дело № 2-1814/2019

РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волгоград 28 августа 2019 года

Ворошиловский районный суд города Волгограда в составе: 

председательствующего судьи Гориной Л.М.,

при секретаре судебного заседания Лобыревой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к 

<

данные изъяты> о расторжении договора страхования и взыскании суммы,

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к 

<

данные изъяты>» о расторжении договора страхования и взыскании суммы - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда через Ворошиловский районной суд Волгограда в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Горина Л.М.

дело № 2-1814/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волгоград 28 августа 2019 года

Ворошиловский районный суд города Волгограда в составе: 

председательствующего судьи Гориной Л.М.,

при секретаре судебного заседания Лобыревой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к 

<

данные изъяты>» о расторжении договора страхования и взыскании суммы,

установил:

ФИО2 обратилась с иском к 

<

данные изъяты> в обоснование требований указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит. Согласно условиям предоставления кредита Кредитор выдает заемщику сумму, кредита в размере 238 387 рублей 67 копеек, сроком на 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора, в день заключения договора, истец оплатил полис страхования № № в 

<

данные изъяты>» в размере 24 887 рублей 67 копеек, из расчета страхового полиса на 5 лет, т.е. на весь срок кредитования. ДД.ММ.ГГГГ истец осуществил полное досрочное погашение кредита по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету и справкой о досрочном погашении и закрытии кредита. В связи с тем, что истец закрыла кредит досрочно ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с просьбой расторгнуть договор и вернуть ей денежные средства, уплаченные в счет страхового взноса пропорционально периоду времени и проценты за пользование денежными средствами. Однако ответ на свое обращение истец не получил, в связи с чем был вынужден обратиться в суд. Ссудной задолженности у истца перед ответчиком нет, получается, что страховая сумма = 0, при наступлении страхового случая будет выплачено 0 рублей. Договор страхования заключен на 60 месяцев, страховая премия по договору составляет 24 887 рублей 67 копеек за весь срок действия договора, срок фактического пользования составляет 7 месяцев, а именно а период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия подлежащая взысканию в пользу истца составляет 24 284 рубля 11 копеек (24 887,67 руб. /60 мес * 53 мес). Период пользования Банком денежными средствами, принадлежащими истцу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ9 года составила 164 дня. Размер процентов за пользование денежными средствами истца составит: 773 рубля 68 копеек. Расчет неустойки составит 109 637 рублей 87 копеек ( 22 284 рубля 11 копеек*3%*164 дня)Истец оценивает свой моральный вред в размере 0 000 рублей. Кроме того истцом был понесен расход на удостоверение доверенности в размере 1 500 рублей, доверенность выдана для ведения дел во всех судебных учреждениях. 

Просит расторгнуть договор страхования №, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 22 284 рубля 11 копеек, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 773 рубля 68 копеек, сумму неустойки в размере 109 637 рублей 87 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в размере 15 000 рублей, расходы на оплату оформления нотариальной доверенности в размере 1 500 рублей почтовые расходы в размере 97 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Истец ФИО5 в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы своему представителю ФИО8, который исковые требования поддержал и просил суд их удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>» ФИО6 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, в случае удовлетворения исковых требований просила применить ст. 333 ГК РФ. 

Представитель 3-го лица 

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, уважительных причин своей неявки суду не сообщил. 

С учетом требований ч.3 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований исходя из следующего.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу п. п. 1,2 ст. 943 ГК РФ Условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его обратной стороне, либо приложены к нему. 

Согласно договора страхования страховыми рисками являются:

Смерть в течение страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, смерть в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования, инвалидность 1 и 2 группы, установленная в течение срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, инвалидность 1 и 2 группы, установленная в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования. 

Как установлено в судебном заседании, страховая сумма была установлена единой и составляет 238 387 рублей 67 копеек. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма установлена независимо от суммы кредита, в последующем она остается неизменной в течение всего срока страхования, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от условий кредитного договора выгодоприобретателям по договору страхования является сам застрахованный. 

Довод истца о невозможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования является необоснованным. 

Согласно п. 1 Указаний ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У О Минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющий признаки страхового случая. 

Судом установлено, что истец обратился к ответчику с претензией о расторжении договора страхования и возврате страховой премии только в декабре 2018 года. 

Согласно ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. При этом условия договора страхования не предусматривают возврат страховой премии в случае отказа от договора страхования по истечению 14 календарных дней со дня его заключения, следовательно оснований для возврата страховой премии не имелось. Истец имел возможность отказа от заключения договора. 

Страховая премия составляет 24 887 рублей 67 копеек, в соответствии с ст. 28 Закона о ЗПП в случае нарушения установленных сроков выполнения работы или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере 3 % цены выполнения работы. 

В соответствии с абз.4 п. 5 ст. 28 Закона о ЗПП «Сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнении работы или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы не определена договором о выполнении работы. 

Таким образом, размер неустойки не может превышать 24 887 рублей 67 копеек, то есть размер страховой премии по договору страхования. 

При этом, следует учитывать, что одновременное взыскание неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами приведет к возложению на ответчика двойной меры ответственности за нарушение одного и того же обязательства, что противоречит принципам действующего законодательства. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку обстоятельства, на которые истец ссылается в исковом заявлении, в ходе судебного разбирательства своего подтверждения не нашли, то оснований для расторжения договора страхования жизни и здоровья и взыскания страховой премии не имеется.

В связи с тем, что в удовлетворении основного требования истцу отказано, фактов нарушения прав потребителя не установлено, производственные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворению не подлежат.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы истцу не возмещаются.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к 

<

данные изъяты>» о расторжении договора страхования и взыскании суммы - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда через Ворошиловский районной суд Волгограда в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения принято в окончательной форме 02 сентября 2019 года. 

Председательствующий: Горина Л.М.