Р Е Ш Е Н И Е

 Дело № 2-5/2020

Именем Российской Федерации

13 февраля 2020 года п. Струги Красные

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Карповой М.В.,

при секретаре Изместьевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании факта заключения договора личного страхования между Т.О.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с учетом действия согласованного сторонами договора страхового риска: «Расширенное страховое покрытие», признании не подлежащим применению п. 1.2. заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, в части установления страхового риска «Базовое страховое покрытие», взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Т.О.В. в размере 140 342 руб. 17 коп., 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании факта заключения договора личного страхования между Т.О.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с учетом действия согласованного сторонами договора страхового риска: «Расширенное страховое покрытие», признании не подлежащим применению п. 1.2. заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, в части установления страхового риска «Базовое страховое покрытие», взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Т.О.В. в размере 140 342 руб. 17 коп..

В обоснование иска указал, что 02.07.2018 г. между Т.О.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования, страхователю выдано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а так же программа № 3 коллективного добровольного страхования жизни заемщиков.

При заключении договора страхования, сторонами были согласованы все его существенные условия.

В заявлении на страхование отмечено, что Т.О.В.. согласна с тем, что договор страхования в отношении нее заключается на следующих условиях: страховые риски: 1.1.1 «Смерть», 1.1.2-1.1.4 инвалидность 1- 2 группы, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация.

За страхование Т.О.В.. оплатила 15 051 руб. 21 коп.. До заключения договора страхования, Т.О.В.. была полностью здорова, она работала в Гуманитарном лицее г. Пскова, ежегодно проходила медицинские обследования, что подтверждают паспорта здоровья от 2015, 2016, 2017 года.

ДД.ММ.ГГГГ Т.О.В. умерла. В права наследования вступил сын - ФИО1, что подтверждается заявлением о вступлении в наследство по закону.

Поскольку, заключенный Т.О.В., договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед Банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к ФИО1, в силу универсального правопреемства перешли, как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

В ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было подано заявление о наступлении страхового случая. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом сообщило, что в выплате страхового возмещения отказано, с чем истец не согласен.

Истец считает, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Т.О.В. был заключен договор страхования на условии «Расширенного страхового покрытия».

Условиями договора страхования и положениями ст. 945 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния здоровья. Истец считает, что при заключении договора страхования страховщик имел возможность оценить фактическое состояние здоровья Т.О.В. и провести ее обследование. Т.О.В. не просила ООО СК «Сбербанк страхование жизни» застраховать ее на условиях «Базового страхового покрытия», так как на дату заключения договора страхования, она была полностью здорова, страховая премия так же оплачена за страхование по «Расширенному страховому покрытию».

Ссылаясь на ст. 15 закона «О защите права потребителя», ст.ст. 1112, 1113, 432, 943, 934, 942, 431 ч.1, 309 ГК РФ, ч.3 ст. 3, пункты 1, 2 ст. 9, п.1 ст. 32.9 Закона РФ « Об организации страхового дела в Российской Федерации», ФИО1 просит признать факт заключения договора личного страхования между Т.О.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с учетом действия согласованного сторонами договора страхового риска: «Расширенное страховое покрытие»; признать не подлежащим применению п.1.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, в части установления страхового риска «Базовое страховое покрытие»; взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору личного страхования заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Т.О.В. в размере 140 342 руб. 17 коп..

В судебном заседании представитель истца ФИО3 заявленные исковые требования поддержал в полном объёме, кроме вышеизложенного суду пояснил, что страховой компанией было отказано в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что до даты заключения договора страхования у Т.О.В. было диагностировано онкологическое заболевание в 2000 г., однако, в 2018 г. Т.О.В. была полностью здорова, от онкологического заболевания излечилась и в момент страхования не знала, что больна. В связи с этим, Т.О.В. не просила застраховать ее на условиях « Базового страхового покрытия», полагала, что страхуется по « Расширенному страховому покрытию», за что ею была уплачена страховая премия.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о слушании дела извещен должным образом. В судебном заседании 21.01.2020 г., он полностью поддержал заявленные исковые требования, пояснил изложенное выше его представителем.

Представитель ответчика ООО СК « Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен должным образом. Согласно отзыва с исковыми требованиями не согласен, просит отказать в их удовлетворении.

Указывает, что между Обществом и ПАО Сбербанк 30 мая 2018 года было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением.

