УИД 60RS0019-01-2021-000093-12 

Дело № 2-104/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июля 2021 года г. Порхов 

Порховский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Капустиной Н.А.

при секретаре Кузьминой Н.Ю.

с участием представителя ответчика ФИО1- ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-104/2021 по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашениям о кредитовании, 

встречному иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании Соглашений о кредитовании недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашениям о кредитовании.

В обоснование заявления указано, что 6 сентября 2019 года Банк и ФИО1 заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании № № на получение кредита наличными в размере 1 095 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 1 095 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 10,99 % годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, не вносит ежемесячные платежи по кредиту, а также проценты за пользование денежными средствами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, задолженность заемщика перед банком составляет 952 235 рублей 91 копейка, из которых 918 970 рублей 69 копеек – просроченный основной долг, 28 690 рублей 50 копеек – начисленные проценты, 4 574 рубля 72 копейки – штрафы и неустойки. Указанная задолженность образовалась в период с 05.10.2020 по 11.01.2021.

22 апреля 2020 года Банк и ФИО1 заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании № № на получение кредита наличными в размере 1 433 895 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 1 433 895 рублей, проценты за пользование кредитом – 11,99 % годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, не вносит ежемесячные платежи по кредиту, а также проценты за пользование денежными средствами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, задолженность заемщика перед банком составляет 1 443 825 рублей 04 копейки, из которых 1 382 030 рублей 28 копеек – просроченный основной долг, 56 052 рубля 77 копеек – начисленные проценты, 5 741 рубль 99 копеек – штрафы и неустойки. Указанная задолженность образовалась в период с 06.10.2020 по 11.01.2021.

Истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № № в размере 952 235 рублей 91 копеек, а также 12 722 рублей 36 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, а также задолженность по Соглашению о кредитовании № № в размере 1 443 825 рублей 04 копеек, а также 15 419 рублей 13 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. 

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к истцу. Просит признать Соглашения о кредитовании № № от 06.09.2019 и № № от 22.04.2020 недействительными и несоответствующими закону. 

В обоснование встречного иска указано, что при заключении Соглашений о кредитовании № № от 06.09.2019 и № № от 22.04.2020 ответчиком не получено согласие супруга истца на заключение указанных Соглашений, так как взятые перед банком обязательства затрагивают интересы супруга истца ФИО1 В соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. В соответствии со ст. 38 СК РФ раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов. В соответствии со ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Общие доли супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. В силу п. 2 ст. 34, 39 СК РФ кредитные обязательства являются общим долгом супругов.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком ФИО1 будет отвечать за неисполнение кредитных обязательств перед банком всем своим имуществом, нажитым в период брака, тем самым будут нарушены права супруга истца.

На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Считает, что Соглашения о кредитовании № № от 06.09.2019 и № № от 22.04.2020 являются недействительными, несоответствующими закону.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав. Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные п. 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытком. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В судебное заседание представитель истца ФИО3 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. Согласно представленного суду заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени слушания уведомлены надлежаще. Гражданское дело просили рассмотреть в их отсутствие.

Третье лицо- ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания уведомлен надлежаще, об отложении рассмотрения дела не просил, возражений не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно Соглашению о кредитовании № № от 06.09.2019 АО «Альфа-Банк» предоставило ответчику кредит в сумме 1 095 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов по ставке 10.99 % годовых.

ФИО1 ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также с тем, что сумма кредита составляет 1 095 000 рублей, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 10,99 % годовых, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 24 000 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 5-го числа каждого месяца. Кроме того ответчик ознакомлен с общими условиями предоставления кредита наличными и тарифами АО «Альфа-Банк», о чем свидетельствует ее подпись в Соглашении о кредитовании.

Из расчета задолженности по Соглашению о кредитовании № № от 06.09.2019 следует, что 06.09.2019 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 095 000 рублей. По состоянию на 27.01.2021 задолженность ответчика перед банком составила 952 235 рублей 91 копейка, из которых просроченный основной долг- 918970 рублей 69 копеек, начисленные проценты-28690 рублей 50 копеек, штрафы и неустойки- 4 574 рубля 72 копейки.

