Дело № 2-577/2020 УИД 23RS0013-01-2020-000587-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 08 апреля 2020 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Соколенко А.В.

при секретаре Богатыревой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с нее в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 27.07.2012 года в сумме 137 441,87 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3948,84 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН №. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 27.07.2012 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 59 210,53 руб. под 33% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выписками по счету, согласно которым Банком на счет должника были перечислены денежные средства с указанием их назначения - «зачисление денежный средств в рамках потребительского кредитования», денежные средства были сняты заемщиком со счета, в свою очередь Банком принимались в последствии денежные средства в погашение кредита, что подтверждает факт заключение кредитного договора. Таким образом, заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему Банком. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В ходе проведения инвентаризации выяснилось, что кредитный договор утерян, что подтверждается актом об утрате. Из представленной Банком выписки по счету, а также расчета задолженности, усматривается, что ответчик погашал задолженность по процентам в течение длительного периода времени по ставке 33% годовых. Так, например, согласно выписки по счету и расчету задолженности ответчиком 27.08.2012 произведена уплата процентов по кредиту в сумме 1654,98 руб., что согласуется с процентной ставкой равной 33% годовых (остаток основного долга 59210,53 руб. х количество дней 31 д. х процентная ставка по кредиту 33% (количество календарных дней в году 366 д.) = 1654,98 руб. Таким образом, несмотря на отсутствие у Банка кредитного договора, представленные Банком материалы дела доказательства свидетельствуют о фактическом возникновении между сторонами правоотношений по кредитному договору, поскольку перечисление Банком на счет ответчика денежных средств с указанием их назначения - «Зачисление денежных средств в рамках потребительского кредитования» и принятие их Банком подтверждают заключение кредитного договора, а погашение ответчиком процентов по кредиту по ставке 33% годовых свидетельствует о частичном исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.01.2013, на 25.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2548 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.09.2012, на 25.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2610 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 18 405,17 руб. По состоянию на 25.02.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 137 441,87 руб., из них: просроченная ссуда 56770,32 руб.; просроченные проценты 12941,54 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 33640,22 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 34089,79 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», надлежаще уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями истца она не согласна, так как кредит она брала в 2012 году, основной долг по кредиту заплатила полностью, перестала платить кредит в 2015 году. Банк обратился за взысканием задолженности лишь в 2020 году, в связи с чем, просит применить срок исковой давности и в удовлетворении иска банку отказать.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования ПАО «Совкомбанк» обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее условия существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, и не опровергалось ответчицей, что 27.07.2012 года ФИО1 обратилась с заявлением-офертой в ООО ИКБ «Совкомбанк» о заключении с ней на основании «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» договора о потребительском кредитовании и предоставлении ей кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления-оферты в сумме 59 210,53 руб. на срок 60 месяцев под 33 % годовых, с погашением кредита согласно Графику платежей ежемесячно равными платежами по 2026,19 рублей, которая включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены путем перечисления 27.07.2012 года денежных средств на счет заемщика №.

Таким образом, действия, совершенные ответчиком по подаче заявления на предоставление заемных средств, являются офертой, предусмотренной ст. 435 ГК РФ, действия Банка по перечислению денежных средств Заемщику являются акцептом в соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст.811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В соответствии с заявлением-офертой ответчик обязалась производить платежи в соответствии с графиком платежей. График погашения был представлен заемщику, она с ним ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно указанному графику ФИО1 обязана перечислять ежемесячно равными суммами по 2026,19 руб., начиная с 27.08.2013 года по 27.07.2017 года.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 в течение действия кредитного договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов: 27.02.2015 произведено последнее гашение кредита.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности, сложившейся по состоянию на 25.02.2020 в размере 137 441,87 руб., которая состоит из: просроченной ссуды - 56 770,32 руб.; просроченных процентов – 12 941,54 руб.; штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 33 640,22 руб.; штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 34 089,79 руб.

ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ под исковой давностью понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ). 

Пунктом 2 ст.199 ГК РФ предусмотрено применение судом срока исковой давности только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Ответчик ФИО1 (заемщик) просит о применении срока исковой давности, так как прошло уже более трех лет с даты последнего платежа.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором между сторонами предусмотрено погашение кредита и уплата процентов ежемесячно 27 числа текущего месяца. Кредит предоставлен на срок по 27.07.2017 года. 

В Гулькевичский районный суд настоящее исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направило 10.03.2020, что подтверждается штампом на почтовом конверте. 

Поскольку по договору между сторонами установлено погашение кредита частями ежемесячно, срок давности по ним исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По состоянию на 10.03.2020 (дата направления в суд настоящего искового заявления), трехлетний срок исковой давности истек в отношении платежей, срок исполнения которых наступил до 10 марта 2017 года.

Регулярным платежом по основному долгу и процентам, согласно графика платежей, является сумма в размере 2026,19 руб. Указанную сумму суд берет для исчисления задолженности. Иных расчетов сторонами суду не представлено.

С учетом применения срока исковой давности, который истек в отношении платежей, срок исполнения которых наступил до 10 марта 2017 года, задолженность по кредитному договору составляет 10 341 руб., из которых: основной долг – 9 543,37 руб. (с 27.03.2017 по 27.07.2017), просроченные проценты – 797,63 руб. (с 27.03.2017 по 27.07.2017). 

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору: не погашала кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. С учетом применения судом срока исковой давности взысканию с ответчицы ФИО1 подлежит сумма задолженности по кредитному договору в размере 10 341 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Требования истца ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, в связи с чем, с ответчицы ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины в размере 413,64 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.07.2012 года в сумме 10 341 рубль, а также сумму государственной пошлины в размере 413,64 рублей, а всего 10 754,64 рубля (десять тысяч семьсот пятьдесят четыре рубля шестьдесят четыре копейки). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда А.В. Соколенко