Дело № 2-2560/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Костяной Н.А.,

при секретаре Тенгерековой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать сумму страхового возмещения в сумме 350 000 руб., компенсацию морального вреда 15 000 руб.

В обоснование требований указано, что 08.08.2017 между истцом и ответчиком заключен договор страхования № ***. 09.11.2017 произошло хищение имущества путем разбойного нападения в размере 675 000 руб., из них денежные средства в сумме 400 000 руб. были получены из банкомата ПАО «ВТБ 24» по адресу: 

<

адрес> Данное событие входит в список страховых случаев предусмотренных договором страхования и условиями страхования. Согласно п. 4.3. условий страхования страховая сумма установлена в размере 350 000 руб. 11.12.2017 истцом было подано заявление по данному факту по установленной форме с приложением необходимых документов. 20.12.2017. 12.01.2018 истцу в службе поддержки сообщено, что для рассмотрения обращения необходимы дополнительные документы. 16.01.2018 истцом в адрес ответчика подано заявление – претензия с требованием о предоставлении официального ответа. Ответа на претензию от ответчика не поступило. 05.02.2018 истом повторно подано заявление – претензия. Истцом 05.03.2018 получен ответ, в котором ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения.

В судебном заседании истец на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указывая, что решение страховщиком еще не принято, истцу направлялся запрос о предоставлении дополнительных сведений.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По смыслу указанной нормы закона обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает лишь при наступлении страхового случая.

В силу п. 2 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2 ст. 943 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что 08.08.2017 между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования № ***, срок действия с 08.08.2017 по 08.08.2018.

Согласно п. 2.1 Общих правил страхования рисков несанкционированного доступа к банковским счетам, объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные с риском утраты им имущества (наличных и безналичных денежных средств) в результате противоправных действий третьих лиц.

Страховым случаем является в том числе, хищении у держателя карты полученных в банкомате по карте наличных денег в результате разбоя (ст. 162 УК РФ), грабежа (ст. 161 УК РФ), кражи (ст. 158 УК РФ). Событие признается страховым только, если хищение денежных средств произошло не позднее 2 часов с момента снятия наличных денег, если иной срок не предусмотрен договором страхования (п. 3.2.3. Общих правил).

Согласно договору коллективного страхования по программе «Защита счета» № 6858 от 01.10.2016, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО), объектами страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные с риском утраты имущества (наличных и безналичных денежных средств) в результате противоправных действий третьих лиц. 

Из пунктов 3.1., 3.2, 3.2.4. договора от 01.10.2016 следует, что страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого, производится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю. В рамках настоящего договора каждая операция рассматривается как индивидуальное событие. Страховым случаем является, в том числе хищения у держателя карты полученных в банкомате по карте наличных денег в результате разбоя (ст. 162 УК РФ), грабежа (ст. 161 УК РФ), кражи (ст. 158 УК РФ). Событие признается страховым только, если хищение денежных средств произошло не позднее 2 часов с момента снятия наличных денег, если иной срок не предусмотрен договором страхования.

Дополнительным соглашением от 01.05.2017 № 1 к договору коллективного страхования по программе «Защита счета» № 6858 от 01.10.2016 предусмотрено, что страховая сумма устанавливается по соглашению сторон на срок страхования по одной из следующих программ: «защита счета расширенная» - страховая сумма в размере 150 000 руб., «защита счета максимальная» - страховая сумма в размере 250 000 руб., «защита счета привилегия» - страховая сумма в размере 350 000 руб.

Указанный выше страховой случай, возникший в результате хищения у держателя карты полученных в банкомате по карте наличных денег в результате разбоя (ст. 162 УК РФ), грабежа (ст. 161 УК РФ), кражи (ст. 158 УК РФ) указан также в Условиях страхования по программе «Защита счета» для держателей банковских счетов Банка ВТБ 24 (ПАО). В пункте 4.2. Условий указана страховая сумма по программе страхования «Защита счета Привилегия» для трех счетов в размере 350 000 руб.

08.08.2017 истцом ФИО1 произведена оплата страховой премии за продукт «Защита счета Привилегия» по договору № *** от 08.08.2017, что подтверждается представленной выпиской по счету.

Согласно пояснениям истца, в период действия договора страхования, заключенного между сторонами, 09.11.2017 года произошло хищение имущества – денежных средств в размере 675 000 руб. 