Согласно Соглашению о кредитовании № № от 22.04.2020 АО «Альфа-Банк» предоставило ответчику кредит в сумме 1 433 895 рублей, на срок 72 месяца, с уплатой процентов по ставке 11.99 % годовых.

ФИО1 ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также с тем, что сумма кредита составляет 1 433 895 рублей, срок кредита – 72 месяца, процентная ставка – 11,99 % годовых, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 29 000 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 6-го числа каждого месяца. Кроме того ответчик ознакомлен с общими условиями предоставления кредита наличными и тарифами АО «Альфа-Банк», о чем свидетельствует ее подпись в Соглашении о кредитовании.

Из расчета задолженности по Соглашению о кредитовании № № от 22.04.2020 следует, что 22.04.2020 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 433 895 рублей. По состоянию на 27.01.2021 задолженность ответчика перед банком составила 1 443 825 рублей 04 копейки, из которых просроченный основной долг- 1 382 030 рублей 28 копеек, начисленные проценты- 56052 рубля 77 копеек, штрафы и неустойки- 5741 рубль 99 копеек.

Суд принимает данные расчеты задолженностей. Ответчиком возражений по вышеуказанным расчетам не представлено.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 807, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврат всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Заемщиком были нарушены условия Соглашений о кредитовании на получение кредита наличными № № от 06.09.2019 и № № от 22.04.2020 по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитам, что подтверждается справками по кредитам и выписками по счету ответчика.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3.3 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Согласно п.п. 5.1-5.2 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 индивидуальных условий соглашения о кредитовании, договор выдачи кредита наличными действует до полного погашения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или расторжения договора по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 6 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора.

Как следует из п. 6.5 Общих условий договора потребительского кредита, в случае досрочного расторжения договора выдачи кредита наличными по основаниям, указанным в п. 6.1, банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления банком уведомления досрочно погасить задолженность.

В силу вышеизложенного суд находит требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Что касается заявленных ФИО1 встречных исковых требований, то законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности, если брачным договором не установлено иное. При этом владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по их обоюдному согласию.( п.1 ст.33, п.1 ст. 35 СК РФ).

Законодательством установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом ( п.2 ст.35 СК РФ, п.2 ст. 253 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 35 СК РФ при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

На основании п.2 ст. 253 ГК РФ распоряжение имуществом, находящимся в совместной собственности, осуществляется по согласию всех участников, которое предполагается независимо от того, кем из участников совершается сделка по распоряжению имуществом.

В соответствии со свидетельством о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Управлением ЗАГС города Пскова Псковской области, ФИО6 и ФИО1 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ. 

В настоящий момент обязанности предоставлять согласие второго супруга при получении банковского потребительского кредита законом не предусмотрено. Не предусмотрена и такая обязанность Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, индивидуальными условиями договоров потребительского кредита АО «Альфа-Банк», с условиями которых согласилась ФИО1 Требование о разделе имущества супругов ФИО1 и ФИО6 не заявлено.

С учетом вышеизложенного встречные исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не установлено. 

На основании ст. 98 п. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 28 141 рубль 49 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашениям о кредитовании, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 06.09.2019 в размере 952 235 рублей 91 копейки, из которых просроченный основной долг - 918 970 рублей 69 копеек, начисленные проценты - 28690 рублей 50 копеек, штрафы и неустойки - 4 574 рубля 72 копейки, а так же задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 22.04.2020 в размере 1 443 825 рублей 04 копейки, из которых просроченный основной долг - 1 382 030 рублей 28 копеек, начисленные проценты – 56 052 рубля 77 копеек, штрафы и неустойки - 5 741 рубль 99 копеек; 28 141 рубль 49 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. 

Всего взыскать 2 424 202 (два миллиона четыреста двадцать четыре тысячи двести два) рубля 44 копейки. 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании Соглашений о кредитовании недействительными, отказать.

Мотивированное решение составлено 7 июля 2021 года.

Решение суда может быть обжаловано в Псковский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Порховский районный суд. 

Судья: подпись Н.А.Капустина

Копия верна: судья

Порховского районного суда Н.А. Капустина

Решение в законную силу не вступило.