Дело №2-336/2020

УИД 77RS0019-01-2019-011489-93 

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

17 июля 2020 года г.Суздаль 

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кондратьевой О.А.,

при секретаре Кулистовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении с 30.09.2019г. договора, состоящего из правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и соглашения ### от 03.08.2018г., заключенного между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскании задолженности по договору в общей сумме 484 044 рубля 41 копейка, в том числе: основной долг – 379 692 рубля 41 копейка, просроченный основной долг – 53 522 рубля 15 копеек, проценты за пользование кредитом – 43 511 рублей 33 копейки, пени за несвоевременный возврат основного долга – 4 247 рублей 94 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 3 070 рублей 58 копеек, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 040 рублей 44 копейки. В обоснование иска указано следующее. 03.08.2018г. между АО «Российской сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен договор, состоящий из правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и соглашения ###. Размер кредита составил 450 000 рублей. Процентная ставка установлена в размере 12,75% годовых. Окончательный срок возврата кредита – 03.08.2023г. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком и предоставлены денежные средства в сумме 450 000 рублей. Заемщик не исполнял принятые на себя обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем за ответчиком по состоянию на 04.10.2019г. образовалась задолженность в общей сумме 484 044 рубля 41 копейка, в том числе: основной долг – 379 692 рубля 41 копейка, просроченный основной долг – 53 522 рубля 15 копеек, проценты за пользование кредитом – 43 511 рублей 33 копейки, пени за несвоевременный возврат основного долга – 4 247 рублей 94 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 3 070 рублей 58 копеек. До настоящего времени задолженность не погашена, что послужило основанием к обращению в суд с данным иском.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса», надлежащим образом извещенный судом о дате, времени и месте судебного разбирательства, явку представителя в суд не обеспечил, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца с согласием на принятие судом заочного решения (л.д.5-7).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, явку представителей не обеспечила, не сообщила суду об уважительных причинах неявки, не просила об отложении дела, о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исходя из ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом согласия истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По требованиям ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Часть 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из содержания ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В ходе рассмотрения дела судом установлено следующее.

03.08.2018г. между кредитором акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и заемщиком ФИО1 заключено соглашение ### о кредитовании на следующих условиях: сумма кредита или лимита кредитования – 450 000 рублей, дата окончательного возврата кредита – не позднее 03.08.2023г., с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 12,75% годовых (л.д.17-25). 

Пунктом 2.2 раздела 2 данного соглашения установлено, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) договором является договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из подписываемого сторонами соглашения и данных правил (л.д.28).

По условиям данного соглашения и названных правил кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику ФИО1 денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (л.д.17-25).

Согласно условиям подписанного сторонами соглашения (пункты 6,8 соглашения), пунктам 4.2.1, 4.2.2, 4.3 Правил возврат кредитных средств и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, в течение всего срока кредитования путем наличного и безналичного пополнения текущего счета и списания денежных средств банком в даты совершения каждого платежа (л.д.19-20,31-32). 

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме) (пункты 4.1.1, 4.1.2 правил) (л.д.31).

По условиям соглашения в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 12,75% годовых. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 6% годовых (пункт 4 соглашения) (л.д.18).

За ненадлежащее исполнения условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 соглашения, пункт 6.1 Правил).

Сумма неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления (п.6.1.1 Правил) (л.д.36).

Согласно п.17 соглашения, п.3.1 Правил выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика ###, открытый в банке (л.д.24,29). Пунктом 3.4 Правил установлено, что датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (л.д.30).

График погашения кредита (основного долга) и уплаченных процентов, являющийся приложением к соглашению ### от 03.08.2018г., подписан представителем кредитора и заемщиком ФИО1 В данном графике указана дата, в которую должен быть внесен платеж, общая сумма платежа, подлежащего внесению в счет исполнения обязательств по договору (л.д.26).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по соглашению, перечислив на счет, открытый заемщику, денежные средства в сумме 450 000 рублей, что подтверждается представленными суду банковским ордером от 03.08.2018г. и выпиской по лицевому счету (л.д.38-44).

Таким образом, 03.08.2018г. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ###, на основании которого ответчику предоставлен кредит в размере 450 000 рублей с датой окончательного срока возврата кредита не позднее 03.08.2023г. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12,75% годовых.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства по возвращению кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет. 

Суду представлено направленное ответчику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.45-46, 86,88).

Поскольку заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства в оговоренные договором сроки не исполняла, по состоянию на *** образовалась задолженность в общей сумме 484 044 рубля 41 копейка, из которой: основной долг – 379 692 рубля 41 копейка, просроченный основной долг – 53 522 рубля 15 копеек, проценты за пользование кредитом – 43 511 рублей 33 копейки, пени за несвоевременный возврат основного долга – 4 247 рублей 94 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом– 3 070 рублей 58 копеек.

Суду представлен расчет образовавшейся за ответчиком задолженности (л.д.51-52).

Данный расчет ответчиком не оспорен.

Проверив представленный истцом расчет, суд считает его правильным и принимает расчет задолженности.

Доказательств исполнения обязательств в полном объеме ответчиком не представлено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ### от 03.08.2018г. в размере 484 044 рубля 41 копейка, из которой: основной долг – 379 692 рубля 41 копейка, просроченный основной долг – 53 522 рубля 15 копеек, проценты за пользование кредитом – 43 511 рублей 33 копейки, пени за несвоевременный возврат основного долга – 4 247 рублей 94 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом– 3 070 рублей 58 копеек.

На основании положений п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, принимая во внимание существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора ### от 03.08.2018г., считает необходимым удовлетворить требования истца о его расторжении.

Исходя из положений ч.3 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с даты вступления решения суда в законную силу, у суда отсутствуют правовые основания к расторжению договора с 30.09.2019г., как заявлено истцом в иске.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 044 рубля 44 копейки (л.д.8), которую суд на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233, 235,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд заочно 

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от 03.08.2018г., заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору ### от 03.08.2018г. по состоянию на 30.09.2019г. в размере 484 044 (четыреста восемьдесят четыре тысячи сорок четыре) рубля 41 копейка, из которой: основной долг – 379 692 (триста семьдесят девять тысяч шестьсот девяносто два) рубля 41 копейка, просроченный основной долг – 53 522 (пятьдесят три тысячи пятьсот двадцать два) рубля 15 копеек, проценты за пользование кредитом – 43 511 (сорок три тысячи пятьсот одиннадцать) рублей 33 копейки, пени за несвоевременный возврат основного долга – 4 247 (четыре тысячи двести сорок семь) рублей 94 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 3 070 (три тысячи семьдесят) рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 044 (четырнадцать тысяч сорок четыре) рубля 44 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 24 июля 2020 года.

Председательствующий О.А.Кондратьева