Дело № 2-1515/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 10 мая 2018 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего Резниченко Ю.Н.,

при секретаре Короле А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя, взыскании платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, компенсации морального вреда, штрафа и расходов на оплату юридических услуг, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», банк) о защите прав потребителя, взыскании платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 75000 рублей, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, штрафа в размере 50% за несоблюдение срока удовлетворения в добровольном порядке требования потребителя, расходов на оплату юридических услуг в размере 25000 рублей. 

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на сумму кредита в размере 1500000 рублей под 18,9% годовых на срок 120 месяцев. В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 была выбрана схема кредитования с программой финансовой и страховой защиты. Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования ФИО1 является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, плата за подключение к программе страхования составляет 75000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением об отказе от включения в Программу добровольного страхования и просила осуществить возврат денежных средств в размере 75000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Банк сообщил истцу, что денежные средства в размере 75000 рублей возвращены истцу и списаны в счет частичного досрочного погашения кредита, чем нарушил права истца, как потребителя. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена о месте и времени его проведения.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещен о месте и времени его проведения, представил письменные возражения относительно иска. 

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, но не явившихся в судебное заседание. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими отказу в удовлетворении по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на сумму кредита в размере 1500000 рублей под 18,9% годовых на срок 120 месяцев. В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 была выбрана схема кредитования с программой финансовой и страховой защиты. 

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и на случай до события недобровольной потери работы, присоединилась к договору страхования N 100711/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф». Тем самым, ФИО1 дала свое личное согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков, по условиям которой, она является застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком), от возможности наступления следующих страховых случаев: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; первичное диагностирование у застрахованного лица следующих заболеваний и состояний (далее - смертельно опасные заболевания) в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением об отказе от включения в Программу добровольного страхования и просила осуществить возврат денежных средств в размере 75000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк сообщил истцу, что денежные средства в размере 75000 рублей возвращены истцу и списаны в счет частичного досрочного погашения кредита.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ и ст. 33 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Подключение истца к программе страхования не является условием заключения кредитного договора, при заключении кредитного договора у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования его жизни и здоровья или без такового обеспечения. Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание ФИО1 услуги страхования банком при заключении кредитного договора.

Заключая договор страхования, ФИО1 была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах истца, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ее устраивали, и она была с ними согласна.

Из заявления на страхование также видно, что до заключения договора до сведения истца была доведена информация о страховой сумме, сроке страхования, иных условиях страхования.

В силу общих условий договора потребительского кредита заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты программы использовались кредитные средства Банка), либо перечислить Заемщику (в случае, если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика). 

Пунктом 5.1 Заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что по выбору Заемщика уплата платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков возможна за счет собственных средств, либо за счет кредитных средств, предоставленных Банком. Истцом ФИО1 проставлена отметка, что оплата производится за счет кредитных средств. На основании чего Банк произвел зачисление платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в счет погашения основного долга.

В силу положений ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Условия об объекте страхования (застрахованном лице), о сроке договора страхования, размере страховой суммы, перечень страховых случаев содержатся в вышеуказанных документах, подписанных и полученных на руки ФИО1, с которыми она была ознакомлена и согласна, что свидетельствует о том, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков удовлетворению не подлежат. 

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку факт нарушения ответчиком ПАО «Совкомбанк» прав истца ФИО1 своего подтверждения в процессе разрешения спора не нашел, требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению. 

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований не имеется правовых оснований для взыскания с ответчика в его пользу судебных расходов по оплате юридических услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.98,194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя, взыскании платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, компенсации морального вреда, штрафа и расходов на оплату юридических услуг – отказать.

На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: п/п Ю.Н. Резниченко

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу.

15.05.2018

Судья Центрального 

районного суда г. Челябинска: Ю.Н. Резниченко

Секретарь: А.А. Король 

Решение вступило в законную силу «___»_________2018г.

Судья Центрального 

районного суда г. Челябинска: Ю.Н.Резниченко

Секретарь: