Дело № 2-3482/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Потапкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 627 руб. 73 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 592 руб. 55 коп..

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, в также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование счета, в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Согласно Условиям, договор считается заключенным путем акцепта Банка оферты клиента, в этом случае, договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление от 30.03.2013, ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику передана карта и на ее имя открыт банковский счет №, тем самым, банк совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование счета. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ / услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. До настоящего времени задолженность не возвращена и согласно расчету истца составляет 119 627,73 руб..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судом предприняты все возможные меры для ее извещения, почтовые отправления с извещением о судебном заседании возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела, отметок на возвращенных конвертах, усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату. 

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразила свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к ее надлежащему извещению (ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст.809 ГК РФ кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 30.03.2013 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик», в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит в размере 100 000 руб. согласно Тарифному плату 57/2 и осуществлять кредитование счета.

Клиент ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления; подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Согласно Тарифам банка ТП-57/2, минимальный платеж, обязательный к оплате, составляет 5 процентов от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при наличии) на конец расчетного периода.

Анкета на получение карты, Заявление, Тарифный план содержат подпись заемщика.

На основании заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта, что ответчиком не оспаривается и подтверждается распиской в получении карты/ПИНа.

Таким образом, заявление ответчика было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что истец изменил организационно-правовую форму с Закрытого акционерного общества на Акционерное общество.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 9.9 Условий предоставления и обслуживания карт, клиент обязался своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом, выставленные банком к уплате в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности, в том числе возврат кредита, уплату процентов за пользованием кредита, плат и комиссий в порядке и в сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан уплачивать неустойки и возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет обязательства по договору надлежащим образом. 

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета, минимальные платежи по договору о карте ответчиком вносились не надлежащим образом.

Положениями раздела 6 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в соответствии с Тарифами (36%). Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня (п.6.3). 

В случае превышения сумм операций, списанных со счета, над расчетной суммой возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами (п.6.4). 

В случае если в срок, указанный в счет - выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.6.19). 

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительной счет - выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного требования является день его формирования и направления клиенту (п.6.20). 

ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику выставлена заключительная счет – выписка об оплате обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 119 628,02 руб.. 

Данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ФИО2» задолженности в сумме 119 628,02 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1796,28 руб..

Определением мирового судьи судебного участка №.... от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших возражений должника.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 119 627 руб. 73 коп., в том числе 89 649 руб. 96 коп. – основной долг, 22 477 руб. 77 коп. – проценты, 7500 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно тарифам банка, за нарушение заемщиком сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке в заемщика взимается неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительной счете – выписке за каждый день просрочки (п.19).

Плата за пропуск минимального платежа составляет: впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб. (п.12). 

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

По своей правовой природе плата за пропуск платежей и неустойка являются мерами гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства. 

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, размер процентной ставки по кредиту, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, находит возможным снизить неустойку до 1000 руб.. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 113 127 руб. 73 коп., в том числе основной долг в размере 89 649 руб. 96 коп., проценты в размере 22 477 руб. 77 коп., плата за пропуск минимального платежа в размере 1000 руб.

При установленных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3592 руб. 55 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 127 руб. 73 коп., в том числе основной долг в размере 89649 руб. 96 коп., проценты в размере 22477 руб. 77 коп., плата за пропуск минимального платежа в размере 1000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3592 руб. 55 коп.

В остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина 

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

секретарь А.А. Потапкина