дело №2-541

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Нефтекумск 14 августа 2017 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи - Ходус А.Н.,

при секретаре - Волковой А.К.,

с участием ответчицы - ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитно потребительского кооператива «Доверие» к ФИО1 о взыскании долга и обращения взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Доверие» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать задолженность по договору ипотечного займа № от 10.06.2016г. в размере 695 820 рублей, состоящую из просроченного основного долга в размере 433 026 рублей, просроченных процентов за пользование займом в размере 176 447 рублей; суммы целевого членского взноса в размере 86 347 рублей, а также обратить взыскание на недвижимое имущество: комнату - жилой площадью 18,9 кв.м, этаж 4, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 440 000 рублей с определением способа реализации залогового имущества через публичные торги, мотивируя следующим.

ФИО1 является членом кредитно потребительского кооператива «Доверие». 10.06.2016г. между КПК «Доверие» и ответчицей был заключен договор ипотечного займа № МЗОЗ16026, в соответствии с условиями которого, КПК «Доверие» перечислил 28.06.2016г. ответчице в собственность денежные средства из фонда финансовой взаимопомощи пайщиков, в сумме 433 100 рублей сроком на 18 месяцев на приобретение жилой недвижимости - комнаты, площадью 18, 9 кв. м., этаж 4, расположенной по адресу: 

<

адрес>, Нефтекумск, микрорайон 1, 

<

адрес>, ком. 66. Согласно п.2.5. договора ипотечного займа, заемщик за пользование займом оплачивает проценты в размере 0,1315% в день и членские взносы в размере 0,0658% от суммы непогашенного остатка займа, согласно графику погашения займа по договору. При несвоевременном внесении платежей ответчик в соответствии с п. 7.4. договора займа выплачивает неустойку в размере 0,1 % непогашенного остатка от суммы займа ежедневно. С ответчицей было заключено соглашение о членстве в кредитно-потребительском кооперативе «Доверие». Заем, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается предметом залога по договору купли-продажи недвижимости, простая письменная форма от 16.06.2016г., а именно: комната, назначение жилое, площадь 18,9 кв.м., этажность 4, кадастровый (или условный) №, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Стоимость недвижимого имущества, по соглашению сторон составляет 440 000 рублей. Ответчица производила погашение займа, процентов по договору займа и членских взносов не регулярно. За период с 28.06.2016г. по 30.06.2017г. ответчица выплатила в счет погашения начисленных процентов за пользование займом денежную сумму в размере 33 114 рублей и членские взносы в размере 18 508 рублей. Сумма основного долга осталась не погашенной. С 01.09.2016г. ответчица полностью прекратила исполнять свои обязательства по договору займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На все неоднократные обращения кредитно потребительского кооператива «Доверие» о погашении займа ответчица не отвечает. Не имея иной возможности возвращения суммы займа с причитающимися процентами за пользования займом и целевого членского взноса, КПК «Доверие» вынуждено обратиться в суд исковым заявлением. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, независимо от уплаты процентов предусмотренных ч.1 ст.809 ГК РФ. В соответствии с условиями договора займа № МЗОЗ16026 от 10.06.2016г. и договора купли-продажи недвижимости № б/н от 16.06.2016г. залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное залоговое имущество. В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма не исполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Задолженность ответчика является с учетом нарушений периодичности платежей, то есть графика погашения займа и размер требований залогодержателя значительно превышает соразмерность стоимости залогового имущество и сумма задолженности превышает крайне значительно 5% от стоимости залогового имущества, а задолженность более 3 месяцев.

В судебное заседание представитель истца кредитно потребительского кооператива «Доверие» по доверенности ФИО2 не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал. 

В судебном заседании ответчица ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что не может оплачивать задолженность по займу ввиду не перечисления пенсионным фондом средств материнского капитала, которыми намеревалась гасить задолженность перед истцом по договору займа. Не возражает против рассмотрения дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

С учетов мнения ответчицы, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца согласно положениям ст.167 ГПК РФ. 

Изучив доводы истца, представленные материалы дела в совокупности, выслушав ответчицу, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что на основании личного заявления от 10.06.2016г. №, протокола № от 10.06.2016г. заседания Правления КПК «Доверие», ФИО1 была принята в члены КПК «Доверие» и внесена в реестр членов кооператива. С уставом, положениями и иными правовыми актами кооператива была ознакомлена, были внесены вступительные и паевые взносы.

На основании письменного заявления 10.06.2016г. между КПК «Доверие» и ФИО1 был заключен договор целевого ипотечного займа №М303116026, на покупку жилой комнаты площадью 18,9кв.м, этаж 4, кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, за 440 000 рублей. Согласно заключенному договору займодавец предоставляет заемщику заем на сумму 433 100 рублей 00 копеек сроком на 18 месяцев, для покупки указанной недвижимости, с ежемесячной уплатой процентов за пользование займом из расчета 0,1315% в день от остатка непогашенной суммы займа до даты полного погашения займа, и ежемесячной уплатой членских взносов из расчета 0,0658% в день от остатка непогашенной суммы займа до даты полного погашения займа, полная стоимость займа составляет 41,026% годовых. Согласно п.4.1 договора займа, ответчица обязалась осуществлять погашение займа и уплату процентов за пользование займом, членских взносов (ежемесячных) в сроки, предусмотренные настоящим договором и графиком погашения платежей по договору ипотечного займа (приложение 1).

