Дело № 2-3591/2024

49RS0001-01-2024-006533-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2024 года г.Магадан 

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ли А.В.,

при секретаре Ждановой К.В., 

с участием прокурора Тимофеевой М.С.,

материального истца – ФИО1,

представителя ответчика – ФИО2, действующей на основании доверенности № от 17.04.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по исковому заявлению прокурора г. Магадана, действующего в интересах ФИО1, к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 (ФИО7), ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12 о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

первоначально прокурор г. Магадана, действуя в интересах ФИО1, обратился в Магаданский городской суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу « Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указал, что прокуратурой города проведена проверка по заявлению ФИО1 об оказании содействия в восстановлении его прав в судебном порядке.

В ходе проверки установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 14.04.2023 заключен кредитный договор № на общую сумму 200 000 рублей.

Вместе с тем, сделка — кредитный договор — является недействительной в связи с тем, что ФИО1 данный договор не заключался, кредитная карта оформлена на его имя неустановленным лицом, совершившим в отношении него преступление.

Так, 18.05.2023 по результатам рассмотрения заявления ФИО1, зарегистрированного 18.05.2023 в КУСП за №, следственным отделом ОМВД России по г. Магадану по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, возбуждено уголовное дело №, по которому ФИО1 признан потерпевшим.

Допрошенный в качестве потерпевшего ФИО1 пояснил, что 14.04.2023 в период времени примерно с 16 до 19 часов ему неоднократно поступали звонки с различных абонентских номеров, неустановленные лица по телефону представлялись ФИО1 сотрудниками полиции и работниками банка, сообщали о совершении в отношении него мошеннических действий. Указанные неустановленные лица просили ФИО1 назвать данные карты, спрашивали, картой какого банка-эмитента он пользуется, однако ФИО1 данные карты не сообщал, ответил, что является владельцем карты ПАО Сбербанк».

В тот же день ФИО1 сообщил оператору горячей линии ПАО Сбербанк о совершении в отношении него указанных подозрительных звонков, после чего банковская карта последнего была заблокирована.

Впоследствии ФИО1 перевыпустил банковскую карту, после чего 01.05.2023 в 18 часов 34 минуты на его абонентский номер «№ пришло CMC-сообщение о том, чтобы он внес ежемесячный платеж по кредиту в размере 6157 рублей 10 копеек на карту МИР № до 31.05.2023 в целях недопущения просрочки. Затем потерпевший зашел в приложение «Сбербанк Онлайн» на своем мобильном телефоне, где увидел информацию, что 14.04.2023 в 17 часов 52 минуты на его имя оформлена кредитная карта № с лимитом денежных средств в размере 200 000 рублей, после чего со счета указанной карты деньги переведены на счет дебетовой карты банка-эмитента ПАО Сбербанк №, оформленной на имя ФИО1, с которой последовательно, с временным интервалом в несколько минут совершены многократные операции по списанию денежных средств на банковские счета неустановленных лиц на общую сумму 197 760 рублей с комиссией 5760 рублей.

Тем самым, кредитные средства предоставлены не ФИО1, а неустановленному лицу, умысел которого направлен на хищение денежных средств.

С учетом того, что зачисление денежных средств на счет, открытый в банке на имя ФИО1 при заключении договора потребительского кредита и перечисление их на счет других лиц произведены практически одномоментно, в действительности денежные средства предоставлены иному лицу либо лицам.

По факту неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору с ПАО Сбербанк возбуждено исполнительное производство №, в результате исполнительных действий по которому с ФИО1 взыскано 241 157 рублей 46 копеек, которые подлежат взысканию с ПАО Сбербанк в результате применения последствий недействительности спорного кредитного договора.

ФИО1 конклюдентными действиями свое согласие посредством отправления СМС-кодов банку не подтверждал, что свидетельствует о том, что фактически СМС-сообщения в целях подтверждения заключения договора кредита отправлялись банком на абонентский номер другого лица, а не ФИО1, в виду чего истец не может быть признан вступившим в правоотношения с ответчиком.

В материалах уголовного дела отсутствуют доказательства, что заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, согласовывал индивидуальные условия договора, оформлял заявление на предоставление кредитов, подписывал эти документы, в том числе простой электронной подписью, указывал номер карты для перевода денежных средств. Наоборот материалы дела свидетельствуют, что указанные действия выполняло неустановленное третье лицо.

