Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Мороз С.В., 

при секретаре Рыдвановой М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу Акционерная страховая компания «Инвестстрах» (далее - АО АСК «Инвестстрах») о взыскании страхового возмещения в размере 150 000 рублей, компенсации в размере 34 824 рублей 66 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 13 041 рубля 20 копеек, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Сберфонд» (Кооператив) и ФИО1 (Пайщик) был заключен договор № передачи личных сбережений. В соответствии с п. 1.1. договора Пайщик передает, а Кооператив принимает личные сбережения в сумме 150 000 рублей путем внесения наличных денежных средств в кассу Кооператива на срок не менее 4 месяцев. Срок возврата Кооперативом личных сбережений наступает по истечении 4 месяцев с даты получения им денежных средств от Пайщика. Согласно п. 1.2. договора Кооператив обязан возвратить сумму личных сбережений, переданных Кооперативу и начисленную на неё компенсацию в порядке и на условиях договора. Размер процентов, подлежащих выплате Кооперативом, согласно п. 1.3. договора подлежал начислению и выплате в соответствии с программой «Инвестор», с годовой ставкой 19,00%, ежемесячной выплатой процентов компенсации и ежемесячным начислением процентов (п. 1.3.1 Договора). Пунктом 1.4 договора предусмотрено, что сбережения приняты Кооперативом для размещения в фонде финансовой взаимопомощи для выдачи займов членам Кооператива. Согласно п. 2.1 сбережения передаются на основе срочности, возвратности и платности. Условия и размер начисления компенсации предусмотрены п. 2.2, согласно которого Кооператив обязуется начислять компенсацию на личные сбережения Пайщика за пользование переданными личными сбережениями Пайщика из расчета 19,00% годовых, что за 4 месяца составляет 6,14%, за вычетом подоходного налога в размере 538 рублей, компенсация должна была составить 9 204 рубля 26 копеек за время размещения сбережений. Срок возврата полученных денежных средств по договору, должен был составить не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление о возврате внесенных ею денежных средств, однако, денежные средства в полном объеме до настоящего времени не возвращены. Размер задолженности КПК «Сберфонд» перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: размер компенсации - 34 824 рубля 66 копеек, переданные личные сбережения - 150 000 рублей, всего 184 824 рубля 66 копеек. Ответственность КПК «Сберфонд» застрахована в АО АСК «Инвестстрах». Истец считает, что в данном случае имеет место нарушение КПК «Сберфонд» договора передачи личных сбережений, следовательно, данный случай является страховым, поскольку согласно п. 2.6.5 договора срок возврата денежных средств по заявлению истца приходится на период страхования ответственности, а именно, на ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2, по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного слушания извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.82), представитель истца просила суд рассмотреть дело в отсутствие стороны истца, исковые требования поддержала в полном объеме (л.д.79, 81-82). 

Представитель ответчика АО АСК «Инвестстрах» ФИО3, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного слушания извещена своевременно и надлежащим образом (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, л.д. 87-88), ранее направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении требований по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «СБЕРФОНД» был заключен договор страхования ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений серии 49 №. Согласно договору страхования 49 № от ДД.ММ.ГГГГ настоящий договор был заключен в соответствии с Правилами страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.2. договора страхования 49 № от ДД.ММ.ГГГГ в случае противоречий между положениями Правил страхования и положениями договора приоритет имеют положения договора. В качестве подтверждения факта заключения договора страхования 49 № от ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком был вручен Страхователю страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий условия о страховой сумме в размере 5 000 000 рублей, сроке действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ, согласно нормам ч. 2 ст. 940 ГК РФ, лишь подтверждает факт заключения договора страхования ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений серии 49 № от ДД.ММ.ГГГГ и не может содержать сведения, иные, чем в договоре страхования. В указанном страховом полисе от ДД.ММ.ГГГГ указано, что конкретные условия страховой защиты и размер страховой суммы в отношении каждого пайщик устанавливаются в соответствии с условиями договора 49 № от ДД.ММ.ГГГГ. В договоре страхования 49 № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что страховым случаем является нарушение Страхователем обязательств по договорам передачи Страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) только в результате банкротства Страхователя по независящим от Страхователя причинам (подтвержденное вступившим в силу судебным решением) при исполнении договоров между Страхователем и Выгодоприобретателем (пайщиком Страхователя). Таким образом, согласно п. 2.5. договора страхования 49 № от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем является только банкротство Страхователя, признанное арбитражным судом в период действия договора, который согласно п. 5 договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ КПК «Сберфонд» (КПК «Меркурий») не был признан банкротом, ФИО1 не была включена в реестр кредиторов, соответственно, страховой случай не наступил, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется (л.д. 48-51).

Представитель третьего лица КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом по юридическому адресу согласно выписки из ЕГРЮЛ (л.д. 83-84,85-86, 89-90, 91-98), направленное в Дзержинский районный суд г. Санкт-Петербурга судебное поручение о допросе в качестве третьего лица представителя КПК «Меркурий» ДД.ММ.ГГГГ возвращено в адрес суда без исполнения (л.д. 26-39).

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков). 

При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (ч. 9). 

Согласно положениям ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности. 

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор. 

При толковании условий договора, как следует из ст. 431 ГК РФ, судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. 

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. 

