Дело № 2-438/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2019 г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В. 

при секретаре Галимовой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, процентов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» предъявил иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 355153 рубля 91 копейка, судебные расходы связанные с уплатой государственной пошлины в общей сумме 12 751 рубль 54 копейки; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ банком с ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 371000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22,5 % годовых. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику выполнил надлежащим образом. В настоящее время ответчик свои обязательства по погашению кредита, процентов не исполняет. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита процентов предусмотрена неустойка. В адрес заемщика направлялось требование о расторжении кредитного договора и погашении задолженности, однако в добровольном порядке требование не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредиту, процентам и неустойке составила 355153 рубля 91 копейка. В соответствии с условиями договора банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки. 

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия. Представил в суд ходатайство, в котором на иске настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал ссылаясь на отсутствие денежных средств. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в сумме 371000 рублей сроком на 60 месяцев.

На основании решения о предоставлении кредита физическому лицу от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО1 о предоставлении кредита удовлетворено.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Такой кредитный договор между истцом и ФИО1 заключен в виде подписанных ДД.ММ.ГГГГ сторонами Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее по тексту Индивидуальные условия), который содержит все существенные условия кредитного договора. 

Согласно Индивидуальных условий кредит предоставлен ответчику в сумме 371 000 рублей под 22,50% годовых на срок 60 месяцев, на цели личного потребления ( п. 1, 2, 4 Кредитного договора). 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий Договор считается заключенным в дату совершения кредитором Акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения. Срок возврата кредита - по истечение 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Полная стоимость кредита 22,494 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписано Поручение на перечисление денежных средств со счета банковской карты в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору.

Указанную в договоре денежную сумму ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено распорядительной надписью ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленных Индивидуальных условий видно, что срок предоставления кредита – 60 месяцев. Пунктом 6 условий предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячными в размере 10352 рубля 36 копеек. Размер платежа, определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Количество платежей -60. 

Согласно п. 14 Кредитного договора заемщик был ознакомлен с Общими условиями кредитования Банка и с ними согласился, о чем свидетельствует его подпись на договоре.

Из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ответчик обязана ежемесячно вносить в счет погашения основной суммы кредита и процентов 10352 рубля 36 копеек. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 10221 рубль 20 копеек. График платежей является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Ответчик был ознакомлен с Графиком о чем имеется его роспись. Подлежащая возврату сумма составляет 621010 рублей 44 копеек, из которых 371000 рублей – сумма основного долга, 250010 рублей 44 копеек – проценты. Полная стоимость кредита 27,494 % годовых.

Из представленного расчета, выписки по лицевому счету заемщика видно, что ФИО1 с мая 2018 года стал допускать нарушение условий договора, внес сумму в погашение обязательств в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей– 5000 рублей. С июня 2018 года платежи не производил, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, неустойку, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней.

Размер процентов на сумму кредита установлен п.4 Индивидуальных условий и составляет 22,50 процентов годовых. Указанный процент также усматривается из представленного расчета.

В соответствии с п.3.11 Общих условий списание денежных средств банком со счета производится в следующей очередности: 

- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом,

- на погашение просроченной задолженности по кредиту,

- на уплату неустойки за несвоевременное перечислением платежа в погашение кредита и/ или процентов за пользование кредитом,

- на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту,

- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, 

- на погашение срочной задолженности по кредиту, -

- на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности.

Расчет предъявленных ко взысканию денежных сумм подтвержден графиком платежей, кредитным договором, лицевым счетом заемщика и расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга составляет 289351 рубль 86 копеек. 

Исходя из этой суммы, процентной ставки по кредиту, сумма просроченных процентов составит 59173 рубля 96 копеек, из которых проценты на просроченный основной долг в сумме 4637 рублей 56 копеек, просроченные проценты на просроченный долг в сумме 54536 рублей 40 копеек.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан выплатить Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Исходя из размеров просроченных платежей по основанному долгу и процентов, размера неустойки, предусмотренного кредитным договором, периодов просрочек платежей, суд находит верным проведенный истцом расчет подлежащей ко взысканию неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год включительно в сумме 6628 рублей 09копеек, из которых: 3540 рублей 27 копеек – неустойка по кредиту, 3087 рублей 82 копейки – неустойка по процентам.

Всего задолженность по кредитному договору составит 355153 рубля 91 копейка.

Расчет цены иска является правильным и соответствует условиям кредитного договора, процентной ставки, определенной договором, размера неустойки, исходя из количества дней просрочки платежей, которые просрочил заемщик. 

Обязанность уплатить проценты, неустойку предусмотрена договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик нарушил обязательства по исполнению условий договора, не принял достаточных мер по погашению образовавшейся задолженности. 

Согласно ч.1, ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В связи с существенными нарушениями условий погашения кредита, процентов, истец направлял ДД.ММ.ГГГГ ответчику требование о расторжении кредитного договора, погашению задолженности, что подтверждено требованием, списком почтовых отправлений.

Определением мирового судьи Судебного участка № 2 г. Карталы и Карталинского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредиту в суме 371359 рублей 70 копеек.

Между тем, предъявление иска в суд свидетельствует о неисполнении ответчиком указанных требований истца. 

Ответчиком не представлено в суд доказательств надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и процентов, погашению задолженности. Его доводы об отсутствии денежных средств не являются основанием для отказа в иске.

Согласно п.1.1. Устава ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ- решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГг. (Протокол №) наименование Банка изменено ПАО «Сбербанк России ».

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать в пользу истца госпошлину по делу. 

Истцом заявлены требования имущественного характера о взыскании долга в сумме 355153 рубля 91 копейка и не имущественного характера о расторжении кредитного договора. В соответствии с п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса подлежащая оплате госпошлина составляет 6751 рубль 54 копейки- за требования имущественного характера и 6 000 рублей – за требования неимущественного характера. Всего госпошлина по иску составляет 12751 рубль 54 копейки.

Из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом фактически оплачена государственная пошлина в сумме 12751 рубль 36 копеек ( 9435,34+3316,02).

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать фактически понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12751 рубль 36 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 355153 рубля 91 копейка, судебные расходы связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 12 751 рубль 36 копеек, всего взыскать на общую сумму 367905 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.

Председательствующий Тугаева О.В.