Дело № 2-1657/2024

УИД 18RS0013-01-2023-004644-78

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2024 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Балашовой С.В., при секретаре Побалковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 25.09.2020 

<

***> в размере 138 098,40 руб., в том числе: 131 143,16 руб. – задолженность по основному долгу, 6 352,95 руб. – задолженность по процентам, 602,29 руб. – задолженность по неустойкам, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 962 руб., обосновав свое требование нарушением ответчиком срока исполнения своих договорных обязательств. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 на рассмотрение дела не явилась, о проведении судебного разбирательства извещена, о чем свидетельствует возращенное в суд почтовое уведомление. 

В соответствии со ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 2 статьи 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. 

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

АО «Почта Банк» является действующим юридическим лицом, зарегистрированным за ОГРН 

<

***>, о чем свидетельствует выписка из ЕГРЮЛ. 

25.09.2020 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем обращения последней к Банку с заявлением на предоставление потребительского кредита, был заключен кредитный договор 

<

***> на следующих условиях: кредитный лимит (лимит кредитования) – 164 704 руб., срок возврата кредита – 25.12.2025, процентная ставка – 19,9%, количество платежей – 60, размер платежа – 4 360 руб., размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» – 3 443 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.п. 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) и Тарифы (л.д.17-27).

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифами ФИО1 ознакомлена, имеется простая электронная подпись заемщика. 

Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации. Номер счета указан в Индивидуальных условиях (п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита).

В соответствии с согласием заемщика, Банк открыл заемщику ФИО1 счет № (п.1 Индивидуальных условий).

Предоставленная сумма кредита в общем размере 164 704 руб., согласно выписке по счету за период с 25.09.2020 по 04.08.2023, зачислена на счет ответчика ФИО1 (л.д. 32-36).

Факт заключения кредитного договора на приведенных условиях, размер полученных денежных средств ответчиком не оспариваются. 

Соблюдение сторонами требований ст.ст. 819, 820 ГК РФ указывает на то, что кредитный договор был заключен сторонами в установленном законом порядке. 

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ, регламентирующий порядок исполнения договорных обязательств сторонами кредитного договора, возлагает на заемщика обязанность возвратить Банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На момент предъявления настоящего иска в установленном законом порядке указанный договор не расторгался, недействительным не признан. При указанных обстоятельствах, исходя из требований п. 1 ст. 819 ГК РФ, ФИО1 обязана выполнять свои кредитные обязательства, возвращая истцу предоставленный кредит в порядке, размере и в сроки, установленные кредитным договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. 

Из представленного истцом расчета, выписки о движении денежных средств по лицевому счету ответчика следует, что в течение срока действия кредитного договора ФИО1 были нарушены сроки и размеры погашения задолженности, что привело к формированию задолженности, которая до настоящего времени не погашена. 

При указанных обстоятельствах, учитывая, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, оценив в совокупности представленные в деле доказательства, суд считает, что факт нарушения ответчиком кредитных обязательств перед Банком нашел свое подтверждение. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

29.07.2022 АО «Почта Банк» согласно п. 6.5 Общих условий направило ФИО1 заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме не позднее 09.09.2022 включительно (л.д. 39).

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Неисполнение ответчиком кредитных обязательств послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. 

В связи с поступившими возражениями от должника судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Завьяловского района УР № 2-2880/2022 от 14.10.2022 был отменен мировым судьей 30.11.2022.

До настоящего момента задолженность ответчика по кредитному договору не погашена, по состоянию на 06.08.2023 размер задолженности ФИО1 перед Банком за период с 25.05.2022 по 06.08.2023 по основному долгу составляет 131 143,16 руб., по процентам – 6 352,95 руб.

Проанализировав расчет истца на предмет его соответствия обстоятельствам дела и условиям кредитного договора, суд находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от ответчика кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение сумм долга, процентов за пользование кредитными средствами является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. 

С учетом изложенного требования истца о взыскании суммы долга, процентов являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно расчету истца по состоянию на 06.08.2023 неустойка составляет 602,29 руб., неустойка рассчитана за период с 25.05.2022 по 26.09.2022. 

Проанализировав расчет истца, суд не может с ним согласиться по следующим основаниям.

Согласно статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - закон № 127-ФЗ) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления).

Правила о моратории, установленные Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из анализа вышеприведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01.04.2022 до 01.10.2022) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

Сведений о том, что ответчиком ФИО1 заявлено об отказе от применения в отношении нее моратория, в едином федеральном реестре сведений о банкротстве не содержалось.

Учитывая, что АО «Почта Банк» к взысканию заявлена неустойка на просроченный основной долг и просроченные проценты за период, на который распространялось действие вышеуказанного моратория, неустойка в размере 602,29 руб. взысканию с ответчика не подлежит. 

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 137 496,11 руб., в том числе 131 143,16 руб. - задолженность по основному долгу, 6 352,95 руб. - задолженность по процентам.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 962 руб. (платежные поручения от 29.09.2022 № 144177, от 07.08.2023 № 76816).

Размер заявленных истцом требований составил 138 098,40 руб. Обоснованными признаны требования в размере 137 496,11 руб., что составляет 99,6% от общего размера заявленных требований. Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию за счет ответчика в сумме 3946,15 руб. = 3962 руб. х 99,6 %. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН

<

***>) задолженность по кредитному договору от 25.09.2020 

<

***> в размере 137 496 (сто тридцать семь тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 11 копеек, в том числе: 131 143 рубля 16 копеек - задолженность по основному долгу, 6 352 рубля 95 копеек - задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН

<

***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 946 (три тысячи девятьсот сорок шесть) рублей 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 28.06.2024.

Судья Балашова С.В.