91RS0009-01-2024-001472-43

Дело № 2-1240/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2024 года г. Евпатория 

Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе: 

Председательствующего, судьи - Маркиной Т.И.

При помощнике судьи - Иванской А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя, 

У С Т А Н О В И Л:

Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к неограниченному кругу наследников ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №. Указывает, что в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Банк предоставил ФИО3 кредит в пределах лимита кредитования 

<

данные изъяты> рублей. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, п. 4 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом, которая составляет 

<

данные изъяты> % годовых. Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредит предоставлялся Банком на карточный счет, открытый в Банке на имя Заемщика для учета операций, совершаемых с использованием Кредитной карты. Ссылается на то, что Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ФИО3 кредитную карту с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом. При этом, размер обязательного платежа состоит из: 

<

данные изъяты> % от суммы кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы комиссий согласно тарифам Банка (при наличии). Отмечает, что при подписании Индивидуальных условий ФИО3 как Заемщик выразил своё согласие с Общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) действующими на ДД.ММ.ГГГГ. Обосновывает обращение в суд с иском тем, что в настоящее время Банку стало известно о смерти Заемщика ДД.ММ.ГГГГ, при этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., которая состоит из: 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты>. - задолженность по уплате процентов; 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по оплате комиссии, 

<

данные изъяты> руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. С момента смерти и до обращения в суд с иском в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору произведены не были, соответственно, добровольно никто из наследников никаких действий по погашению задолженности по кредитному договору не предпринимает. Просит установить состав наследственного имущества и круг наследников умершего заемщика ФИО3, установленных судом наследников привлечь к участию в деле качестве соответчиков и взыскать с наследников ФИО3 в пользу РНКБ Банк (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., а именно: 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов; 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по оплате комиссии

<

данные изъяты> руб. - сумму неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, а также судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Судом установлено, что нотариусом Евпаторийского городского нотариального округа ФИО5 к наследственному имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заведено наследственное дело №, согласно которому наследником принявшим наследство является его жена ФИО2.

Определением Евпаторийского городского суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу по иску ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к неограниченному кругу наследников ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя привлечена ФИО2.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания РНКБ (ПАО) извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, в материалах дела имеется заявление представителя истца ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствие представителя РНКБ (ПАО) (л.д. 20).

Ответчик Дубровная Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по месту регистрации, судебное отправление возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 98), также не представилось возможным судебному приставу по ОУПДС ОСП 

<

данные изъяты> вручить судебную повестку ответчику, поскольку двери квартиры не открыли, что подтверждается рапортом о невозможности вручения извещения (л.д. 99).

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. 

С учетом заявления представителя истца (л.д. 22) дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК Российской Федерации представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и РНКБ (ПАО) заключен договор потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №, согласно которому банк принял на себя обязанность предоставить ФИО3 кредит в пределах лимита кредитования 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, процентная ставка за пользование Овердрафтом 

<

данные изъяты> % годовых. Срок действия договора установлен с даты установления Банком лимита кредитования до полного исполнения Банком и Заемщиком обязательств по кредитному договору и закрытию Карточного счета согласно п. 9.1.1 или 9.1.2 Общих условий. Установлено, что возврат текущей задолженности по кредиту осуществляется в порядке п. 6.1 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик воспользовался лимитом кредитования. Окончательным сроком возврата кредита является одна из ранее наступивших дат: достижение заемщиком возраста 

<

данные изъяты> лет (включительно); дата закрытия карточного счета согласно п. 9.1.1 или 9.1.2 Общих условий. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору или порядок определения этих платежей» размер обязательного платежа состоит из: 

<

данные изъяты>% от суммы Кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы комиссий согласно тарифам Банка (при наличии). Оплата производится ежемесячно в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий настоящего кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно неустойка в размере 

<

данные изъяты> % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора Банк открывает на имя заемщика Карточный счет на основании Кредитного договора.

Пунктом 1.2.3. Общих условий Кредитного договора установлено, что договор считается заключенным с даты, когда между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем положениям Индивидуальных условий Договора. Лимит кредитования устанавливается в день заключения Договора. Заемщик вправе сообщить о своем согласии получить потребительский кредит с использованием кредитной карты в течение 5 рабочих дней с даты предоставления ему Банком индивидуальных условий договора путем подписания Заемщиком собственноручно или простой электронной подписью индивидуальных условий договора в течение указанного срока. В течение срока, указанного в настоящем пункте, Банк не вправе изменять предложенные Заемщику Индивидуальные условия договора (л.д. 5-9). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №, т.е. приняты взятые на себя по кредитному договору обязательства, соответственно договор считается заключенным (л.д. 10).

