...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре Дубовой И.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности №547 от 11 февраля 2015 года сроком до 12 февраля 2020 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – ВТБ 24 (ПАО), Банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.01.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит. По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 654 900 рублей, со сроком возврата до 11.01.2021, процентная ставка за пользование кредитом составила 23,5% годовых. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производиться ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца равными частями. В нарушение условий кредитного договора заемщик, несвоевременно и не в полном объеме осуществлял погашение кредита. В настоящее время платежей по кредиту от заемщика не поступало, активных действий по погашению образовавшейся задолженности не предпринималось.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 06.10.2017 составляет 734 021 рубль 89 копеек.

Истец, самостоятельно снизив размер взыскиваемой неустойки в 10 раз, просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11 января 2016 года в размере 716 046 рублей 26 копеек, из которых: 613 593 рубля 42 копейки – основной долг, 100 455 рублей 55 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1 997 рублей 29 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 360 рублей 46 копеек.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО2 будучи надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, своего представителя не направил.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 11.01.2016 между ФИО2 и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор 

<

***> путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, в соответствие с условиями которых ФИО2 предоставлен кредит в размере 654 900 рублей под 23,5% годовых сроком по 11.01.2021. Кредит ответчику предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №. 

Факт перечисления кредитных средств на счет заемщика 11.01.2016 подтверждается банковским ордером № 131 от 11.01.2016.

Таким образом, ВТБ 24 (ПАО) исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика ФИО2 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 23,5% годовых. В соответствии с п. 2.2, 2.3 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый платежный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого указан в Индивидуальных условиях договора и состоит из части основного долга и процентов за текущий период (п. 2.4 Правил кредитования). 

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлены: количество платежей по кредиту – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 19 172 рубля 26 копеек, размер первого платежа – 13 035 рублей 37 копеек, размер последнего платежа – 19 581 руль 81 копейка, дата ежемесячного платежа – 11 числа каждого календарного месяца.

В целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязан разместить не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату (п. 2.5 Правил кредитования).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 3.1.2 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать суму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.

Банком заемщику по адресу регистрации и фактического проживания: , указанному в кредитном договоре, 29.08.2017 было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту в срок не позднее 05.10.2017, которое заемщиком не исполнено. ФИО2 как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке осталось без исполнения.

Поскольку факт заключения кредитного договора 

<

***> от 11.01.2016 и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 654 900 рублей подтвержден, требование о взыскании с ФИО2 основного долга в размере 613 593 рубля 42 копейки является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий Договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 250 893 рубля 23 копейки, платежи в погашение плановых процентов внесены заемщиком в размере 150 437 рублей 68 копеек. Остаток задолженности по плановым процентам, таким образом, составляет 100 455 рублей 55 копеек. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п. 5.1 Правил кредитования заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательства по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлен размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнении условий договора в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности пени за несвоевременную уплату ответчиком плановых процентов начислены в размере 19 972 рубля 92 копейки, в погашение которой ответчиком денежных средств не вносилось, следовательно, задолженность составляет 19 972 рубля 92 копейки.

Проверив расчет плановых процентов и пени, произведенный истцом, суд находит его верным и соответствующим условиям кредитного договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки в 10 раз.

Из искового заявления и пояснений представителя истца следует, что штрафные санкции в виде пени за несвоевременную уплату плановых процентов снижены банком в 10 раз, с 0,1% до 0,01% в день, в связи с чем, заявлено к взысканию задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1 997 рублей 29 копеек.

Таким образом, требование банка о взыскании с ФИО2 неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным, соразмерным нарушенному обязательству, оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в общей сумме 716 046 рублей 26 копеек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В соответствии с п.22 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Исчисленный судом в порядке п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением имущественных требований истца составляет 10 360 рублей 46 копеек.

Истцом при подаче иска госпошлина была уплачена в сумме 10 360 рублей 46 копеек, что подтверждается платежным поручением № 731 от 01.11.2017.

С учетом приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ с ответчика ФИО2 подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 10 360 рублей 46 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> - 0408248 от 11 января 2016 года за период с 11 января 2016 года по 06 октября 2017 года в размере 716 046 рублей 26 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу 613 593 рубля 42 копейки, 

задолженность по плановым процентам за пользование кредитом 100 455 рублей 55 копеек,

неустойка (пеня) по просроченным процентам – 1 997 рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 10 360 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

...

...

Судья Л.А.Шукшина 

...

...