Кроме того, из установленных обстоятельств дела следует, что договор кредита посредством удаленного доступа к данным услугам от имени ФИО1 был заключен банком в 09 час. 52 мин. (по Московскому времени), при этом предоставленные кредитные средства были тут же переведены на счета третьих лиц в период с 09 час. 56 мин. по 10 час. 33 мин. (по Московскому времени). 

Данными действиями банка, являющегося профессиональным участником этих правоотношений, с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора и исполнении обязательств не соблюдены требования законодательства в сфере кредитования.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, просил суд признать недействительным кредитный договор № от 14.04.2023, применить последствия недействительности оспоримой сделки путем взыскания с ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 денежных средств в размере 241 157 руб. 46 коп.

Определением, зафиксированным в протоколе судебного заседания от 15.10.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО5-К.Р., ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12

Определением, зафиксированным в протоколе судебного заседания от 05.11.2024 изменен процессуальный статус ФИО3, ФИО4, ФИО5-К.Р., ФИО6 (ФИО7), ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12 с третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на соответчиков.

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5-К.Р., ФИО6 (ФИО7), ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12 для участия в судебном заседании не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. ФИО3, ФИО8 ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, с учетом мнения участников процесса, руководствуясь положениями ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Прокурор Тимофеева М.С. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, поддержав доводы, изложенные в исковом уязвлении. Просила признать кредитный договор недействительным, применить последствия недействительности сделки.

Материальный истец ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал. Пояснил, что кредитный договор не заключал, необходимость в его заключении отсутствовала, поскольку на его счете имелись денежные средства в размере около 400 тыс. руб. После оглашения его объяснений сотруднику полиции 18.05.2023, также пояснил, что в день заключения кредитного договора ему звонили неизвестные лица, содержание разговора рассказать затруднился, сославшись на забывчивость. 14.04.2023 был рабочий день, он работал водителем, целый день ездили по городу по различным объектам, свободного времени для разговоров или оформления операций в Сбербанк-Онлайн не имелось. Также пояснил, что примерно в 2021 г. он действительно пытался заработать деньги на бирже, ему звонили неизвестные люди, говорили, куда и сколько переводить денежных средств, он переводил. После того, как его обманули примерно на 150 тыс. руб., он перестал этим заниматься.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебном заседании относительно исковых требований возражал, ссылаясь на доводы, изложены в письменных отзывах на исковое заявление. Неоднократно обращал внимание суда на тот факт, что операции в Сбербанк-Онлайн осуществлялись с телефона марки Samsung А025 с телефонного номера №, принадлежащих ФИО1 При оформлении кредитного договора, а также последующих операций по переводу денежных средств на счета третьих лиц, Банком ФИО1 направлялись сообщения о подтверждении операций, которые им подтверждались. Условия кредитной карты также были направлены ФИО1 посредством смс-сообщения, им приняты. Банком были приняты все зависящие от него меры с целью недопущения возможных мошеннических операций, каждая из которых приостанавливалась банком, и осуществлялась только после ее подтверждения. После отсутствия подтверждения последней операции по переводу денежных средств, карта ФИО1 была заблокирована. Полагает, что основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Согласно письменным возражениям ответчика ФИО8 последняя подтвердила, что денежные средства 14.04.2023 действительно были перечислены на ее карту тремя платежами по 11 000 руб. в результате сделки по продаже криптовалюты пользователю под именем ра*****.com (имя указанное на платформе: 

<

данные изъяты>) на платформе 

<

данные изъяты> (площадка для торговли криптовалютой). Криптовалюта была передана покупателю. Условия сделки купли-продажи ФИО8 выполнены. Оснований для взыскания с нее полученных денежных средств не имеется. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно письменному отзыву ответчика ФИО3 он также подтвердил получение 14.04.2023 трех переводов по 11 000 руб. за проданную им криптовалюту на площадке Бинанс, покупателем которой выступил аккаунт с названием 

<

данные изъяты>; данный аккаунт был верифицирован на площадке Бинанс, что подтверждало, что покупатель проверен и ему можно доверять. В качестве верификации площадка Бинанс обычно запрашивает данные паспорта либо водительского удостоверения. Указал, что является добросовестным приобретателем, основания для взыскания с него денежных средств отсутствуют. 

Выслушав пояснения прокурора и материального истца, возражения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. 

Положениями п. 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 данной статьи).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1). 

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном Кодексе (п. 2). 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (ч. 1 ст. 160 ГК РФ). 

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи (далее - проверка электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 22.07.2011 ФИО1 в доп. офисе № осуществил регистрацию приложения в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк».