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ КПК «Сберфонд» (Кооператив) и ФИО1 (Пайщик) заключили договор передачи денежных средств №, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 2.1., 2.2. которого Пайщик передает, а Кооператив принимает личные сбережения в сумме 150 000 рублей путем внесения наличных сбережений в кассу Кооператива или безналичных денежных средств на расчетный счет Кооператива на срок не менее чем 4 месяца. Срок возврата личных сбережений Кооперативом наступает по истечении 4 месяцев от даты получения им денежных средств от Пайщика. Кооператив обязуется возвратить сумму личных сбережений, указанную в п. 1.1. настоящего договора и начисленную на нее компенсацию в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Сбережения передается Кооперативу на условиях срочности, возвратности, платности. Кооператив обязуется начислять компенсацию на личные сбережения Пайщика за пользование переданными личными сбережениями Пайщика из расчета 19,00% годовых, таким образом, доходность за 4 месяца составит 6,14%, что за вычетом подоходного налога в размере 538 рублей, составляет 9 204 рубля 26 копеек за весь период действия договора. Согласно п.п. 2.5.1., 3.8. договора Кооператив обязуется в полном объеме возвратить Пайщику полученные денежные средства по истечении срока действия настоящего договора. Пайщик вправе по истечении срока действия договора истребовать личные сбережения (л.д. 6-7).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесла в кассу КПК «Сберфонд» денежные средства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в КПК «Сберфонд» с заявлением, в котором просила осуществить выплату вклада по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес АО АСК «Инвестстрах» претензию о выплате сумм страхового возмещения, в которой просила возместить ей страховое возмещение в размере 181 803 рублей 13 копеек (л.д. 13-14).

ДД.ММ.ГГГГ АО АСК «Инвестстрах» (Страховщик) и КПК «Сберфонд» заключили договор страхования ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений серия №, в соответствии с п.п. 1.1., 2.5., 2.6., 2.8., 2.9., 2.10., 2.11., 2.12. которого предметом настоящего договора является страхование риска ответственности Страхователя за нарушение договоров передачи Страхователю личных сбережений (договоров добровольных паевых взносов) заключаемых членами (Пайщиками) Страхователя со Страхователем в результате событий, предусмотренных Разделом 2 настоящего договора. Страховым случаем является нарушение Страхователем обязательств по договорам передачи Страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) только в результате банкротства Страхователя по не зависящим от Страхователя причинам (подтвержденное вступившим в силу судебным решением) при исполнении договоров между Страхователем и Выгодоприобретателем (пайщиком Страхователя), которые в течение срока действия настоящего Договора заключаются членами (пайщиками) Страхователя со Страхователем, и срок действия которых совпадает, или находится в пределах срока действия настоящего Договора страхования. Страховым случаем признается событие (банкротство), произошедшее только в период, предусмотренный Разделом 5 настоящего Договора. Страховым случаем признается событие, произошедшее только в отношении договоров передачи личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) заключаемых членами (пайщиками) Страхователя со Страхователем в период, предусмотренный Разделом 5 настоящего Договора. Не признаются страховыми случаями события, произошедшие в результате: нарушения Страхователем обязательств по договорам передачи личных сбережений, возникших в результате неисполнения пролонгированных в период действия настоящего Договора, договоров передачи личных сбережений; нарушения, совершенные Страхователем или Выгодоприобретателем порядка оплаты или условий договора передачи личных сбережений, действиями сторон, нарушающих положения Устава и других регламентирующих работу Страхователя документов; в случаях применения при оплате договора иных способов, кроме прямого денежного взноса, (оплаты бартером, взаимозачетом, уступкой требования, передачей обязательств и т. п.); а также события, предусмотренные Правилами страхования, как не страховые случаи (л.д. 53-55).

Оценивая имеющиеся в деле доказательства, руководствуясь ст. ст. 166, 167, 168, 431, 932, 942, 943, 944 ГК РФ, ст. 6 Федерального закона "О кредитной кооперации", ст. 6 Закона РФ "Об организации страхового дела", суд приходит к выводу о том, что договор страхования (страховой полис) заключен на добровольных началах, условия сделки не противоречат Закону РФ "О защите прав потребителей", доводы истца о незаконности действий АО АСК "Инвестстрах" и КПК "Сберфонд" связаны с произвольным толкованием условий договора и не подтверждены доказательствами, отвечающими положениям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ. Все существенные условия договора страхования (ст. 942 ГК РФ) при его заключении соблюдены. Страховой случай, предусмотренный договором страхования, в период действия данного договора, не наступил, в связи с чем оснований для возложения ответственности на АО АСК "Инвестстрах" за неисполнение обязательств КПК "Сберфонд" по договору передачи личных сбережений пайщика в пользование от ДД.ММ.ГГГГ не имеется. 

Сам по себе факт невозврата сбережений истца не свидетельствует о неплатежеспособности КПК "Сберфонд". Доводы истца о наступлении страхового случая, которым является отсутствие денежных средств в кооперативе, сводятся к неверному толкованию условий договора страхования, т.к. сам договор страхования такого условия наступления страхового случая не содержит, то есть, страховой случай, в период действия договора страхования, не наступил ни по каким основаниям. 

Исходя из буквального толкования условий договора страхования, указанных в полисе, на страхование принято неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора - риск убытков от финансовой деятельности кооператива в случае его банкротства, наступившего из-за нарушения своих обязательств кооперативом или изменения деятельности кооператива по независящим от сторон договора (кооператива и гражданина) обстоятельствам. 

Собственноручная подпись истца в полисе страхования финансовых рисков, подтверждает, что она осознанно и добровольно согласилась с такими условиями страхования, в частности, с указанными в полисе событиями, признанными страховыми рисками, а также приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии. Условия договора страхования соответствуют закону и не нарушают прав потребителя. 

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что страховой случай, предусмотренный договором страхования по данному делу, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, не наступил, в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления судом мотивированного решения.

Федеральный судья С.В. Мороз

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.