Дело № 2-243/2025

УИН 42RS0007-01-2024-003958-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 10 января 2025 года

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Игнатьевой Е.С. 

при секретаре Кильдибековой С.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» об обязании предоставить информацию в бюро кредитных историй,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «МТС-Банк» об обязании предоставить информацию в бюро кредитных историй, в котором просит обязать ПАО «МТС-Банк» предоставить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об отсутствии с ФИО1 обязательств перед ПАО «МТС-Банк».

Требования искового заявления мотивированы тем, что между истцом и ответчиком ПАО «МТС–Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития») был заключен кредитный договор №№ ** от **.**,** на сумму 1 668 082 рубля. Определением **.**,** от **.**,** по делу о банкротстве №№ ** требование АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» были включены в реестр требований кредиторов ИП ФИО1 Определением **.**,** от **.**,** по делу №№ ** завершено дело о банкротстве ИП ФИО1, в силу п.1 ст. 212 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ИП признанный банкротом, освобождается от исполнения всех требований, заявленных в деле о банкротстве. Таким образом, по итогам рассмотрения дела о банкротстве прекратились все требования ПАО «МТС-Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития») к ФИО1 по кредитному договору № ** от **.**,**. Тем не менее по информации, содержащейся в кредитном отчете от **.**,** за истцом числится непогашенная задолженность перед ответчиком по указанному кредитному договору в сумме 801623,24 рублей. При этом указывает, что обязанность предоставить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** в силу закона возложена на ПАО «МТС-Банк». Истец неоднократно обращалась в бюро кредитных историй АО «НБКИ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю, а именно об удалении информации по задолженности. Однако АО «НБКИ» каждый раз отказывалось вносить изменения, ссылаясь на информацию, полученную из ПАО «МТС-Банк». Истец обращалась в ПАО «МТС-Банк» с требованием претензией от **.**,** об аннулировании сведений о задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** и передаче соответствующей информации в бюро кредитных историй, однако ответа не поступило. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена надлежащим образом, ее представитель ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д.66), требования изложенные в исковом заявлении поддержал в полном объеме. 

Ответчик ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял.

Третье лицо АО «НБКИ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщил, ранее по делу представлены письменные возражения (л.д.70-71), в которых просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Суд полагает возможным в порядке ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, будучи судом извещённых надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».

На основании ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй (п. 1); источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (п. 4).

В соответствии с ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: в отношении субъекта кредитной истории: сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (в случае их наличия).

В соответствии с ч. 5 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в случае наличия у субъекта кредитной истории - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) источник формирования кредитной истории - арбитражный управляющий обязан представлять информацию, определенную частью 2, подпунктом "г" пункта 1, пунктом 4 части 4 статьи 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории, а при отсутствии у субъекта кредитной истории - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) арбитражный управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

На основании ч. 4.1 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.

Как установлено судом и следует из материалов дела, решением **.**,** адрес по делу № **.**,** от **.**,**, ИП ФИО1 признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев (л.д.212-214).

Определением **.**,** по делу **.**,** от **.**,** требования АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) требования в размере 955 377,60 рублей включены в третью очередь реестра требований кредиторов ИП ФИО1 как обеспеченные залогом имущества должника по договору о залоге от **.**,** №№ ** (л.д.7-12).

Определением **.**,** адрес по делу **.**,** от **.**,** завершено конкурсное производство в отношении ИП ФИО1 (л.д.13-16).

Как указывает истец, между ФИО1 и АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) (в настоящий момент ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор № ** от **.**,**. Истец также являлась поручителем по кредитному договору (л.д.189-194).

**.**,** ФИО1 обратилась с заявлением о внесении изменений/или дополнений в кредитную историю в АО «НБКИ» (л.д.54-55).

**.**,** исх. //**.**,** в удовлетворении изменений и/или дополнений в кредитную историю отказано (л.д.56), предоставлен ответ из ПАО «МТС-Банк», из которого следует, что кредитный договор № ** находится в состоянии «работает» и имеется задолженность (л.д.57). 

**.**,** ФИО1 повторно обратилась заявлением о внесении изменений/или дополнений в кредитную историю в АО «НБКИ» (л.д.58-58а).

**.**,** исх. //13434 в удовлетворении изменений и/или дополнений в кредитную историю отказано (л.д.59), предоставлен ответ из ПАО «МТС-Банк», из которого следует, что кредитный договор № ** находится в состоянии «работает» и имеется задолженность (л.д.60). 