Из п. 1.2.6 Общих условий следует, что Банк на основании договора открывает Заемщику карточный счет. Заемщику предоставляется кредитная карта и устанавливается лимит кредитования в порядке, размере и на условиях, предусмотренных договором.

Положениями п. 5.1 Общих условий договора установлено, что размер лимита кредитования может быть изменен по инициативе Заемщика, на основании его заявления, в том числе подписанного простой электронной подписью, при выполнении следующих условий: увеличение лимита кредитования осуществляется при условии отсутствия просроченной задолженности по кредитным договорам, заключенным между Заемщиком и Банком, выполнения Заемщиком всех обязательств, предусмотренных договором, и предоставления по запросу Банка документов, подтверждающих доход Заемщика.

Положениями п. 4.1.1 Общих условий договора установлено, что Заемщик обязуется погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п. 6.1. Общих условий Кредитного договора, порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте осуществляется ежемесячно с 01 по 25 число (включительно) месяца, если иной срок/периодичность не установлена Индивидуальными условиями Договора, Заемщик обязан осуществить погашение Обязательного платежа, состоящего из: Минимального платежа, рассчитанного на первый рабочий день текущего календарного месяца. При расчете суммы Минимального платежа не учитывается сумма просроченных Минимальных платежей за истекший платежный период; суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным Кредитом в соответствии с п. 6.2 и 6.4 Общих условий; комиссий, предусмотренных тарифами Банка, в том числе за предоставление услуг по системе «SMS-банкинг» (при наличии). В течение Платежного периода текущего календарного месяца также подлежит оплате сумма неустойки, начисленной за несвоевременную оплату Обязательных платежей предыдущих календарных месяцев согласно положениям п. 8.1 настоящих Общих условий и в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условий.

Пунктом 8.1 Общих условий установлено, что в случае непогашения либо неполного погашения Заемщиком Минимального платежа в соответствии с п. 6.1 настоящих Общих условий непогашенная сумма объявляется просроченной и на сумму просроченного Минимального платежа начисляется неустойка в размере, установленном п. 12 Индивидуальных условий, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В силу п. 13.1 Заключительных положений договор считается заключенным с даты подписания Заемщиком собственноручно или простой электронной подписью Индивидуальных условий Договора и действует до полного исполнения Банком и Заемщиком своих обязательств по договору.

Истцом выполнены взятые на себя обязательства, открыт карточный счет, выдана карта, перечислены на карту денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> (л.д. 44).

С учетом того, что ответчиком на момент смерти не погашена сумма кредита, процентов по кредиту, возникла задолженность по договору, что подтверждается соответствующим расчетом задолженности по Кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Из расчета задолженности по Кредитной карте по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., а именно, 

<

данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. проценты за пользование кредитом (л.д. 12). 

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Положениями ст. 1111 ГК Российской Федерации предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом 

<

данные изъяты> городского нотариального округа ФИО5 к наследственному имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заведено наследственное дело №. 

ДД.ММ.ГГГГ временно исполняющим обязанности нотариуса ФИО5 

<

данные изъяты> городского нотариального округа Республики Крым – ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласного которому наследником ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его супруга ФИО2. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

данные изъяты>, жилое помещение, расположенное на этаже №, кадастровый №, объект принадлежал наследодателю на праве общей долевой собственности (л.д. 61). 

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Положениями ст. 1152 ГК Российской Федерации установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Способы принятия наследства предусмотрены ст. 1153 ГК Российской Федерации, и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства, могут заключаться в совершении наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, данных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В материалах наследственного дела имеется кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 60), соответственно, стоимость 

<

данные изъяты> доли квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, судом установлено, что рыночная стоимость наследственного имущества на время открытия наследства превышает размер заявленных исковых требований.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Судом достоверно установлено, подтверждено выпиской по договору банковской расчетной карты и не опровергнуто стороной ответчика, что после смерти наследодателя наследником не исполнялись обязательства по кредитному договору, соответственно, Банк вправе требовать возврата суммы Кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с наследника ФИО2, принявшей наследство в установленном порядке. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. 

Истцом при обращении в суд с иском оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты> в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. (сорок 

<

данные изъяты> из которых: 

<

данные изъяты>28 руб. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты>, в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Евпаторийский городской суд Республики Крым в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья: Т.И. Маркина