В отношении Т.О.В. (застрахованное лицо) на основании письменного Заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения был заключен договор страхования.

Т.О.В. также были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ст. 934 ГК РФ, выплата страховой суммы следует только в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Требования, которые предъявляет закон к определению страхового риска, сводятся к случайности и вероятности его наступления. Таким образом, страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как таковом.

Событие - смерть Застрахованного лица не может быть отнесена к страховым случаям, поскольку оно не соответствует описанию страхового случая, данному в договорах страхования.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (реализовавшимся страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно п.п. 3.2.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховыми случаями, при Расширенном страховом покрытии, являются: смерть Застрахованного лица; установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация.

Согласно п.п. 3.2.2. Условий страхования, страховыми случаями, при Базовом страховом покрытии, являются: смерть от несчастного случая; дистанционная медицинская консультация.

Согласно п. 1 Заявления на страхование № ДСЖ-5/1807 от 02.07.2018 г. по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее - Заявление), страховыми рисками являются: смерть Застрахованного лица; установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; - дожитие Застрахованного лица до наступления события; дистанционная медицинская консультация.

При этом согласно п. 1.2. Заявления, в отношении лиц, которые относятся к группе 1 и (или) группе 2 (подп. 1.2.1 и подп. 1.2.2), Договор страхования считается заключенным на условиях базового страхового покрытия и страховыми случаями будут являться следующие события (в зависимости от того, к какой (им) Группе(ам) относится Застрахованное лицо):

для Группы 1: «Смерть от несчастного случая», «Дожитие Застрахованного лица до события», «Дистанционная медицинская консультация»;

для Группы 2: «Смерть», «Инвалидность 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая», «Инвалидности 2-ой группы в результате болезни», «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация». Для лиц, входящих одновременно в обе Группы: «Смерть от несчастного случая», «Дистанционная медицинская консультация».

Согласно п.п. 2.1.2. к группе 1 относятся лица, у которых до даты заполнения Заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, является инвалидом 1-й, 2-й или 3-ей группы или имеет действующее направление на медикосоциальную экспертизу.

Из представленных документов следует, что до даты заключения Договора страхования, в 2000 г., у Т.О.В. был установлен диагноз: «

<

данные изъяты>». (Выписной эпикриз № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный ГБУЗ «Псковский ОКОД»).

Следовательно, договор страхования в отношении Т.О.В. был заключен только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая, дожития Застрахованного лица до события (недобровольная потеря работы) и дистанционной медицинской консультации.

Согласно справке о смерти 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти Т.О.В. явилось следующее: «а

<

данные изъяты>,», т.е. смерть наступила в результате заболевания.

Таким образом, заявленное событие - наступление смерти Т.О.В. в период действия договора страхования не может быть признано страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Застрахованное лицо в Заявлении на страхование письменно подтвердило, что Договор страхования в отношении него заключается с определенными страховыми рисками в зависимости от вида страхового покрытия, которое ему было разъяснено и с которым он был ознакомлен до подписания Заявления.

Страховщик, устанавливая расширенное или базовое покрытие для Застрахованных лиц, всего лишь оценивает риски наступления того или иного страхового случая и ограничивает риск «Смерть по любой причине» и «Инвалидность 1-й и 2-й группы» для тех групп лиц, которые по мнению Страховщика имеют повышенный риск возникновения страхового случая, ввиду имеющихся у них заболеваний, в том числе, наличие инвалидности 1-й, 2-й или 3-й группы или имеющихся действующих направлений на медико-социальную экспертизу или работы связанной с повышенным риском для жизни.

Таким образом, следует, что ответчик не оценивает субъективные действия клиента (сознательное скрытие или бессознательное умолчание) при подписании им Заявления на подключение к программе страхования, а лишь руководствуется объективной реальностью, а именно, тем фактом, что Клиент является инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу, следовательно, на него распространялся только риск «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая».

Представитель третьего лица - ПАО « Сбербанк России» также не явился в судебное заседание, о слушании дела извещен должным образом. 

Из поступивших в суд возражений следует, что 02.07.2018 между ПАО Сбербанк и Т.О.В. был заключен кредитный договор предоставлении кредитных средств в размере 240051,21 рублей на срок 36 месяцев. До настоящего момента обязательства по кредитному договору не исполнены.