07.04.2023 ФИО1 на основании заявления № подключил к банковской карте Visa Classic № услугу «Мобильный банк» с использованием номера телефона №.

По состоянию на 14.04.2023 у ФИО1 в ПАО Сбербанк имелись счет от ДД.ММ.ГГГГ «Активный возраст №, карта Visa Classic № от ДД.ММ.ГГГГ со счетом №, карта МИР 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ со счетом №.

В соответствии с п. 4.5 Условий банковского обслуживания, действующих в период с 29.03.2023), имеющихся в свободном доступе в системе «Сбербанк Онлайн», (далее - Условия банковского обслуживания) Операции переводов денежных средств со счетов/вкладов клиента на другие счета/вклады, открытые на имя клиента в Банке, а также в погашение кредитов, выданных Банком, предусматривающих дифференцированный способ погашения, через Удаленные каналы обслуживания осуществляются в соответствии с Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания», Условиях предоставления услуг через SMS-банк, Руководством по использованию Мобильного устройства в рамках SMS-банка, «Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» и Памяткой безопасности, размещаемыми на официальном сайте Банка.

Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания предусмотрено, что в рамках ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный (-ые) договор (-ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

обратиться в Банк с заявлением (-ями)-анкетой (-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту (далее - ИУК) в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных ИУК (п.п. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 3.9.2 Условий банковского обслуживания проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» и с использованием Электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

Предоставление услуг, предусмотренных договором банковского обслуживания (далее - ДБО), осуществляется только в случае успешной Идентификации и Аутентификации Клиента. Действие ДБО в части предоставления услуг и/или проведения операций через Удаленные каналы обслуживания распространяется в том числе на Счета, вклады (п. 4.14, п. 1.10 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента (доверенного лица Клиента) в Банк, в том числе при обращении по телефону, для совершения операций и/или получения информации по Счетам/вкладам и другим продуктам в Банке в порядке, предусмотренном ДБО (п. 2.3 Условий банковского обслуживания).

Идентификация - установление личности Клиента (доверенного лица Клиента) при его обращении в Банк для совершения операций или получения информации по Счетам Клиента в порядке, предусмотренном ДБО (п. 2.26 Условий банковского обслуживания).

Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания является неотъемлемой частью Условий банковского обслуживания (п. 10 Условий банковского обслуживания).

Подключение Клиента к «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Клиента действующей Карты и SMS-банка (п. 3.5 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы).

В соответствии с п. 3.6 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы, доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации с использованием Средств доступа.

Идентификация Клиента осуществляется на основании Карты и/или ФИО13 (Идентификатора пользователя) и/или номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку, и/или Биометрических персональных данных Клиента и/или Сбер ID.

Клиент считается идентифицированным в случае:

-соответствия реквизитов Карты, использованных Клиентом при входе в «Сбербанк Онлайн» и/или при регистрации Клиентом Мобильного приложения Банка на Мобильном устройстве, реквизитам Карты, содержащимся в Базе данных Банка;

и/или соответствия ФИО13 (Идентификатора пользователя), использованного Клиентом при входе в «Сбербанк Онлайн» и/или при регистрации Клиентом Мобильного приложения Банка на Мобильном устройстве, Логину (Идентификатору пользователя), содержащимся в Базе данных Банка;

и/или соответствия номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-Банку, и Биометрических персональных данных Клиента, использованных Клиентом при входе в «Сбербанк Онлайн» и/или при регистрации Клиентом Мобильного приложения Банка на Мобильном устройстве, номеру мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-Банку, содержащемуся в Базе данных Банка, и на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка;

и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка;

и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.

Аутентификация Клиента осуществляется:

на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей; и/или

на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка; и/или

на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.

Логин (Идентификатор пользователя) и/или Постоянный пароль могут быть определены одним из следующих способов:

через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты/NFC- карты, выпущенной к основной Карте. Операция получения ФИО13 (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля подтверждается ПИН;

через удаленную регистрацию с использованием своей основной Карты и/или номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку и/или с использованием биометрических персональных данных. Операция создания ФИО13 (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля осуществляется с использованием Одноразового пароля, который направляется на номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку.

самостоятельно определить номер своего мобильного телефона в качестве дополнительного ФИО13 (Идентификатора пользователя) через удаленную регистрацию на Официальном сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей Основной Карты, либо в настройках личного кабинета в «Сбербанк Онлайн». Подключение (отключение) номера своего мобильного телефона в качестве ФИО13 (Идентификатора пользователя) подтверждается Одноразовым паролем, который направляется на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку.