**.**,** ФИО1 обратилась в ПАО «МТС–Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО)) с заявлением об аннулировании сведений о наличии задолженности ФИО1 перед ПАО «МТС-Банк» по кредитному договора № ** от **.**,** и передачи в АО «НБКИ» сведения об аннулировании в кредитной истории ФИО1 в отношении задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** (л.д.61-62), претензия получена ответчиком, однако ответа на нее до настоящего момента не поступило. 

Как следует из кредитного отчета, сформированного АО «НБКИ», в отношении субъекта кредитной истории ФИО1 указан действующий кредитный договор **.**,** от **.**,**, с указанием суммы задолженности. Источником данных является ПАО «МТС-Банк». Последнее обновление кредитной информации – **.**,** (оборот л.д.91-94). 

В судебном заседании установлено, что банк ПАО «МТС-Банк» предоставил в бюро кредитных историй АО «НБКИ» сведения об истце, как о должнике, а именно: что у истца по состоянию на **.**,** по договору займа (кредит) – иной заем (кредит) № ** от **.**,** с ПАО «МТС –Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО)) имеется просроченная задолженность в сумме 1 668 082 рублей. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что источником формирования кредитной истории истца при заключении договоров о кредитовании является ПАО «МТС–Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО)).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Из приведенных положений Федерального закона от 30 декабря 2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" следует наличие у финансового управляющего, как источника формирования кредитной истории, обязанности представлять в бюро кредитных историй сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица (пункт "г" п. 1 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").

Однако обязанность представлять информацию о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом, предусмотренную подпунктом "н" пункта 2 части 3 статьи 4 этого же Федерального закона, на финансового управляющего законом не возложена. В силу части 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" такая обязанность в отношении заемщиков возложена на кредитные организации.

Поскольку в ходе судебного заседания установлено, что ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, ПАО «МТС–Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО)) является источником формирования кредитной истории истца, обязанность по предоставлению сведений об отсутствии у истца просроченной кредитной задолженности должна быть возложена на ПАО «МТС–Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО)).

Таким образом, при банкротстве гражданина-заемщика, обязанность внесению в бюро кредитных историй информации об освобождении заемщика от существующих задолженностей на основании решения арбитражного суда возлагается на кредитора.

Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способы защиты гражданских прав предусмотрены в ст. 12 ГК РФ.

При этом, действующее законодательство исходит из того, что избранный истцом способ защиты нарушенного права действительно должен привести к восстановлению нарушенного права или к реальной защите законного интереса.

Выбор способа защиты, как и выбор ответчика по делу, является прерогативой истца. Выбор способа защиты нарушенного права должен осуществляться с таким расчетом, что удовлетворение именно заявленных требований и именно к этому лицу приведет к наиболее быстрой и эффективной защите и (или) восстановлению нарушенных и (или) оспариваемых прав. 

Признавая право истца нарушенным, суд исходит из того, что приведенными положениями закона охраняется право субъекта кредитной истории на достоверность информации, содержащейся в его кредитной истории. При этом истец источником формирования кредитной истории не является, а потому в виду закона лишена возможности непосредственно и оперативно внести в нее соответствующие сведения.

Данных о том, что ПАО «МТС–Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО)) после завершения процедуры реализации имущества гражданина и до разрешения спора по существу не имел возможности передать в бюро кредитных историй в отношении истца информацию об освобождении заемщика от долгов применительно к кредитным договорам, заключенным банком с истцом, ответчиком в материалы дела не представлено. 

Суд отмечает, что законом на кредитора возложена обязанность внести информацию об освобождении заемщика от долгов. 

Оценив представленные суду доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о возложении обязанности на ПАО «МТС–Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО)), предоставить в адрес Акционерного общества «Национальное Бюро Кредитных Историй» информацию об отсутствии каких-либо долговых обязательств ФИО1 перед ПАО «МТС–Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО)). 

руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» об обязании предоставить информацию в бюро кредитных историй удовлетворить.

Обязать Публичное акционерное общество «МТС-Банк» предоставить Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» информацию об отсутствии у ФИО3 об отсутствии обязательств перед Публичным акционерным обществом «МТС-Банк».

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кемерово.

Председательствующий: подпись Е.С. Игнатьева 

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2025