Дело № 2-2952/2024

УИД 23MS0080-01-2024-000401-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новороссийск 15 октября 2024г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Толстенко Н.С.,

при секретаре Нагоевой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа; встречному иску ФИО1 к ООО «ПКО «АСВ» о признании договора займа незаключенным, признании, что действиями истца ответчику был причинен моральный вред,

установил:

ООО «ПКО «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК "ЦФП" (АО) (ранее - ООО МФК "ЦФП") и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Z030561498702. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи. МФК "ЦФП" (АО) внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций, регистрационный номер записи № дата внесения сведений ДД.ММ.ГГГГ. В Индивидуальных условиях договора содержится согласие ответчика на передачу прав требования полностью или частично любому третьему лицу при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства, в л том числе и регулирующего взыскание просроченной задолженности. 30.01.2023г. МФК "ЦФП" (АО) уступило ООО "ПКО "АСВ" права (требования) по договору займа № Z030561498702 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ МФК "ЦФП" (АО) исполнило свои обязательства по Договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. Таким образом, у взыскателя возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа. У ответчика перед истцом образовалась задолженность по договору займа за период с 10.06.2022г. по 30.01.2023г. в размере 37500 рублей в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 15000 рублей, сумма задолженности по процентам в размере 22159,47 руб., неустойка в размере 340,53 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № Z030561498702 от 09.05.2022г. за период с 10.06.2022г. по 30.01.2023г. в размере 37500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1325 рублей.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ООО «ПКО «АСВ» о признании договора займа незаключенным, признании, что действиями истца ответчику был причинен моральный вред.

В обоснование встречного иска указано, что договор займа с ответчиком ФИО1 не заключал, не подписывал, с ООО «ПКО «АСВ» у него нет договорных отношений. Считает, что стал жертвой мошенников, которые воспользовались его персональными данными. Действиями ответчика ему причинен моральный вред, который выразился в нравственных переживаниях из-за договора, который он не заключал. Просит признать незаключенным договор получения микрозайма, отказать в удовлетворении иска ООО МКК «Кватро», признать, что указанными в иске действиями ему был причинен моральный вред. 

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик о причине не явки суд не уведомил. Дело было рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает первоначальное исковое заявления подлежащим удовлетворению, а встречное исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1). 

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и МФК "ЦФП" (АО) был заключен договор потребительского займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, при заключении договора займа ответчиком использовался номер телефона 

<

***>. Факт принадлежности указанного номера телефона ФИО1 подтверждается ответом ПАО «МТС» в 

<

адрес>. 

Пунктом 4 договора займа предусмотрена процентная ставка по договору в размере 324,332 % годовых.

В соответствии с п. 12 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

В пункте 2 договора стороны предусмотрели срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от ДД.ММ.ГГГГ N КФНП-22), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Кредитный договор заключен путем подписания ответчиком заявления-анкеты, индивидуальных условий потребительского кредита. 

Система моментального электронного взаимодействия МФК "ЦФП" (АО) представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://www.vivadengi.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и МФК "ЦФП" (АО) с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Для подачи заявления-анкеты заемщик знакомится с Общими условиями размещенными на сайте кредитора, после ознакомления с документами подает заявление-анкету, в которой заполняет поля электронной заявки.

В случае если заемщик согласен получить заем на предложенных Кредитором условиях, стороны заключают договор. На сайте Кредитора заемщик согласовывает и подписывает Индивидуальные условия, на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, путем введения одноразового пароля, направленного кредитором текстовым (SMS) сообщением на телефонный номер Заемщика.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях (Далее - Условия). SMS-код предоставляется Клиенту Обществом путем направления SMS, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный телефонный номер Клиента и таким образом считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Предоставленный Клиенту SMS-код может быть однократно использован для подписания электронного документа/подтверждения действия Клиента, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы.

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов).

Факт подписания электронного документа Клиентом устанавливается путем сопоставления/установления следующих сведений:

- информации о предоставлении SMS-кода, определенному Клиенту (определяется по телефонному номеру, указанному клиентом на сайте при заполнении заявки), хранящейся в Системе;

- положительного результата проверки соответствия SMS-кода, введенного Клиентом, информации об SMS-коде, содержащейся в Системе;

- технических данных об активности Клиента в ходе использования Системы, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы.

Таким образом, договор потребительского займа подписан между сторонами с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с Условиями договора потребительского займа, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа, заключенному через сайт кредитора, производится по выбору заемщика одним из предложенных способов.

МФК "ЦФП" (АО) исполнило свои обязательства по договору, перевело 09.05.2022г. в 17 часов 44 минуты ответчику 15000 рублей, что подтверждается информацией по банковской карте, открытой на имя ФИО1, предоставленной по запросу суда ПАО Сбербанк.

30.01.2023г. МФК "ЦФП" (АО) уступило ООО "ПКО "АСВ" права (требования) по договору займа № Z030561498702 от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из расчета истца, у ответчика образовалась задолженность по договору займа за период с 10.06.2022г. по 30.01.2023г. в размере 37500 рублей в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 15000 рублей, сумма задолженности по процентам в размере 22159,47 руб., неустойка в размере 340,53 руб. Ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств по договору потребительского займа не предоставил, представленный истцом расчет задолженности, не оспорил. Данный расчет судом проверен, и является верным, в связи с чем, указанная сумма долга по договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25). 

Встречное требование ФИО1 о признании незаключенным договора потребительского займа удовлетворению не подлежит, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт заключения 09.05.2022г. между ФИО1 и МФК "ЦФП" (АО) договора потребительского займа и получения ответчиком денежных средств. 

Поскольку вина ООО «ПКО «АСВ» в нарушении имущественных прав ФИО1 не доказана, в соответствии со ст. 151 ГК РФ, п. 2 ст. ст. 1099 ГК РФ у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований ФИО1 о признании, что указанными в иске действиями истца ему причинен моральный вред. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 1325 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ООО «ПКО «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «ПКО «АСВ» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа в размере 37500 рублей, судебные расходы в размере 1325 рублей, а всего взыскать 38825 рублей.

Отказать ФИО1 в удовлетворении встречного иска к ООО «ПКО «АСВ» о признании договора займа незаключенным, признании, что действиями истца ответчику был причинен моральный вред. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новороссийска.

Мотивированное решение составлено 29.10.2024г.

Председательствующий Толстенко Н.С.