Клиент также может получить доступ к «Сбербанк Онлайн» через Официальный сайт Банка при условии успешной Идентификации и Аутентификации Клиента в Мобильном приложении Банка.

При наличии у Клиента ФИО13 (Идентификатора пользователя) Постоянный пароль может быть получен с его помощью.

Доступ Клиента к некоторым услугам Мобильного приложения Банка осуществляется при условии его успешной Идентификации без Аутентификации. Такие услуги предоставляются в Мобильном приложении Банка без ввода клиентом Постоянного пароля при условии успешной регистрации Мобильного приложения Банка на Мобильном устройстве.

В соответствии с п. 3.8 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы, аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю».

По данным ПАО Сбербанк 28.03.2023 в 05:45 часов (здесь и далее время МСК) для регистрации в мобильном приложении системы «СберБанк Онлайн» для Android, были использованы реквизиты карты №, а также код, направленный на номер телефона №:

«Регистрация в приложении для Android. Никому не сообщайте код: 69765. Если вы не регистрировались, позвоните на 900»

После регистрации Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» поступило сообщение:

«Вы зарегистрированы в СберБанк Онлайн».

31.03.2023 в 10:16 часов на номер телефона ФИО1 от Банка поступило сообщение «Требуется подтвердить номер телефона».

31.03.2023 в 10:17 часов «Регистрация в приложении для Android. Никому не сообщайте код: 34115. Если вы не регистрировались, позвоните на 900»

31.03.2023 10:18 часов «Вы зарегистрированы в СберБанк Онлайн»

02.04.2023 10:34 часов от Банка поступило сообщение: «Информация по кредитной истории: услуга продлена. Мы продолжим сообщать вам об изменениях в кредитной истории. Перейти к уведомлениям 

<

данные изъяты>»

03.04.2023 10:32 часов «Информация по кредитной истории: за последние 10 дней не было изменений. Перейти к уведомлениям 

<

данные изъяты>»

07.04.2023 00:10 «Изменение в кредитной истории: поступил запрос кредитной истории. Узнать больше 

<

данные изъяты>»

07.04.2023 10:41 часов Банком направлено сообщение «Подтверждение номера телефона в СберБанк Онлайн. Код: 03868. Никому его не сообщайте. Если подтверждаете не вы, позвоните на 900».

07.04.2023 10:42 «Теперь уведомления по вкладам и картам будут поступать только на этот номер. Подробнее 

<

данные изъяты>».

Статьей 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4). В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (ч. 13). В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (ч. 15).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

14.04.2023 посредством СберБанк Онлайн с использованием телефона марки Samsung – A025F ФИО1 подана заявка на получение кредитной карты. Кредитная карта одобрена Банком с лимитом 200 000 руб. под 25,4 % годовых, карта активирована клиентом Банка, денежные средства с кредитной карты № в размере 192 000 руб. (140 000 руб., 52 000 руб.) переведены ФИО1 на его карту №, которыми он распорядился по своему усмотрению.

Наличие телефона указанной марки ФИО1 не оспаривалось.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными Банком документами, в том числе выгрузкой направленных на номер ФИО1 сообщений.

Так, 14.04.2023 в 09:48 часов на номер телефона ФИО14 поступило сообщение Банка «Кредитная карта одобрена. Чтобы начать ею пользоваться, подтвердите выпуск карты в СберБанк Онлайн 

<

данные изъяты> Если вы не совершали операцию, позвоните на 900».

14.04.2023 в 09:50 «согласие с условиями по кредитной карте: лимит 200000 руб., ставка 25,4 % годовых. Код 47735. Никому его не сообщайте».

14.04.2023 09:50 «Кредитная карта активирована и готова к использованию. Номер карты, код безопасности, срок действия и иные реквизиты можно уточнить в Сбербанк Онлайн. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900».

14.04.2023 09:50 «Уведомления об операциях подключены к №. Для кредитной карты они бесплатны».

14.04.2023 09:52 «№ 09:52 перевод 140000 р с комиссией 4200 р. Баланс: 55800 р»

14.04.2023 09:52 «№ 09:52 зачисление 140000 р. Баланс: 148143,20 р».

