УИД: №

Копия Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2025 года город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи - Ю.В. Еремченко,

при секретаре судебного заседания Э.Р. Ждановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (далее по тексту ООО ПКО «Защита онлайн», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Триумвират» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский займ в размере 29 700,00 руб. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до момента полного погашения займа. Процентная ставка за пользование займом по договору установлена в размере 292% годовых. 

Заёмщик обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в последний день срока возврата в размере 30 888,00 руб., из которых: проценты, начисленные за пользование суммой займа – 1 188,00 руб., основной долг – 29 700,00 руб. 

Договор займа заключен сторонами в электронном виде с использованием Системы моментального электронного кредитования - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МКК «Триумвират» https://privsosed.ru/, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и кредитором с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая заемщиком для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов.

В соответствии с положениями Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Триумвират», Общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенных на сайте ООО МКК «Триумвират» ФИО1 прошла процедуру регистрации в системе на сайте https://privsosed.ru/ либо в мобильном приложении, создала персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), заполнила и подала Заявление-анкету с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и других сведений, осуществила регистрационный платеж и подтвердила принадлежность Банковской карты кодом (СМС - сообщением), направленным ей с помощью технологии «3D secure».

Индивидуальные условия договора нецелевого потребительского займа согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы моментального электронного кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной ООО МКК «Триумвират» и представленной Заемщику посредством направления sms-сообщения на указанный в Личном кабинете Заемщика номер мобильного телефона.

В день подачи Заявления-анкеты ФИО1 ознакомилась с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Триумвират», Общим условиями договора потребительского займа и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а так же подтвердила, что ей признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МКК «Триумвират» https://privsosed.ru/, как если бы такие документы были составлены и подписаны ей лично в простой письменной форме.

При этом ФИО1 согласилась, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МКК «Триумвират» https://privsosed.ru/ ей в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются ее волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах, при рассмотрении споров.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе ООО МКК «Триумвират» посредством размещения на сайте https://privsosed.ru/ Правил, с которым ФИО1 ознакомлена, подтвердив, что заключение договора потребительского займа (микрозайма) с ее стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а так же стороны своими действиями (ООО МКК «Триумвират» направило денежные средства ФИО1, а последняя их приняла) подтвердили исполнение обязательств по Договору, Договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского займа (микрозайма), а также Правила предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Триумвират», Общие условия договора потребительского займа и Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, действующие на момент заключения договора займа.

Заемные денежные средства выданы ФИО1 путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту №, эмитентом которой является АО «Тинькофф Банк», о чем имеется информация о платеже, подтверждающая факт передачи денежных средств.

Доказательством заключения заемщиком Договора - является факт получения им займа посредством выбранного им способа получения денежных средств.

В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, обязался своевременно возвратить займ и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

За время пользования займом, заёмщиком не было внесено ни единого платежа, в счет погашения долга, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 310,00 руб., из которых: сумма займа – 29 700,00 руб., проценты за пользование займом – 36 412,20 руб., штраф – 2 197,80 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Триумвират» уступило ООО ПКО «Защита онлайн» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, согласно договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и Приложению № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (Реестр уступаемых прав).

Определением мирового судьи судебного участка № по Приволжскому судебному району г.Казани РТ от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Триумвират» задолженности по договору займа, в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа (л.д.9). 

В связи с чем, в целях защиты нарушенного права, ООО ПКО «Защита онлайн», являясь надлежащим истцом по делу, обратилось в суд в исковом порядке, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 310,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.95), представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4 оборот), просил требования удовлетворить в полном объеме.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, согласно данным адресной справки, представленной ОАСР УВМ МВД по РТ (л.д.70), что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.94), представила письменные возражения на иск (л.д.33), в которых просила суд в иске отказать, указала, что в апреле 2024 года ей был обнаружен факт незаконного оформления на ее имя неустановленными лицами договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи она обратилась с заявлением о преступлении в ОП № «Сафиуллина» Управления МВД России по г. Казани. В материале проверки установлена ее непричастность к оформлению указанного займа, поскольку кредитные средства поступили на банковскую карту, оформленную на постороннее лицо, договор займа заключен дистанционным способом через сайт «https://privsosed.ru/» с использованием телефона, который не принадлежал ФИО1.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченного судом к участию в деле, ООО МКК «Триумвират» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.96), представил ответ на запрос суда (л.д.71-72).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченное судом к участию в деле, ФИО2 Эльхан оглы (далее по тексту Э.Э.О. ФИО2) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, согласно данным адресной справки, представленной ОАСР УВМ МВД по РТ (л.д.69), конверт возвращен в суд в связи с истечением срока хранения (л.д.92).

На основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьих лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, которые не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения, исходя из следующего.

В силу ч. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп.1, 4).

Как указано в пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требованиям п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 Кодекса. 

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. 

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №, утвержденном Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа. Займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта. 

В обоснование исковых требований, истцом представлен договор займа, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Триумвират» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский займ в размере 29 700,00 руб. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до момента полного погашения займа. Процентная ставка за пользование займом по договору установлена в размере 292% годовых. 

При этом займодавец предоставил заемщику денежные средства по договору займа в форме безналичного перевода, указанным заемщиком в заявке на получение займа способом путем перечисления денежных средств на банковскую карту № эмитентом которой является АО «Тинькофф Банк» (л.д.13).

Истец указывает, что ответчиком нарушены условия о сроке и размере погашения потребительского займа и уплате процентов, в связи с чем, просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 68 310,00 руб., из которых: сумма займа – 29 700,00 руб., проценты за пользование займом – 36 412,20 руб., штраф – 2 197,80 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Триумвират» уступило ООО ПКО «Защита онлайн» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, согласно договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и Приложению № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (Реестр уступаемых прав).

Порядок заключения договоров микрозайма с ООО МКК «Триумвират» установлен Правилами предоставления займов ООО МКК «Триумвират» (л.д.15-16), а также Соглашением об использовании простой электронной подписи. 

Так, согласно Правил, АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения о дистанционном взаимодействии, размещенного на Сайте, и законодательства России. 

СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 статьи 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 года. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. 

Согласно пункту 1 Правил, для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом Договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию на сайте, по результатам которой потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе. При прохождении регистрации на сайте заемщик должен был ознакомиться с Общими условиями договора займа, Правилами представления микрозаймов, и дать согласие на заключение договора на указанных условиях. 

Для подтверждения клиентом указанных выше обстоятельств, ООО МКК «Триумвират» на зарегистрированный номер телефона клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте ООО МКК «Триумвират». 

В исковом заявлении истец ссылается на то, что договор займа подписан ответчиком с использованием номера телефона простой электронной подписью путем введения уникального конфиденциального символьного кода, отправленного смс-сообщением на телефонный номер, указанный при регистрации. При помощи кода ответчиком подписаны согласие на обработку персональных данных, согласие на получение кредитного отчета, заявка на получение займа (по форме индивидуальных условий договора). 

Согласно сведениям, предоставленным на запрос суда из ПАО «МегаФон», абонентский номер № (указанный в Заявлении на предоставлении микрозайма л.д.13 оборот), на который был направлен уникальный код, полученный в SMS-сообщении, на абонента ФИО1 не зарегистрирован, отключен с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54). С ДД.ММ.ГГГГ указанный номер принадлежит Э.Э.О. ФИО2.

Таким образом, доказательств принадлежности указанного в договоре займа номера мобильного телефона ФИО1 истцом не представлено, в связи с чем, данные о подписании договора с использованием кода, отправленного на номер телефона, указанного как принадлежащего ответчику, доказательствами, позволяющими достоверно установить, что волеизъявление исходит от ФИО1, не подтверждены. 

В качестве подтверждения факта передачи денежных средств ответчику в рамках договора потребительского займа истцом в материалы дела представлена справка по операциям, выданная оператором ООО «Бест2Пей», подтверждающая перевод ДД.ММ.ГГГГ денежных средств по договору займа в сумме 22 000 руб. (л.д.58), где в качестве получателя указано АО «Тинькофф Банк», назначение платежа - перевод на карту №

Из ответа АО «Тинькофф Банк» на запрос суда следует, что между Банком и ФИО3.й, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор расчетной карты №, в соответствии с которым на ее имя выпущена Расчетная карта № и открыт текущий счет №. При этом Карта № является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя «ФИО3.» и действует в соответствии с договором расчетной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО3.й, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.77-78). Дополнительная карта привязывается к тому же счету, что и основная карта.

Оформить дополнительную карту может только владелец основного счета. Активация и обслуживание дополнительной карты также возможно только при обращении владельца основного счета. Согласие 3-го лица не требуется. Клиент обязуется ознакомить Держателей дополнительных Расчетных карт с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифным планом и оплачивать Банку все расходы, совершенные с использованием дополнительных Расчетных карт. 

Из выписки по банковскому счету ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открытому в АО «Тинькофф Банк» (л.д.83) усматривается, что денежные средства в сумме 22 000,00 руб., поступили на ее счет от ООО МКК «Триумвират», которыми последняя распорядилась по своему усмотрению.

Ответчица ФИО1 в письменных пояснениях указала, что в апреле 2024 года ей был обнаружен факт незаконного оформления на ее имя неустановленными лицами договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи она обратилась с заявлением о преступлении в ОП № «Сафиуллина» Управления МВД России по г. Казани. В материале проверки установлена ее непричастность к оформлению указанного займа, поскольку кредитные средства поступили на банковскую карту, оформленную на постороннее лицо, договор займа заключен дистанционным способом через сайт «https://privsosed.ru/» с использованием телефона, который не принадлежал ФИО1.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено сведений о принадлежности ответчику ФИО1 номера мобильного телефона, с которого был отправлен СМС-код, что не позволяет достоверно установить волеизъявление ответчика на заключение договора займа. Также истцом не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих факт передачи денежных средств ответчику по договору займа. 

Истец, обращаясь с иском о взыскании задолженности по договору займа, и указывая, что денежные средства были перечислены на карту заемщика, обязан доказать факт проведения им операции по перечислению денежных средств на банковскую карту заемщика. Однако таких доказательств в материалах дела не имеется. 

С учетом распределения бремени доказывания по данной категории споров, оснований для возложения на ответчика ФИО1 обязанности опровергать либо подтверждать факт заключения договора и отсутствия задолженности по нему у суда не имеется. 

С учетом изложенного, основания для удовлетворения исковых требований суд не находит. 

Относительно судебных расходов.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины.

Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего Кодекса.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано в полном объеме, суд считает необходимым также отказать и в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по оплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Приволжский районный суд г.Казани. 

Судья подпись

Копия верна 

Судья Приволжского

районного суда г. Казани Ю.В. Еремченко 

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2025 года.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани Ю.В. Еремченко