Дело №2-122/2025 

УИД 13RS0017-01-2025-000070-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Лямбирь 20 февраля 2025 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Авериной Т.В.,

при секретаре судебного заседания Фоминой Е.А.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест»,

ответчика – ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - общества с ограниченной ответственностью МКК «Макро»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» (далее ООО ПКО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что 4 ноября 2022 г. между ООО МКК «Макро» и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского займа №3508882013, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 29 600 руб. с процентной ставкой 365% годовых. Также 4 ноября 2022 г. ФИО2 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразив свое согласие на присоединение к договору страхования, в связи с чем ею была внесена плата в размере 600 руб., которая была вычтена из суммы займа.

5 июля 2022 г. между ООО МКК "Макро" и ООО "ЦДУ Инвест" заключен Договор уступки прав требований (цессия) NМЦИ-05/07/2022, на основании, которого права требования по договору займа №3508882013 от 04.11.2022 г. перешли к ООО "ЦДУ Инвест".

В соответствии с общими условиями клиент, имеющий намерение получить заем, осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети Интернет по адресу: «https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру регистрации в Обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством СМС-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный кофиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по договору займа на 145 календарных дней.

Период, за которой образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 10.12.2022 г. (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 03.05.2023 г. (дата расчета задолженности).

Сумма задолженности по состоянию на 03.05.2023 г. составляет 74 000 руб., из которой: сумма невозвращенного основного долга – 29 600 руб., сумма задолженности по процентам – 42 538,15 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1861,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО ПКО "ЦДУ Инвест" сумму задолженности по договору займа №3508882013 от 04.11.2022 г., за период с 10.12.2022 г. по 03.05.2023 г. (145 календарных дней) - 74 000,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4000 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 206,40 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 86,40 руб., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа с приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 60 руб., расходы по отправке простой бандероли с настоящим исковым заявлением и приложенными к нему документами в адрес суда, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 60 руб.

Определением Лямбирского районного суда Республики Мордовия от 31 января 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмет спора привлечено – ООО МКК «Макро».

Представитель истца - ООО ПКО "ЦДУ Инвест" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмет спора – ООО МКК «Макро» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах и на основании положений статьи 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе). 

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

В судебном заседании установлено, что 04.11.2022 г. между ООО МКК «Макро» и ответчиком ФИО4 был заключен договор потребительского займа №3508882013. По условиям договора, а также иных документов, содержащих условия договора потребительского займа, займ предоставлен на следующих условиях: сумма займа – 7600 руб.; срок возврата займа: 35 календарных дней, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму, следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора: до исполнения сторонами своих обязательств по договору. Процентная ставка по кредиту – 365% годовых. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 10260 руб., из которых сумма процентов – 2660 руб., сумма основного долга – 7600 руб.Согласно п.12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

21 января 2019 г. между ООО "Абсолют Страхование и ООО МКК «Монеза» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев N 001-ГС-000400/18.

04.11.2022 г. ФИО4 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования, в связи с чем из суммы займа была удержана плата в размере 600 руб.

В связи с дополнительным соглашением №3508882013 от 6 ноября 2022 г. ФИО4 была предоставлена дополнительная сумма в размере 7000 руб., с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 09.12.2022 г., общая сумма займа составила 14 600 руб.

В связи с дополнительным соглашением №3508882013 от 7 ноября 2022 г. ФИО4 была предоставлена дополнительная сумма в размере 2000 руб., с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 09.12.2022 г., общая сумма займа составила 16 600 руб.

В связи с дополнительным соглашением №3508882013 от 19 ноября 2022 г. ФИО4 была предоставлена дополнительная сумма в размере 5000 руб., с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 09.12.2022 г., общая сумма займа составила 21 600 руб.

В связи с дополнительным соглашением №3508882013 от 19 ноября 2022 г. ФИО4 была предоставлена дополнительная сумма в размере 8000 руб., с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 09.12.2022 г., общая сумма займа составила 29 600 руб.

Договор подписан электронно-цифровой подписью (с использованием СМС-кода). Денежные средства были перечислены заемщику на банковский счет 

<

номер>

Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства по соглашению №3508882013, что подтверждается справками, выданными платежной системой об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств (т. 1 л.д. 53-55).

Ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

Таким образом, условие статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. 

При этом, суд считает, что заключенный кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами и на указанные правоотношения распространяются все правила гражданского законодательства о договоре. 

05 июля 2022 г. между ООО МКК "Макро" и ООО "ЦДУ Инвест" заключен договор уступки прав требования (цессии) N МЦИ-05/07/2022, в соответствие с условиями которого право требования по договору займа N 3508882013 заключенному с ФИО4 в размере 29600 руб. перешло к ООО "ЦДУ Инвест" ( л.д. 18).

03 мая 2023 г. в адрес ФИО4 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием о погашении задолженности ( л.д. 56). 

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Материалами дела установлено, что фамилия ответчика изменена с ФИО5 на ФИО1 в связи со вступлением в брак.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Лямбирского района Республики Мордовия от 23 июня 2023 г. с ФИО4 в пользу ООО "ЦДУ Инвест" взыскана задолженность по договору займа № 3508882013 от 04.11.2022 г. в размере 74 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 1210 руб. 00 коп., а всего 75 210 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Лямбирского района Республики Мордовия от 14 октября 2024 г. вышеуказанный судебный приказ отменен по заявлению должника, задолженность не погашена.

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Судом установлено, что Банком России опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Так в 4 квартале 2022 г. потребительские займы без обеспечения до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно предоставлялись под 352, 480% годовых (среднерыночные значения полной стоимости займа) или под 365,000% годовых (предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Таким образом, условия договора займа о размере процента за пользование займом и о полной стоимости займа равной 365% годовых, не нарушают вышеуказанные нормы права, то есть, установлена в размере, предусмотренном частью одиннадцатой статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, по договорам микрозайма законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей в спорный период) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с расчетом, задолженность ответчика по договору займа составляет 74 000 руб. за период с 10 декабря 2022 г. по 3 мая 2023 г., из которых сумма невозвращенного основного долга – 29 600 руб., сумма задолженности по процентам – 42 538,15 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1861,85 руб.

Расчет суммы основного долга по договору займа, процентов и пени судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим положениям Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», сумма начисленных процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма, указанный расчет ответчиком по существу не опровергнут, контррасчета, а также доказательств отсутствия задолженности по договору займа или наличия задолженности в меньшем размере, доказательства неправильности расчета задолженности ответчиком не представлены.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору займа подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением договора займа.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа №3508882013 от 04.11.2022 г., образовавшуюся за период с 10.12.2022 по 03.05.2023, в размере 74 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом была уплачена госпошлина в размере 4000 руб. на основании платежных поручений № 91845 от 29.05.2023 и № 5699 от 13.01.2025. Поскольку исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

Исходя из разъяснений, изложенных в пунктах 10, 11, 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.

Требование истца о взыскании почтовых расходов на почтовые отправления в размере 206 руб. 40 коп. удовлетворению не подлежит, поскольку материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих факт оплаты указанной суммы (отсутствует платежный документ).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

дата> года рождения, 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа №3508882013 от 04.11.2022 г. за период с 10.12.2022 г. по 03.05.2023г. в размере 74 000 (семьдесят четыре тысячи) руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб. 

В удовлетворении заявления о взыскании судебных расходов на почтовые отправления в размере 206 руб. 40 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца через Лямбирский районный суд Республики Мордовия. 

Судья Т.В. Аверина

Мотивированное решение суда составлено 26 февраля 2025 г.

Судья Т.В. Аверина