Факт получения ответчицей займа подтверждается платежным поручением №.06.2016г. от 28.06.2016г.. 

В соответствии со ст.4 Федерального закона №190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пункт 5 ч.3 ст.1 Федерального закона «О кредитной кооперации» определяет понятия «член кредитного кооператива (пайщик)», как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива. Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива согласно п.6 ч.3 ст.1 данного Закона.

На основании п.7 ч.3 ст.1 Федерального закона «О кредитной кооперации» членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Отношения между сторонами основаны на членстве ответчика в кредитном потребительском кооперативе, которое дало ответчице право на получение от кооператива финансовой помощи в виде займа. В то же время членство в кооперативе накладывает на ответчицу обязанность по уплате членских взносов, являющихся основой деятельности потребительского кооператива.

Сведения о прекращении в установленном порядке членства ответчицы в кооперативе в материалах дела отсутствуют.

В силу положений Федерального закона «О кредитной кооперации» членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Исходя из изложенного, уплата членских взносов в установленном размере является обязанностью пайщика.

Согласно п.2.8 договора ипотечного займа № от 10.06.2016г. при несвоевременных, не в соответствии с графиком погашения платежей по договору ипотечного займа (приложение №) платежах, кооператив вправе предъявить требование о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору ипотечного займа процентами за пользование займом и членскими взносами (ежемесячными) согласно законодательства РФ. 

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Из материалов следует, что ответчица свои обязательства по договору ипотечного займа № от 10.06.2016г. не исполняет - погашение основного долга, процентов по кредиту, членские взносы в фонд развития кооператива с момента получения займа в полном объеме согласно графику платежей не производит, по всем платежам образовалась задолженность, за период с 28.06.2016г. по 30.06.2017г. ответчицей всего оплачено основной суммы долга в размере 00 рублей 00 копеек; проценты за пользование займом в размере 33 114 рублей 00 копеек; членские взносы в размере 18 508 рублей 00 копеек, по состоянию на 01.07.2017г. за ответчицей образовалась задолженность в размере 695 820 рублей, состоящая из просроченного основного долга в размере 433 026 рублей, просроченных процентов за пользование займом в размере 176 447 рублей; суммы целевого членского взноса в размере 86 347 рублей.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, иного расчета задолженности, ответчицей суду не представлено, обстоятельства ненадлежащего исполнения обязательств по договору ипотечного займа ею не оспариваются. 

Согласно п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Претензия и требование кооператива о погашении задолженности от 07.11.2016г. ответчицей получены и по настоящее время не исполнены.

Ненадлежащее исполнение ответчицей обязательств по договору ипотечного займа № от 10.06.2016г. нашло свое подтверждение в судебном заседании.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании с ответчицы основной задолженности по договору займа, задолженности по уплате процентов по займу, задолженности по уплате членских взносов, обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в качестве обеспечения исполнения ипотечного займа ответчицей предоставлена жилая комната площадью 18,9 кв.м, этаж 4, кадастровый №, расположенная по адресу: 

<

адрес> Ипотека указанной недвижимости в пользу КПК «Доверие» возникает в силу закона со дня государственной регистрации права собственности ФИО1 на указанную недвижимость, которая произведена 21.06.2016г., запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 21.06.2016г., выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>, зарегистрированное ограничение (обременение) права: ипотека в силу закона.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст.51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст.349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч.3 ст.350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При заключении договора ипотечного займа №МЗОЗ16026 от 10.06.2016г. сторонами была согласована стоимость предмета залога - указанной квартиры в размере 440 000 рублей (п.5.2). 

Оснований для прекращения залога, предусмотренных ст.352 ГК РФ, в данном случае судом не установлено, равно как и не установлено оснований, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, заявленные требования на предмет залога в виде жилой комнаты площадью 18,9 кв.м, этаж 4, кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, мкр.1, 

<

адрес>, комната 66 посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 440 000 рублей, обоснованы и законны, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчицы в пользу банка следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10 158,20руб..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 811, 819 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу кредитно потребительского кооператива «Доверие» с ФИО1 задолженность по договору ипотечного займа № от 10.06.2016 года по состоянию на 30.06.2017 года в размере 695 820 (шестьсот девяноста пять тысяч восемьсот двадцать) рублей, состоящую из просроченного основного долга в размере 433 026 рублей, просроченных процентов за пользование займом в размере 176 447 рублей, суммы целевого членского взноса в размере 86 347 рублей., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 158 рублей 20 копеек.,а всего взыскать 705 978 (семьсот пять тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 20 копеек.

По договору ипотечного займа № от 10.06.2016 года обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 в виде жилой комнаты площадью 18,9 кв.м, этаж 4, кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 440 000 (четыреста сорок тысяч) рублей с определением способа реализации залогового имущества через публичные торги.

Мотивированное решение изготовлено 18.08.2017 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Нефтекумского районного суда

Ставропольского края Ходус А.Н