РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год г. Ленинский районный суд г. Иркутска в составе судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Максимчук Т.Н., с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №№ по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины. 

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ФИО2 на основании кредитного договора №№ от ****год года, заключенного с ПАО Сбербанк получил кредит в сумме 

<

...> руб. сроком по ****год года с уплатой 

<

...> % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ****год года). ****год года в отношении заемщика был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который определением от ****год года отменен. ****год года было заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору подписан График платежей №2. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора №№ от ****год года. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением №1 была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию ****год года размер полной задолженности по кредиту составил 366108, 24 руб., в том числе: 275027, 48 руб.- просроченный основной долг; 56880, 20 руб.- просроченные проценты, 30 387, 14 руб.- проценты за просроченный основной долг; 2284, 27 руб.- неустойка за просроченный основной долг; 1 529, 15 руб.- неустойка за просроченные проценты. 

Просили суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от ****год года в размере 366 108, 24 руб., и расходы по госпошлине в размере 6 861, 08 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. 

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании нотариальной доверенности, в судебном заседании не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов за пользование денежными средствами, просил суд применить положение ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций, ссылаясь на то, что данные выплаты в виде штрафных санкций в целом повлекут дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по кредитам, а также вызовет для отве5тчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст.7 Конституции РФ. Полагает, что нельзя признать адекватным взыскание банком неустойки в размерах указанных в исковом заявлении. Поскольку при ином подходе можно прямо утверждать, что банк не только компенсирует свои убытки, но и неосновательно обогатиться за счет гражданина. С учетом отсутствия злого умысла в совершенных ответчиком действиях в форме несвоевременного исполнения кредитных обязательств, ответчик считает, что начисленные неустойки несоразмерны последствию нарушенного им обязательства по выплате кредитом и подлежит уменьшению в общей сложности до 200 руб.

Обсудив причину неявки представителя истца, ответчика, извещенных надлежаще, учитывая положение ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» /Кредитор/, и ФИО2 /Заемщик/ 11.06.2015 года заключен кредитный договор, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредитования составляет 326 910 руб.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита- по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления. 

Процентная ставка - 

<

...> % годовых.

Полная стоимость кредита указана в верхнем правом углу кредитного договора и составляет 

<

...> % годовых. 

В соответствии с п. 2.1. Общих условий кредитования, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика/ созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором.

Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика/созаемщика путем зачисления на счет кредитования после:

- оформления обеспечения в виде поручительства физических лиц: оформления договора поручительства физического лица, указанного в Индивидуальных условиях кредитования;

- при прогнозируемом снижении доходов заемщика/созаемщиков при вступлении пенсионный возраст в период действия договора;

- оформления графика платежей.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования /п. 2.2. Общих условий кредитования/.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части / п. 3.2. Общих условий/. 

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. 

Согласно п. 3.5. Общих условий, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанно счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиком обязательств по погашению задолженности по договору). 

****год года между истцом и ответчиком заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору подписан График платежей №2. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора №№ от ****год года. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением №1 была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. 

Как следует из содержания искового заявления, обязательства по кредитному договору №№ от ****год года с учетом Дополнительного соглашения №1 от ****год года заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились ответчиком нерегулярно и в недостаточном объеме. Данное обстоятельство подтверждается представленной выпиской по счету за период с ****год года по ****год год, дата формирования отчета ****год года. 

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора ФИО2 взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносил нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

В соответствии с п. 4.2.3, 4.2.5 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как следует из материалов дела, ****год года мировым судьей судебного участка №№ Ленинского района г. Иркутска отменен судебный приказ №№ вынесенный ****год года и.о. мирового судьи судебного участка №№ Ленинского района г. Иркутска. 

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору №№ ****год года в соответствии с условиями кредитования, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения ФИО2 к заключению договора кредитования, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО Сбербанк сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО Сбербанк ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Поскольку ответчик не надлежаще выполняет обязательства по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ****год г., сумма просроченного основного долга составляет 275027, 48 руб., по просроченным процентам- 56880, 20руб., по процентам за просроченный основной долг- 30 387, 14 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности произведен верно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма просроченного основного долга по кредитному договору в размере 275027, 48 руб., просроченных процентов – 56880, 20 руб., а также по процентам за просроченный основной долг в размере 30 387, 14 руб., подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО2 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) неустойка уплачивается в валюте кредита. 

Истцом представлен расчет задолженности по неустойке за просроченный основной долг- 2284, 27 руб., неустойке за просроченные проценты в сумме 1 529, 15 руб. 

От представителя ответчика ФИО1 поступило ходатайство о применении положения ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера неустойки, ссылаясь на то, что указанные выплаты повлекут дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по кредитам, а в совокупности вызовет для ответчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, а также о том, что установленный размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения принятых ответчиком обязательств, учитывая отсутствие злого умысла в совершенных ответчиком действиях, в форме несвоевременного исполнения кредитных обязательств. 

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, исходя из размера задолженности, периода просрочки уплаты, суд приходит к выводу о том, что подлежащие уплате неустойка за просроченный основной долг в размере 2284, 27 руб., а также неустойка за просроченные проценты в размере – 1529, 15 руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, размер основного долга, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просроченный основной долг, просроченные проценты до 2000 руб. и взыскать ее с ответчика в пользу истца, в удовлетворении требований о взыскании неустойки в большем размере отказать.

4.08.2015 года зарегистрирован Устав банка в новой редакции, полное фирменное наименование-Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; сокращенное фирменное наименование- ПАО Сбербанк.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 О взыскании задолженности по договору, подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, в силу ст.333.19 НК РФ, составляет 6 861, 08 руб., во взыскании госпошлины в большем размере, отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь стст..194-199ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №№ от ****год. в размере 364294 руб. 82 коп., из которых: 275027, 48руб.- просроченный основной долг; 56880, 20руб.- просроченные проценты; 30 387, 14 руб.- проценты за просроченный основной долг; 1000 руб. -неустойка за просроченный основной долг; 1 000 руб.- неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 6 861, 08 руб. 

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании неустойки в большем размере, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца. 

Мотивированный текст решения суда изготовлен 22 ноября 2017 года.

Судья: Е.В. Хамди