Постановлением старшего следователя отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории отдела полиции № 7 «Ленинский» СУ Управления МВД России по городу Новосибирску от 09.11.2017 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.3. ст. 162 Уголовного кодекса Российской Федерации. Из постановления следует, что 09.11.2017 года около 17 часов 10 минут, неустановленное лицо, находясь на парковке ТЦ «Гигант», расположенного по адресу: г. 

<

адрес>, с применением предмета, используемого в качестве оружия (газового баллончика), напало на ФИО1 и похитило имущество последнего на сумму 675 000 руб., то есть в крупном размере. Поводом для возбуждения уголовного дела является заявление ФИО1

Постановлением старшего следователя отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории отдела полиции № 7 «Ленинский» СУ Управления МВД России по городу Новосибирску от 09.11.2017 ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу № 11701500055762706.

Представленной в дело выпиской по счету подтверждается факт снятия 09.11.2017 истцом ФИО1 денежных средств на общую сумму 400 000 руб. (две операции, каждая из которых, на сумму 200 000 руб.) в банкомате, расположенном по адресу: г. 

<

адрес>

11.12.2017 истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. Согласно данному заявлению, истцом были представлены следующие документы: копия заявления в органы полиции, выписка по счету, копия постановления о возбуждении уголовного дела, копия медицинского освидетельствования, копия постановления о признании потерпевшим.

16.01.2018 истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением-претензией, в котором просил ответчика в срок 10 календарных дней принять решение по его обращению. Данная претензия получена в тот же день представителем ответчика, данный факт стороной ответчика не оспаривался. 

05.02.2018 истец повторно обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением-претензией, в котором просил ответчика в течение 3 рабочих дней принять решение по его обращению. Данная претензия получена в тот же день представителем ответчика, данный факт стороной ответчика не оспаривался. 

Согласно письму ООО СК «ВТБ Страхование» от 06.02.2018, направленного в адрес истца 16.02.2018, решение по заявленному страховому событию не принято, ввиду отсутствия необходимого комплекта документов для принятия решения: запрашивается документ из правоохранительных органов с уточняющей информацией, какое именно имущество было украдено (перечислить попредметно и указать стоимость каждого). В указанном письме ответчик просит истца уточнить полное наименование и почтовые реквизиты правоохранительных органов, в которые ФИО1 первоначально обращался для возбуждения уголовного дела.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что совершенное в отношении истца ФИО1 преступление, предусмотренное ч. 3 ст. 162 УК РФ (разбой, совершенный в крупном размере), является страховым случаем, истцом страховщику были представлены все необходимые документы для принятия решения вопроса о наступлении страхового случая по риску «Хищение», однако в установленный договором срок решение о признании случая страховым и выплате страхового возмещения не принято.

Учитывая наступление страхового случая у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения. 

Доводы ответчика о том, что истцом представлен неполный пакет документов, признаются судом необоснованными, опровергаются представленными в дело доказательствами. Направление запроса о предоставлении адреса правоохранительного органа при наличии у страховщика постановления этого органа не может быть признано уважительной причиной для непринятия решения по заявлению.

Учитывая изложенное, требования истца в части взыскания страхового возмещения подлежат удовлетворению в полном объеме. Страховое возмещение в размере 350 000 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд учитывает следующее.

В силу ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Так как при рассмотрении дела судом была установлена вина ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в нарушении прав потребителя ФИО1 на своевременное получение страхового возмещения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которого суд определяет в сумме 6 000 рублей, признавая эту сумму соразмерной степени вины ответчика и степени нравственных страданий истца. Также при этом суд учитывает период, в течение которого нарушаются права потребителя. 

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Размер штрафа, предусмотренного вышеуказанной нормой, составляет 178 000 руб. ((350 000 + 6 000) : 50%). Данная сумма подлежит взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 

Оснований для снижения размера штрафа судом не установлено, так как соответствующих ходатайств стороной ответчика не заявлялось. 

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 7000 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение 350 000 руб., компенсацию морального вреда 6 000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке 178 000 руб. 

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования городской округ город Барнаул госпошлину в размере 7000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Н.А. Костяная

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2018 года.

ВЕРНО, Судья: Н.А. Костяная 

Секретарь с\з Тенгерекова Л.В.

Подлинник решения подшит в дело № 2-2560/2018 Индустриального районного суда г. Барнаула

Решение не вступило в законную силу 24.07.2018

Секретарь с\з Тенгерекова Л.В.