Дело № 2-520/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«12» июля 2019года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Крафт Г.В. 

при секретаре Бомбала М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 171107 рублей 91копейки.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 110 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающимся в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. банк уступил ООО «Феникс» право требования по данному договору. На момент перехода прав требования размер задолженности ответчика перед банком составляет 171107,91 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. До настоящего времени ответчик не погасил имеющуюся задолженность, которую истец просит взыскать.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать, в связи с пропуском истцом срока для обращения с иском в суд. Просила применить срок исковой давности, поскольку последнее погашение задолженности по кредиту ею было произведено ДД.ММ.ГГГГ. Ни какие уведомления или требования от Банка или истца, она не получала, заключительный счет в ее адрес не поступал. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Феникс» не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст.435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) с заявлением, о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, на условиях установленных настоящим Предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита предоставляемого банком. Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ей кредитной карты; окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных указанных ФИО1 в заявлении –анкете. В случае акцепта настоящего предложения и заключение договора, настоящее заявление-анкета Тарифы по кредитным картам Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, являются неотъемлемой частью договора. 

Из заявления -анкеты следует, что ФИО1 ознакомлена с действующими Общими условиями, и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждено ее подписью в анкете- заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении –анкете клиента. Акцепт выражается в активизации банком кредитной каты. Договор считается заключенным с момента активизации кредитной карты банком. 

Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что следует из Выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии разделом 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет клиенту кредит ля осуществления всех расходных операций по карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат предусмотренных договором и Тарифами- п. 7.1. 

Согласно п. 7.3. на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций совершенных с использованием кредитной каты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Как усматривается из Тарифного плана 1.0, беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых; плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств-2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж 5% от задолженности (минимально 500 руб.); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз -190 руб., второй раз подряд -1% от задолженности плюс 390 руб. и третий и более раз подряд -2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при несвоевременной оплате минимального платежа -0,10% в день ; при неоплате минимального платежа- 0,15% вдень; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; штраф за превышение лимита задолженности 390руб. и комиссия за совершение расходных операций с картой, в других кредитных организациях- 2,9% плюс 290 руб.

Согласно п. 7.4 срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии в предусмотренные договором сроки вернуть кредит.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, которому присвоен номер №.

Как усматривается из выписки по счету, ФИО1 производила операции по кредитной карте.

В счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 производились выплаты, однако как установлено, с просрочкой и в недостаточном размере. Последний платеж в размере 4120 рублей произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 11.1 банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случаях не выполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет в котором информирует о востребовании кредита процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течении 30 календарных дней после даты его формирования.

Задолженность ответчика согласно представленного расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., составляет 171107,91 рубль Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по кредитному договору в полном объеме. 

Пунктом 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено право Банка уступать, передавать любому третьему лицу без согласия клиента и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» (Компания) заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт в том числе по договору №, в соответствии с которым перешло право требования от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ общий объем передаваемых банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами. Согласно акта приема передачи прав требования приложения к Договору уступки прав (цессии) задолженность ФИО1 по договору № составляет 171107,91 рублей. 

В адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд с иском. 

Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно положениям п. 2 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которому по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу 

Из пояснений ответчика ФИО1, данных в судебном заседании, последний платеж по кредитному договору был ею внесен ДД.ММ.ГГГГ, что также следует из выписки по карте.

Материалами дела установлено, что в соответствии с условиями заключенного соглашения, у ответчика ФИО1 возникла обязанность по оплате заключительного счета (истребование всей суммы задолженности и расторжение договора кредитной карты) на сумму 171107,91 рублей, выставленного кредитором, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, о нарушении своего права кредитор должен был узнать - ДД.ММ.ГГГГ в связи с неоплатой заключительного счета, выставленного ФИО1 Срок исковой давности обращения в суд истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Так, согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Между тем, из материалов дела следует, что к мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился с заявлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть через год после истечения срока исковой давности.

Переход права требования на основании договора уступки требования, не является обстоятельством для прерывания срока исковой давности, поскольку перемена лица в обязательстве не прерывает течения срока исковой давности. 

Иных обстоятельств, свидетельствующих о прерывании срока исковой давности, судом не установлено.

Таким образом, срок исковой давности к моменту обращения истца в суд с исковым заявлением истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требования истца. 

Учитывая, что истец является юридическим лицом, оснований для восстановления срока исковой давности не имеется, при том, что такого ходатайства истцом и не было заявлено. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 171 107 рублей 91 копейка - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий : Г.В. Крафт