Согласно Заявлению на страхование от 02.07.2018 заемщик выразила согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Таким образом, между Истцом и Банком имело место заключение договора на оказание услуг по организации страхования заемщиков, в связи с чем, ФИО2 какие-либо документы, помимо Заявления, Условий и распоряжения на перечисление денежных средств, не выдавались и не подписывались.

Плата за подключение к программе страхования была внесена Истцом 02.07.2018. Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключен договор страхования, что подтверждается выпиской из страхового полиса № № от 17.07.2018, выпиской из реестра застрахованных лиц и справкой страховой компании.

Так, согласно п. 1.1 Расширенным страховым покрытием для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.2 настоящего Заявления является: смерть застрахованного лица; установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация.

При этом, согласно п. 1.2 Базовое (ограниченное) страховое покрытие распространяется в отношении лиц, которые относятся к категориям, указанным в п.2 Заявления: смерть от несчастного случая; дистанционная медицинская консультация.

Пунктом 2 Заявления определены категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия: 2.2- Лица, у которых до даты заполнения настоящего Заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Также в п. 2 Заявления Т.О.В. подтвердила, что уведомлена о случаях, при которых страховщик может отказать в выплате, а также о наличии исключений из страхового покрытия по страховому риску «Дистанционная медицинская консультация», содержащихся в Программе добровольного медицинского страхования «Дистанционная медицинская консультация», и по страховому риску «Временная нетрудоспособность», и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в Заявлении страховых рисков, и что такие случаи, исключения и понятия ей были разъяснены, и она была ознакомлена с ними до заполнения настоящего Заявления.

Таким образом, все существенные условия, касающиеся, в т.ч. Базового и Расширенного страхования, были надлежащим образом доведены до клиента и ею согласованы, что подтверждается собственноручной подписью Т.О.В. на каждой странице заявления.

Страховая премия, вне зависимости от страхового покрытия (базовое или расширенное), согласно п. 4 Заявления рассчитывается по единой формуле:

Страховая сумма, указанная в п.5.1 Заявления * тариф за подключение к Программе страхования * (Количество месяцев согласно п. 3.2 Заявления / 12). Тариф за подключение к программе страхования составляет 2,09% годовых.

Таким образом, страховая премия в размере 15 051,21 руб. распространяется как на Базовое страховое покрытие, так и на Расширенное, размер страховой премии в зависимость от данных факторов не ставится.

Учитывая то обстоятельство, что из представленных Истцом документов следует, что до даты подписания Заявления на присоединение к программе страхования, в 2000 году Т.О.В. был установлен диагноз «

<

данные изъяты>» (Выписной эпикриз № от 20.05.2019 выданный ГБУЗ «Псковский ОКОД»), договор страхования в отношении Т.О.В. был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, дожития застрахованного лица до события (недобровольная потеря работы) и дистанционной медицинской консультации.

Кроме того, согласно справке о смерти №№ от 27.05.2019 причиной смерти Т.О.В. явилось следующее: раковая кахексия; рак тела матки 4 стадия.

Таким образом, учитывая то обстоятельство, что смерть Т.О.В. наступила в результате заболевания, которое имелось у клиента на момент присоединения к программе страхования, а также обстоятельство письменного согласия Т.О.В. со всеми имеющимся в договоре исключениями из страхового покрытия, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Принимая во внимание положения статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца ФИО1, представителей ответчика и третьего лица, извещённых о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.

Выслушав представителя истца, свидетеля Ф.Н.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы права, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Как следует из материалов дела, между Т.О.В. (заемщик) и ПАО Сбербанк (банк, кредитор) был заключен кредитный договор № от 02.07.2018 года на сумму кредита 240 051 руб. 21 коп., на срок 36 месяца, с процентной ставкой 13,9 годовых.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по вышеуказанному кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства. До настоящего времени кредит не погашен.

02.07.2018 г. Т.О.В. было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Северо-Западный банк ПАО Сбербанк, в котором она выразила согласие быть застрахованным лицом в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика.

В заявлении определен срок действия договора страхования по всем страховым рискам, указанным в заявлении, дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 36 мес., который начинает течь с даты заполнения заявления, страховая сумма составила 15 051 руб. 21 коп., тариф за подключение к Программе страхования - 2,09% годовых ( пункты 3,4 заявления).

Договор страхования (п. 1 заявления) предусматривает следующие страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

расширенное страховое покрытие (для застрахованных лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.2 заявления): смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность 1 группы от несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация;

базовое страховое покрытие: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; дистанционная медицинская консультация.

