 13.02.2024 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 1 829 358 рублей, которая составит 1 463 486 рублей 40 копеек.

В случае существенного изменения рыночной стоимости подлежащего реализации имущества настолько, что это делает невозможным исполнение решения суда либо значительно влияет на результат исполнения, то каждая из сторон вправе обратиться в суд с заявлением об изменении способа и порядка исполнения решения суда в порядке ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При этом, изменение способа и порядка исполнения решения суда путем установления судом иной начальной продажной цены реализуемого на торгах имущества не означает изменения по существу ранее принятого решения суда об обращении взыскания на имущество должника, заложенное в обеспечение исполнения соответствующего обязательства, а свидетельствует исключительно об осовременивании актуальной оценки заложенного имущества в целях максимальной гарантированности прав и законных интересов как взыскателя, так и должника.

Поскольку кредитный договор и договор залога недвижимого имущества в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены сторонами добровольно, договор ипотеки прошел государственную регистрацию, ответчик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполнял, допустив по состоянию на 24.01.2024 просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, что в соответствии с условиями кредитного договора является основанием для предъявления банком требования о полном досрочном исполнении обязательств и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с требованием ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при рассмотрении данного гражданского дела истцом для подтверждения рыночной стоимости предмета залога был составлен 13.02.2024 отчет №2021-04/1250(217/2024) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры). 

Согласно сведений, имеющихся в отчете, оплата в размере 5 000 рублей за оказанную ООО «Бюро оценки бизнеса» услугу об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) произведена АО «Тинькофф Банк» в полном объеме. 

Поскольку названные расходы были понесены истцом в связи с собиранием доказательств для предъявления иска в суд, несение таких расходов являлось необходимым, у ФИО1, Сабаляускас (ФИО2) Д.З. в силу приведенных норм гражданского процессуального законодательства возникла обязанность по возмещению АО «Тинькофф Банк» понесенных по делу указанных судебных расходов в равном размере по 2 500 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с ФИО1 в размере 7 163 рублей 25 копеек; с ответчика ФИО5 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей 25 копеек. 

Руководствуясь ст. 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца 

<

адрес>, паспорт № в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» образовавшуюся по состоянию на 23.01.2024 задолженность по кредитному договору № от 29.01.2021 в размере 396 325 рублей 07 копеек, в том числе просроченный основной долг – 346 138 рублей 98 копеек, просроченные проценты – 49 971 рубль 42 копеейки, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 214 рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца 

<

адрес>, паспорт № в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 346 138 рублей 98 копеек, начиная с 24.01.2024 до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца 

<

адрес>, паспорт № в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 396 110 рублей 40 копеек, начиная с 24.01.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 30,1 кв.м., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 463 486 рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца 

<

адрес>, паспорт № в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 163 рублей 25 копеек, расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 рублей.

Взыскать с Сабаляускас (ФИО2) ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт № в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей 25 копеек, расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное заочное решение составлено 16.10.2024.

Судья Ю.Н. Ганага