Дело № 2-177/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2019 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Кошелевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Бакро, А.В., просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> за период с 28.05.2013 года по 27.09.2018 год в размере 116120 рублей 57 копеек, в том числе 31258 рублей 29 копеек сумма основного долга, 61439 рублей 46 копеек сумма процентов, 23422 рубля 82 копейки штрафные санкции, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 3522 рубля 41 копейка.

Требования мотивированы тем, что 

<

дата скрыта> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, согласно которого истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 60000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 0,15 % за каждый день, на срок до 22 марта 2016 года. Своих обязательств ответчик не исполнил. В адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном погашении кредита. До настоящего времени задолженность не погашена. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 8,68).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении требований возражал. Пояснил, что не согласен с процентами, до 2015 года платил кредит, банк исчез, реквизитов не было. Ответчик производил оплату кредита до банкротства банка, до этого были просрочки, но он их перекрывал. О банкротстве банка узнал из телевидения. Требований от банка с новыми реквизитами не поступало. Готов погасить основной долг. Оснований для взыскания процентов не имеется, поскольку был лишен возможности погашать задолженность. Вина ответчика отсутствует.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 43).

Определением арбитражного суда г. Москвы от 26.10.2017 по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев.

Определением арбитражного суда г. Москвы от 03.05.2018 по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев (л.д. 11).

Определением арбитражного суда г. Москвы от 25.10.2018 по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев (л.д. 44).

Согласно п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженности перед кредитной организацией, требование об ее взыскании.

Как усматривается из п. 2 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что 

<

дата скрыта> между истцом – Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (ОАО) (кредитором) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> о предоставлении заемщику кредита на неотложные нужды в сумме 60000 рублей, со сроком возврата не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом 0,15 % за каждый день (л.д. 26).

Согласно п.п. 5.2. Кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при просрочке, в т.ч., однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней (л.д.27). Порядок и сроки погашения выданного кредита определен графиком платежей (л.д. 28-29). 

Согласно п. 2.1. Кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке 

<

номер скрыт> или выдается наличными через кассу банка. 

Сумма кредита в размере 60000 рублей перечислена на счет заемщика и получена ФИО1 в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным (л.д. 30).

Из материалов дела видно, что ответчик по заключенному с истцом кредитному договору ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. Платежи в погашение кредитной задолженности, начисленных процентов ответчиком не производились в полном объеме с августа 2015 года. Согласно выписки по счету, расчету задолженности, последний платеж был внесен ответчиком 

<

дата скрыта>. Начиная с сентября 2014 года ответчик допускал просрочки на срок более 10 дней. По состоянию на 

<

дата скрыта> у ответчика имелась непогашенная просроченная задолженность (л.д.11, л.д. 32).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (л.д. 26).

Согласно п.п. 3.1.1. Кредитного договора заемщик обязуется до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2013 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 3446 рублей. 

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 27.09.2018 г. задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> составляет 116120 рублей 57 копеек, в том числе 31258 рублей 29 копеек сумма основного долга, 9727 рублей 61 копейка сумма срочных процентов, 51711 рублей 85 копеек сумма процентов на просроченный основной долг (л.д. 10-15).

Судом проверен расчет задолженности по основному долгу, процентам, на предмет соответствия условиям кредитования. Противоречий не выявлено. 

В судебном заседании 11.01.2019 года ответчик ФИО1 указывает, что не согласен с начисленными процентами. Пояснил, что до 2015 года производил оплату кредита, банк исчез, реквизитов не было. О банкротстве банка узнал из телевидения. Требований от банка с новыми реквизитами не поступало.

Суд не соглашается с данными доводами ответчика.

Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ, поскольку просроченный основной долг по своей природе является основным долгом по кредиту, уплата которого заемщиком просрочена, что не освобождает заемщика от уплаты процентов по нему.

Применительно к спорным правоотношениям, неисполнение кредитором обязанности по предоставлению реквизитов должнику для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора является основанием для освобождения должника от уплаты неустойки, начисленной на просроченную задолженность, однако не освобождает должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст. 811 ГК РФ являются платой за кредит. Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в п. 3 ст. 406 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ).

Следовательно, сумма процентов 61439,46 рублей подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии с п. 4.2. Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения (л.д.26).

Истец просит взыскать штрафные санкции в общей сумме 23422, 82 руб., указывая, что размер штрафных санкций уменьшен истцом, расчет произведен исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка носит договорный характер.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком не исполнялось обязательство по внесению платежей и до момента признания истца несостоятельным (банкротом).

При этом суд находит, что размер начисленной и предъявленной ко взысканию неустойки, явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению. При этом суд учитывает, что за пользование кредитом банком начислены проценты. Сумма процентов предъявлена к взысканию. Суд также учитывает, что доказательств получения ответчиком необходимых реквизитов для осуществления платежей по кредитному договору, и уклонения ответчика от оплаты, материалы дела не содержат. Материалы дела содержат лишь сведения о направлении ответчику требования с указанием реквизитов для безналичного погашения задолженности (л.д.33-41). 

С учетом изложенного, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 12000 рублей, учитывая при этом положения п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3522 рубля 41 копейка (л.д.4-5).

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 3522 рубля 41 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> за период с 28 мая 2013 года по 27 сентября 2018 года в размере 104697 рублей 75 копеек, в том числе 31258 рублей 29 копеек сумма основного долга, 9727 рублей 61 копейка сумма просроченных процентов, 51711 рублей 85 копеек сумма процентов на просроченный основной долг, 12000 рублей сумма штрафных санкций на просроченный основной долг и на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате госпошлины в сумме 3522 рубля 41 копейка.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 15.01.2019 года.