Данное покрытие распространяется на следующие категории: 

лиц, возраст которых на составляет на дату начала строка страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет; лиц, у которых до даты заполнения заявления ( включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лиц, являющихся инвалидами 1, 2, 3 группы, либо имеющих действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Согласно п. 7 заявления выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков « Временная нетредоспособность» и « Дистанционная медицинская консультация» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части ( а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем является застрахованное лицо, (а случае его смерти - наследники застрахованного лица).

ДД.ММ.ГГГГ Т.О.В. умерла, что следует из копии свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. Причиной ее смерти явилось: а

<

данные изъяты>

30.05.2019 г. истец ФИО1 являющийся наследником Т.О.В. ( копия свидетельства о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ) обратился в ООО СК "Страхование жизни" с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю.

В письме от 13 июня 2019 года ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения, поскольку смерть Т.О.В. О.Н. не является страховым случаем, и у ООО СК « Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. В обоснование отказа указано, что согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти Т.О.В. явилось следующее: а

<

данные изъяты> то есть смерть наступила в результате заболевания. Из представленных документов следует, что до даты заключения договора страхования, в 2000 г., Т.О.В. был установлен диагноз : « 

<

данные изъяты>». ( Выписной выпикриз № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный ГБУЗ « Псковский ОКОД»).

Следовательно, договор страхования с Т.О.В. был заключен только на случай смерти застрахованного лица от несчастного случая, дожития застрахованного лица до события ( недобровольная потеря работы) и дистанционной медицинской консультации.

Из выписного эпикриза история болезни № следует, что больная Т.О.В., ДД.ММ.ГГГГ р., находилась в 

<

данные изъяты> отделении ГБУЗ « ПОКОД» с 14.05.2019 по 20.05.2019, имела основной диагноз: 

<

данные изъяты> г., имела диагноз – 

<

данные изъяты> – в 2000 г.. 

В анамнезе заболевания указано, что Т.О.В. в ПОКОД не обращалась с 2010 г.. В 2000 г. в ПООД проведен курс 

<

данные изъяты>, обследована. 11.2018 г. проведено хирургическое лечение.

Из выписного эпикриза истории болезни № следует, что больная Т.О.В. находилась в радиологическом отделении онкодиспансера ( Псковский областной клинический онкологический диспансер) с 23.10.2000 г. по 09.12.2000 г. с диагнозом: 

<

данные изъяты>..

Учитывая вышеизложенное, суд приходит выводу о том, что предусмотренные законом основания для возложения на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения отсутствуют, в связи с чем, требования истца не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

На момент подачи заявления на страхование у Т.О.В. имелось онкологическое заболевание, следовательно, договор страхования заключен с ней на условиях ограниченного покрытия, она была застрахована по риску "Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая". 

При заключении договора страхования Т.О.В. была предоставлена соответствующая информация, и она была уведомлена об условиях и причинах исключений из страхового покрытия, согласилась с условиями страхования и подписала соответствующее заявление на страхование. 

Доказательств того, что Т.О.В. обращалась по вопросу заключения договора страхования на иных условиях, в том числе, с расширенным покрытием, суду не представлено. 

Вопреки доводам стороны истца, страховая премия, согласно пунктов 4, 5 Заявления на страхование, вне зависимости от страхового покрытия ( базовое или расширенное) рассчитывается по единой формуле и составляет 15 051 руб. 21 коп..

Доводы о том, что до заключения договора страхования и на день его заключения Т.О.В. не страдала онкологическим заболеванием, не состоятельны и не подтверждаются материалами дела.

Показания свидетеля Ф.Н.В., допрошенной судом по ходатайству истца, являющейся врачом Псковского областного онкологического диспансера, о том, что с декабря 2000 г. по ноябрь 2018 г. Т.О.В. была абсолютно здоровой, противоречат ее же собственным объяснениям в судебном заседании о том, что диагноз «

<

данные изъяты>» не снимается, этот диагноз является пожизненным, онкологическим заболеванием.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании факта заключения договора личного страхования между Т.О.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с учетом действия согласованного сторонами договора страхового риска: «Расширенное страховое покрытие», признании не подлежащим применению п. 1.2. заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, в части установления страхового риска «Базовое страховое покрытие», взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Т.О.В. в размере 140 342 руб. 17 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Псковский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья М.В. Карпова

Мотивированное решение изготовлено – 18.02.2020