Дело № 2-2252/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

17 октября 2018 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе 

председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,

при секретаре Максимовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

В обоснование заявленных требований указало, что 23.03.2017 года между истцом и ответчиком заключен договор №ДД030000407, в соответствии с которым ответчику предоставлены заемные средства в размере 19200 рублей, сроком до 07.04.2017 года с процентной ставкой 730 % годовых, а в случае невозврата -730 % годовых, начисляемых не более 93 календарных дня.

Дополнительным соглашением № от 11.05.2017 г. срок возврата займа установлен 01.06.2017 г.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в указанном размере. Вместе с тем, ответчик в нарушение условий договора обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполняет. В настоящее время сумма основного долга составляет 19200 рублей, проценты за каждый день пользования денежными средствами за период с 23.02.2017 по 01.06.2017 в размере 8064 руб., со 02.06.2017 по 02.09.2017 в размере 35712 рублей. 

Кроме того, начиная с16 по 93 день со дня нарушения срока возврата займа и уплаты процентов, начислены пени в размере 20% годовых, а начиная с 94-го дня - 0,1% в день от непогашенной суммы займа, всего в размере 4257,36 руб.

Истец просил суд взыскать с ответчика денежные средства в вышеуказанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2217 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В отзыве на иск возражала против удовлетворения требований, ссылаясь на то, что микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов больше двукратной суммы непогашенной части займа, в связи с чем, сумма процентов по договору не может быть выше суммы в размере 38400 руб.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из содержания п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.03.2017 года между ООО «Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» (заимодавец), с одной стороны, и ФИО1 (заемщик), с другой стороны, заключен письменный договор микрозайма № ДД030000407 о предоставлении ФИО1 займа в размере 19200 рублей на срок до 07.04.2017 г.

Пунктом 4 договора займа определена процентная ставка за пользование займом в размере 730 % годовых. 

Пунктом 4.4 договора определено, что займодавец начисляет заемщику проценты, установленные п.4.2 индивидуальных условий договора, не более 93 календарных дней, начиная со дня, следующего за датой возврата займа.

В соответствии с п. 12 договора, в случае нарушения срока возврата суммы займа процентов с 16 дня по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы займа.

Начиная с 94 дня со дня нарушения срока возврата займа процентов начисляется пеня в размере 0,1% в день от непогашенной суммы займа.

В соответствии с п. 3.1 договора заемщик обязуется вернуть сумму займа и оплатить начисленные за пользование суммой займа проценты единовременным платежом в срок, указанный в п.2.2 индивидуальных условий договора.

Займодавец информирует заемщика о сумме платежа по договору путем составления графика платежей (п.6.1 Индивидуальных условий договора).

23.03.2017 г. истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 19200 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 23.03.2017 г.

Дополнительными соглашениями к договору микрозайма от 04.04.2017г., от 21.04.2017, от 11.05.2017 г. изменялись дата возврата займа и суммы процентов за пользование займом.

Так, дополнительным соглашением № от 04.04.2017 г. установлен срок возврата займа 24.04.2017 г.; установлен размер задолженности по процентам за период с 23.03.2017 по 04.04.2017 в размере 2496 руб.

На дату исполнения обязательства 24.04.2017 г. установлена сумма задолженности в размере 26880 руб., из которых основной долг – 19200 руб., проценты – 7680 руб. 

Дополнительным соглашением № от 21.04.2017 г. установлен срок возврата займа 12.05.2017 г.; установлен размер задолженности по процентам за период с 05.04.2017 по 21.04.2017 в размере 6201,60 руб.

На дату исполнения обязательства 12.05.2017 г. установлена сумма задолженности в размере 27264 руб., из которых основной долг – 19200 руб., проценты – 8064 руб.

Дополнительным соглашением № от 11.05.2017 г. установлен срок возврата займа 01.06.2017 г.; установлен размер задолженности по процентам за период с 22.04.2017 по 11.05.2017 в размере 7296 руб.

На дату исполнения обязательства 01.06.2017 г. установлена сумма задолженности в размере 27264 руб., из которых основной долг – 19200 руб., проценты – 8064 руб.

Таким образом, установлено, что между сторонами с учетом пролонгация был заключен договор микрозайма сроком на 71 день.

Вместе с тем, в нарушение условий договора ответчик обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, сумму займа и проценты за пользование денежными средствами, пени не возвратила.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Так, для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа (в ред. Федерального Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

То есть, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых в I квартале 2017 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30 000 руб. установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 212,770%, предельное значение в размере 283,693%.

Установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от 23 марта 2017 года размер процентов (730 % годовых) превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам, что позволяет уменьшить размер процентов до допускаемого предела. 

С учетом изложенного суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 23 марта 2017 года по 02 сентября 2017 года (164 дня) в размере 283,693% годовых (0,78% в день) на сумму займа 19200 руб., а всего 24560 руб. 64 коп.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Принимая во внимание, что согласованный сторонами при заключении договора займа размер неустойки не превышает ограничения, установленного законом, оснований для применения к требованиям истца положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, при этом суд учитывает длительность неисполнения принятых на себя обязательств ответчиком, а также отсутствие доказательств чрезмерности неустойки.

В связи с этим, за период с 17.06.2017 г. по 02.09.2017 г. (78 дней) неустойка подлежит начислению исходя из ставки 20% годовых на сумму основного долга 19200 руб., всего в размере 820 руб. 56 коп., а с 03.09.2017 г. по 28.02.2018 г. по ставке - 0,1% в день на сумму основного долга 19200 руб. в размере 3436 руб. 80 коп., а всего – 4257 руб. 36 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2832,13 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» задолженность по договору микрозайма №ДД030000407 от 23 марта 2017 года в размере 48018 (сорок восемь тысяч восемнадцать) руб., в том числе, сумму основного долга в размере 19200 руб., проценты за пользование займом за период с 23.03.2017 г. по 02.09.2017 г. в размере 24560 руб. 64 коп., пени за период с 17.06.2017 г. по 28.02.2018 г. в размере 4257 руб. 36 коп. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1640 руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Э.А. Гладышева