Дело №2-290/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2017 года г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Прилипко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» г.Москвы к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №, которое заключено в офертно - акцептной форме, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435,438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 

<

данные изъяты> В соответствие с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 

<

данные изъяты> процентная ставка 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца, в размере 

<

данные изъяты> Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствие с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заёмщиком своих обязательств, Банк обратился в суд для взыскания с неё просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк», составляет 

<

данные изъяты> в том числе: 

<

данные изъяты> просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом; 

<

данные изъяты>. комиссия за обслуживание счета; 

<

данные изъяты> штрафы и неустойка, в связи с чем, истец обратился в суд.

Полномочный представитель истца АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие, а также письменное заявление о снижении размера штрафов и неустойки, в размере 

<

данные изъяты> в связи с её тяжелым материальным положением, кроме того, считает, что начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствие с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом Гражданского кодекса РФ, регулирующим правоотношения по договору займа, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Статьей 810 ГК РФ, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № на получение кредита наличными, согласно которого сумма кредитования составила 

<

данные изъяты> процентная ставка 12,99 %, сумма ежемесячных платежей 

<

данные изъяты> Дата полного погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия за обслуживание счета (ежемесячно) 1,99% от суммы кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствие с положениями ст.ст. 432,435,438 ГК РФ (л.д.33).

Согласно анкете - заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, она обратилась в АО «Альфа-Банк» за получением кредита наличными, в соответствие с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д.33,35-37). 

В анкете – заявление № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ФИО1 ознакомлена с условиями предоставления кредита и общими условиями.

Таким образом, из анкеты-заявления на получение кредита наличными, усматривается, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно - акцептной форме согласованы следующие условия договора: размер кредита 

<

данные изъяты> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,99%. При этом, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца, в размере 

<

данные изъяты>

В связи с чем, между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение с признаками кредитного договора, содержащее все условия кредитного договора, в том числе: сумму кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок исполнения и расторжения договора, кроме того, условия страхования.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В соответствие с п.2.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), Банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы Кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанной в Анкете-заявлении. Документы, предоставленные Клиентом в Банк с целью принятия Банком решения о выдаче Кредита, обратно Клиенту не возвращаются.

Согласно выписки по счету Заемщик воспользовалась денежными средствами.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что АО «Альфа-Банк» полностью исполнено обязательство по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными, а именно ФИО1 получен кредит в размере 

<

данные изъяты> 

В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Однако, согласно расчета задолженности и предоставленной выписки по счету, открытому на имя ФИО1 в нарушение установленных условий кредитования ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Задолженность ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет: 

<

данные изъяты> в том числе: 

<

данные изъяты> просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом; 

<

данные изъяты> комиссия за обслуживание счета; 

<

данные изъяты> штрафы и неустойка.

Суд находит, что указанный расчет основан на положениях кредитного договора, в нем правильно определены периоды просрочки платежей и размер процентов. Иного расчета, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а также наличие задолженности по соглашению о кредитовании и её размер. 

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании, начисленных процентов, комиссии за обслуживание счета, штрафа и неустойки.

Согласно п. 5.1, п. 5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга и процентов, клиент выплачивает неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) и неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, соответственно.

Банком начислены штрафы и неустойка, в размере 

<

данные изъяты>

Ответчик ФИО1 просила суд снизить размер подлежащих взысканию штрафов и неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

В соответствие со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.

Из разъяснений в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 15.01.2015 года №6-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая все обстоятельства дела, период просрочки и сумму долга, соотношение суммы кредитного договора, просроченную задолженность, материальное положение ответчика, а также принципы разумности и справедливости, с учетом отсутствия со стороны истца доказательств несения убытков от несвоевременного возвращения ФИО1 суммы просроченной задолженности, суд находит размер штрафов и неустойки, чрезмерным и подлежащим снижению с 

<

данные изъяты> Такой размер штрафов и неустойки соразмерен последствиям нарушенного обязательства и обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штрафы и неустойка, в размере 

<

данные изъяты> 

В соответствие со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (п.п.13 п.1 ст.333.20, п.п.7 п.1 ст.333.22 НК РФ).

Согласно п.п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Из материалов дела следует, что истец после отмены судебного приказа мировым судьей обратился в Лермонтовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Размер государственной пошлины подлежащий уплате при подаче настоящего иска составляет 

<

данные изъяты>

В соответствие с п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> что подтверждается платежным поручением АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, обращаясь с иском в суд, истец просит зачесть в счет уплаты государственной пошлины ранее уплаченную за подачу заявления о вынесении судебного приказа государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> что подтверждается платежным поручением АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, суд считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной АО «Альфа-Банк» государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 

<

данные изъяты> в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжных поручений АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск АО «Альфа-Банк» г. Москвы к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» г.Москвы задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг;

<

данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом;

<

данные изъяты> -комиссию за обслуживание счета;

<

данные изъяты>. – штрафы и неустойку, а также 

<

данные изъяты> в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 

<

данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Альфа-Банк» г.Москвы к ФИО1 о взыскании штрафов и неустойки в размере 

<

данные изъяты>.- отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина

На момент размещения решение суда в законную силу не вступило.