14.04.2023 09:52 «Расчет кредитного потенциала. Код - *****. Никому его не сообщайте»

14.04.2023 09:53 «Ваш кредитный потенциал рассчитан. Подробнее в приложении Сбербанк Онлайн 

<

данные изъяты>»

14.04.2023 09:55 «Изменение в кредитной истории: поступил запрос кредитной истории с целью выдачи кредита. Узнать больше 

<

данные изъяты>»

14.04.2023 10:29 «№ 10:29 перевод 52000 р с комиссией 1560 р. Баланс: 55800 р»

14.04.2023 10:30 «№ 10:30 зачисление 52000 р. Баланс: 56213,20 р».

В период времени с 09:56 часов до 10:38 часов 14.04.2023 с карты № на счета третьих лиц перечислены денежные средства (16 переводов по 11 000 руб.): в 09:56, 09:58, 10:00 ФИО3, в 10:02, 10:03 ФИО4, в 10:06 ФИО5-К.Р., в 10:11 ФИО7, в 10:15, 10:18, 10:21 ФИО8, в 10:24, 10:26 ФИО9, в 10:28 ФИО12, в 10:31, 10:33 ФИО10, в 10:35 ФИО11 

При этом операции по переводу денежных средств приостанавливались Банком 14.04.2023 в 09:56, 10:24, 10:31, 10:35 «Операция приостановлена. Во избежание мошенничества нам важно убедиться, что ее совершаете именно вы. Не проводите операции по просьбе других лиц, даже если они представляются сотрудниками банка. Операцию можно подтвердить в приложении Сбербанк Онлайн. Узнать об уловках мошенников можно по ссылке 

<

данные изъяты>». Операции были проведены Банком только после подтверждения ФИО1

Перевод в 10:38 ФИО15 на сумму 11 000 руб. отклонен Банком, СберБанк Онлайн заблокирован. В 11:07 14.04.2023 Банком заблокирована карта № во избежание мошенничества.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (п. 5 ст. 166 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время (п. 3 ст. 167 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки (п. 4 данной статьи).

Между тем, условия кредитного договора, в том числе о возможности заключения в электронном виде, соответствуют действующему законодательству, в частности ст.ст. 160, 819, 820 ГК РФ, ст. 11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи».

Судом установлено, что 14.04.2023 по заявке материального истца в системе «Сбербанк Онлайн» с ответчиком был заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк № в офертно-акцептном порядке путем использования логина и постоянного пароля, а также одноразовых смс-паролей, направления заявления-анкеты на получение кредитной карты, ознакомления и согласия с существенными условиями договора, подтверждения клиентом одобренных банком условий кредитной карты в системе «Сбербанк Онлайн» и зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Подтверждением факта оказания услуги совершения клиентом ФИО1 операций (действий) также является протокол проведения операций (действия) в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента.

Доводы материального истца о том, что им договор кредитной карты с Банком не заключался, противоречат материалам дела, согласно которым ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитной карты, осознавал правовые последствия ее получения, подтверждая свои действия посредством аналога собственноручной подписи с неоднократным введением кодов в мобильном приложении, после чего кредитные средства были зачислены на счет его банковской карты. Данный факт истцом не оспорен.

Кроме того, операции по карте истца были приостановлены банком во избежание мошенничества. Предложено узнать об уловках мошенников на сайте банка. Несмотря на предупреждение о возможных мошеннических действиях ФИО1 операции подтвердил.

В тот же день 14.04.2023 карта ФИО1 № во избежание мошенничества Банком заблокирована, по заявлению ФИО1 Банком выдана новая карта МИР, по которой ФИО1 осуществлялись операции (отражены в выписке по счету карты). 

В ОМВД России по г. Магадану ФИО1 обратился только 18.05.2023.

Довод ФИО1 о том, что сообщения от Банка он на номер своего телефона не получал, опровергается представленной ПАО 

<

данные изъяты> детализацией, согласно которой в период оформления кредитной карты и перечисления денежных средств на счета третьих лиц на номер телефона истца № поступали сообщения ПАО Сбербанк с номера 900, работа телефона фиксировалась в зоне вышки оператора сотовой связи ПАО 

<

данные изъяты>, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Кроме того, в период осуществления операций через систему «СберБанк Онлайн» на телефон ФИО1 14.04.2023 в 17:26 (Магаданское время, 09:26 по Московскому времени) поступил звонок с номера +№, длительность разговора составила 3601 сек., то есть 60 мин., в 18:27 (Магаданское время, 10:27 Московское время) ФИО1 поступил звонок с номера №, длительность разговора составила 795 сек., то есть 13,25 мин. Последняя операция по счету ФИО1, отклоненная Банком, была осуществлена в 10:38 14.04.2023.

