УИД: 91RS0009-01-2023-001443-17

Дело № 2-1217/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2023 года г. Евпатория

Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Лантратовой А.И.,

при секретаре судебного заседания Хайбердыевой Л.М.,

с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО5, третье лицо нотариус Евпаторийского городского нотариального округа Рыкова Эмма Семеновна, о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО5, третье лицо нотариус Евпаторийского городского нотариального округа Рыкова Эмма Семеновна, о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя.

В обоснование искового заявления указано, что 14 декабря 2016 года ФИО6 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита РНКБ (ПАО) предоставил заемщику кредит в пределах лимита кредитования - 

<

данные изъяты> рублей, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п. 2 Индивидуальных условий), процентная ставка за пользование кредитом составляет 30 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредит предоставлялся истцом на карточный счет, открытый в банке на имя ответчика для учета операций, совершаемых с использованием кредитной карты.

Как указывает истец, РНКБ (ПАО) в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ответчику Кредитную карту с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом.

Размер обязательного платежа состоит из:

- 5 % от суммы кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца;

- суммы процентов, начисленных за пользование кредитом;

- суммы комиссий согласно тарифам Банка (при наличии).

При подписании Индивидуальных условий заемщик выразил своё согласие с общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты), действующими на 14 декабря 2016 года.

В последствии истцу стало известно, что заемщик умер 13 августа 2019 года, что подтверждается ответом нотариальной палаты Республики Крым на претензию Банка.

По состоянию на 13 августа 2019 года (дату смерти) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, а именно:

- 49734,2 рублей - задолженность по основному долгу;

- 1701,97 рублей - задолженность по уплате процентов;

- 160 рублей - задолженность по оплате комиссии;

- 0 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Истец указывает, что с момента смерти заемщика и до настоящего момента в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору произведены не были. Поскольку в силу законодательства РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, следовательно, РНКБ (ПАО) вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, согласно п. 2 ст. 811 п. 2, ст. 1175 ГК РФ является основанием для досрочного взыскания с наследников ФИО6 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец РНКБ (ПАО) просит взыскать в его пользу с наследников ФИО6 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, а именно: 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов; 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по оплате комиссии, а также судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика ФИО5 - ФИО2 в судебном заседании указала, что с исковыми требованиями не согласна, просила отказать в их удовлетворении, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель истца РНКБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Третье лицо нотариус Евпаторийского городского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, принять решение на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО5, третье лицо нотариус Евпаторийского городского нотариального округа ФИО3, о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и действуют до выполнения сторонами всех своих обязательств. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1, п. 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, п. 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Из материалов дела следует, что 14 декабря 2016 года ФИО11 подписана анкета-заявление № на открытие счета и предоставление кредитной карты (л.д. 27-30). Также ФИО12 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использование электронного средства платежа (карты) № (л.д. 23-25). Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита лимит кредитования составляет 

<

данные изъяты> рублей (п. 1), процентная ставка за пользование кредитом составляет 30 % годовых (п. 4), неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п. 12). Также в Индивидуальных условиях указано, что с Общими условиями договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) в РНКБ (ПАО), действующими на 14 декабря 2016 года, заемщик ознакомлен и согласен (п. 14).

ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ умер, о чем Евпаторийским городским отделом записи актов гражданского состояния Департамента записи актов гражданского состояния Министерства юстиции Республики Крым составлена запись акта о смерти № (л.д. 48).

Согласно представленному расчёту задолженности по кредитной карте по состоянию на 13 сентября 2019 года сумма к полному погашению составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг - 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты> рублей, просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> рублей, просроченные комиссии Банка - 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 21).

По запросу суда поступило наследственное дело № 1/2020, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу Евпаторийского городского нотариального округа Республики Крым ФИО10 обратилась его супруга ФИО5, а дети ФИО8 и ФИО9 отказались по всем основаниям наследования от причитающейся им доли на наследство в пользу ФИО5 (л.д. 50).

На имя ФИО5 нотариусом ФИО10 выданы свидетельства от 16 марта 2022 года о праве на наследство по закону на 1/4 долю в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, находящийся по адресу: 

<

адрес>, Уютненский сельский совет (л.д. 71, 72).

РНКБ (ПАО) направил в адрес нотариуса ФИО10 претензию от 11 сентября 2020 года, в которой просил довести до сведения наследников умершего заемщика информацию о наличии задолженности перед РНКБ (ПАО) (л.д. 88).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ФИО5 указывает, что 16 августа 2019 года она обращалась в отделение № 88 РНКБ (ПАО), расположенное в г. Евпатория, и сообщила, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Тогда же ей выдали справку о размере фактического остатка задолженности застрахованного клиента по кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается представленной справкой РНКБ (ПАО) о размере фактического остатка задолженности застрахованного клиента по кредитному договору на дату наступления страхового события, на которой имеет печать Банка, датированная 16 августа 2019 года (л.д. 118). Таким образом, о смерти заемщика ФИО4 истцу РНКБ (ПАО) стало известно 16 августа 2019 года.

При этом положения ст. 1175 ГК РФ предусматривают право кредитора предъявить иск к наследственному имуществу без принятия мер к поиску наследников.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующий требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением наследников к имуществу заемщика, не влияют на течение срока исковой давности.

Согласно п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) в РНКБ (ПАО), заемщик обязан осуществить погашение обязательного платежа ежемесячно с 01 по 25 число месяца (л.д. 11-15).

16 августа 2019 года истцу стало известно о смерти заемщика ФИО4, 25 августа 2019 года образовалась задолженность перед банком, однако с настоящим исковым заявлением РНКБ (ПАО) обратился в суд только 17 мая 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности. 

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании вышеизложенного, учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь, ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО5, третье лицо нотариус Евпаторийского городского нотариального округа Рыкова Эмма Семеновна, о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым в течение месяца.

Судья А.И. Лантратова