Дело №2-637/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«30» декабря 2019 года с.Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Нуретдиновой Н.Г.

при секретаре Нафигиной Т.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, к ОАО «Альфа-Страхование» о взыскании страховой суммы 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 122105 руб. 93 коп., в том числе: просроченная ссуда -37837 руб. 26 коп., просроченные проценты- 7653 руб. 09 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита-61809 руб. 45 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 14806 руб. 13 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3642 руб. 12 коп. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 73008 руб. 85 коп. под 28,9 % годовых на срок 24 месяца. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ г. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 122105 руб. 93 коп. Наследником после смерти ФИО4 является ФИО1 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа не получено, в настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность.

Просят взыскать с наследника умершего задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122105 руб. 93 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие, заявленные требования поддерживают. 

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО5 не согласны с иском и пояснили, что деньги, полученные в кредит, ФИО4 отдала своему сыну ФИО6

ФИО2, привлеченная в качестве соответчика, не согласна с иском, т.к. она наследство после смерти матери ФИО4 не оформляла, наследство оформил ее брат ФИО3 Также деньги полученные в кредит у ФИО4 забрал ее сын ФИО6 с женой.

ФИО3, привлеченный в качестве соответчика, не согласен с иском по тем основаниям, что банк утратил право на взыскание с него задолженности по кредиту в связи с пропуском срока исковой давности.

ПАО «АльфаСтрахование», привлеченное судом в качестве соответчика, в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом, представили отзыв на иск, где указали, что страховое возмещение не может быть выплачено, поскольку смерть ФИО4 не обладает признаками страхового случая. 

Представитель органа опеки и попечительства в судебное заседание не явился, извещены. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, поскольку извещены о времени и месте судебного заседания.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.ст. 807-811,819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения обязательств уплатить неустойку в размере определенном условиями договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 73008 руб. 85 коп. с процентной ставкой по кредиту 28, 9% годовых на срок 24 месяца.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в размере 73008 руб. 85 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО4

По условиям договора погашение кредита осуществлялось частями в соответствии с графиком погашения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ составленного Отделом Загс администрации Кунашакского муниципального района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1175 п.1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО4 с заявлением о принятии наследства обратились дети наследодателя: сын ФИО3, дочь ФИО2, сын ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Кунашакского муниципального района ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/3 доле на наследственное имущество, состоящее из квартиры площадью 51 кв.м. кадастровой стоимостью 786 024 руб. 85 коп., находящейся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровым номером №. 

Стоимость перешедшего наследственного имущества в денежном выражении наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО3 согласно кадастровой стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 786024 руб. 85 коп., отсюда доля каждого в наследственном имуществе в денежном выражении составляет 262 008 руб. 28 коп 

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 122105 руб. 93 коп., в том числе основной долг-37837 руб. 26 коп., просроченные проценты-7653 руб. 09 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита-61809 руб. 45 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов-14806 руб. 13 коп. 

Согласно расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность составляет 37837 руб. 26 коп., просроченная задолженность-8 руб. 01 коп., просроченные проценты-119 руб. 81 коп.

Согласно ст. 330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем уполномочил суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Суд находит основания для применения ст.333 ГК РФ, поскольку неисполнение заемщиком условий кредитного договора было вызвано объективными причинами. Проценты, взысканные истцом за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

При указанных обстоятельствах суд уменьшает штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- до 20 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов до 13000 руб.

Как было указано, что пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 60-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать солидарно с наследников с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 78490 руб. 35 коп., в том числе просроченная ссуда-37837 руб. 26 коп., просроченные проценты-7653 руб. 09 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 20 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 13000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст.934 п.1 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договора события (страхового случая).

В соответствии со ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Положениями статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком, либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела следует, что ФИО4 была застрахована по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования №. Срок страхования в отношении ФИО4 установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1.5 коллективного договора страховыми рисками в рамках которого была застрахована ФИО4 (Программа страхования №), установлены: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая и /или болезни, произошедшего (впервые диагностированной в течение срока страхования и /или естественных причин, возникших в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ договора страхования не признаются страховыми случаями события по Программе страхования №, произошедшие вследствие заболевания сердечно-сосудистой системы, крови, кроветворных органов (ИБС, гипертоническая болезнь 111-1V степени, атеросклероз, сердечная недостаточность, сердечная астма и т.д.), если данное заболевание впервые диагностировано в течение первого года действия договора страхования.

Из записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № составленного Отделом ЗАГС администрации Кунашакского муниципального района следует, что причиной смерти ФИО4 явилось: 

<

данные изъяты>

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заболевание, явившееся причиной смерти ФИО4, диагностировано в течение первого года действия договора страхования, следовательно, данное событие не может быть признано страховым случаем и страховое возмещение не может быть выплачено.

При таких обстоятельствах в иске к ОАО «Альфа-Страхование» о выплате страховой суммы следует отказать.

Суд считает несостоятельными доводы ответчика ФИО3 о пропуске срока исковой давности о взыскании кредитной задолженности по следующим основаниям.

Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статья 204 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте в сети «Интернет».

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО4 истец обратился к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ. В Кунашакский районный суд с иском к ФИО4 Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ С настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ 

При указанных обстоятельствах суд полагает, что срок исковой давности не пропущен, последний платеж по кредитному договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в пользу банка в размере 3 642 руб. 12 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78490 руб. 35 коп., в том числе просроченная ссуда-37837 руб. 26 коп., просроченные проценты-7653 руб. 09 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 20 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 13000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 642 руб. 12 коп. 

В иске ПАО «Совкомбанк» к ОАО «Альфа - Страхование» о взыскании страховой суммы в размере 73 008 руб. 85 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий подпись Н.Г. Нуретдинова

Копия верна: судья Н.Г. Нуретдинова