В 18:42, в 18:46 и в 18:47 14.04.2023 ФИО1 осуществлены звонки на номер +№, длительность разговора 93 сек., 59 сек. и 59 сек. соответственно.

14.04.2023 в 18:48 на номер телефона ФИО1 поступил звонок с номера №, длительность разговора составила 1094 сек. (18,23 мин.).

Какие-либо звонки ФИО1 на номер Банка 900 детализацией не зафиксированы.

Выписка ПАО 

<

данные изъяты>, а также объяснение ФИО1 от 18.05.2023 опровергают пояснения ФИО1 о том, что телефоном он не пользовался, длительно ни с кем по телефону не разговаривал, сообщений с номера 900 не получал.

Из пояснений ФИО22, сына материального истца, от 18.05.2023 следует, что ФИО1 часто посещает сайты фондовых бирж, где пытается заработать деньги.

Согласно отзывам ФИО3 и ФИО8, последние подтвердили факт перечисления на их счет денежных средств за проданную ими криптовалюту на сайте торговой площадки Бинанс.

Из пояснений ФИО1, данных в ходе судебного разбирательства, следует, что ранее он действительно пытался заработать денежные средства на биржах, для чего с ним связывались разные люди, которые говорили, что нужно делать, кому и сколько переводить денежных средств. После того, как он потерял около 150 000 руб., он перестал этим заниматься.

Таким образом, в ходе судебного заседания не нашел подтверждение факт того, что договор с Банком заключил не ФИО1, а третье неустановленное лицо.

Ссылка прокурора и ФИО1 на наличие возбужденного уголовного дела, как подтверждение совершения в отношении ФИО1 мошеннических действий, также не обоснована.

Так, 18.05.2023 ФИО1 обратился в ОМВД России по г. Магадану с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неустановленное лицо, которое путем обмана 14.04.2023 оформило на его имя кредитную карту на сумму 200 000 руб. и похитило с нее данную сумму. Об оформлении карты ФИО1 не знал, карту не получал.

18.05.2023 старшим следователем СО ОМВД России по г. Магадану по результатам проверки, которой установлено, что 14.04.2023 в период времени с 18:56 час. по 19:33 час., неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, тайно похитило со счета банковской карты ПАО «Сбербанк №, оформленной на имя ФИО1 денежные средства в размере 197 760 руб., причинив ему значительный материальный ущерб на указанную сумму, возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица.

Постановлением от 18.05.2023 ФИО1 признан потерпевшим по указанному уголовному делу №.

Информация о возбуждении уголовного дела по факту совершения в отношении ФИО1 мошеннических действий в материалах дела отсутствует.

Более того, сведения о возбуждении уголовного дела сами по себе не являются основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку факт возбуждения уголовного дела в отношении неустановленного лица и дальнейшее возможное хищение денежных средств не ставит под сомнение факт заключения кредитного договора и не свидетельствует о наличии оснований для признания его недействительным по исковым требованиям, заявленным к ответчику ПАО Сбербанк.

Факт обращения в правоохранительные органы и признание истца потерпевшим по уголовному делу не свидетельствует о наличии безусловных оснований для признания кредитного договора недействительным по основаниям, предусмотренным ст.ст. 178, 179 ГК РФ.

Доводы истца о наличии в действиях Банка злоупотребления своими правами, суд признает несостоятельными в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

В силу ст. 56 ГПК РФ и п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания недобросовестности стороны возлагается на лицо, заявившее об этом.

В абз. 3 п. 1 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным при установлении очевидного отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Учитывая данное положение, а также в целом содержание положений ст. 10 ГК РФ, злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае. Между тем, доказательств в обоснование заявленного довода истцом, вопреки требованию ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, поскольку требования истца не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований прокурора г. Магадана к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств следует отказать. 

Поскольку в ходе судебного разбирательства также не подтвержден факт совершения в отношении ФИО1 противоправных действий со стороны получателей денежных средств, требование о признании договоров купли-продажи криптовалюты недействительными не заявлялось, основания для удовлетворения требований в данной части в рамках настоящего гражданского дела также отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

прокурору г. Магадана, действующему в интересах ФИО1, в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 (ФИО7), ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12 о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

День принятия решения суда в окончательной форме – 10 января 2025 года 

Судья А.В. Ли

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>