УИД 16RS0043-01-2023-005067-82

дело №2-5025/2023

Решение

именем Российской Федерации

09 октября 2023 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при помощнике ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» о признании договора займа незаключенным,

установил:

А.Ю. ФИО1 (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (далее по тексту ответчик) о признании договора займа незаключенным. В обоснование исковых требований указано, что ... истец подал заявку на оформление кредита в банк «Зенит», но в выдаче кредита ему отказали. Когда истец стал разбираться в причине отказа, выяснилось, что у него имеется задолженность перед ООО МКК «Финансовый супермаркет» в размере 11 000 рублей. На сайте НБКИ истец взял свою кредитную историю, согласно которой ... на его имя был оформлен договор займа ....

Ответчик, фактически не разобравшись в сложившейся ситуации, не законно распространил информацию о наличии у истца кредитных обязательств перед ним.

После чего истец обратился в правоохранительные органы и в ООО МКК «Финансовый супермаркет» по факту того, что он не заключал кредитные договора и не получал заемные средства.

Истец полагает, что ответчику известно было, что он не заключал договор займа и он принял меры по поиску неизвестных лиц, которым в итоге достались заемные средства предоставленные ответчиком, однако до настоящего времени каких-либо действий свидетельствующих о восстановлении нарушенных прав истца со стороны ответчика не последовало. На заявление истца, о том, что он не заключал спорный договор и, что договор займа был оформлен третьими лицами с использованием персональных данных истца, ответчик направил истцу копию спорного договора, подписанную простой электронной подписью, с информацией, что право требования по договору было передано в ООО «Агентство Финансовых Решений» по договору цессии.

С позицией ответчика истец не согласен, поскольку ни какие кредитные договора он с ответчиком не заключал, какие-либо документы не подписывал, денежные средства по ним не получал, указанная простая электронная подпись истцу не принадлежит и указан номер телефона не истца.

На обращения истца в полицию и в прокуратуру по вышеуказанному факту, ему пояснили о необходимости обратиться с иском в суд.

Истец просил суд: признать незаключенным договор займа ... от ... между истцом и ответчиком; обязать ответчика исключить истца из всех информационных баз о кредитных историях, информацию о наличии у истца кредитных обязательств перед ООО МКК «Финансовый супермаркет»; взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг юриста за консультацию и составление искового заявления в размере 3 000 рублей.

ФИО1 ФИО1 настаивал на удовлетворении заявленных требований в полном объёме, в обоснование своих доводов сослался на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» ФИО6, действующая на основании доверенности от ... ..., в суд не явилась, направила возражение на исковые, из содержания которых следует, что ответчик просит рассмотреть дело в его отсутствие. В обоснование своей позиции по делу пояснил, что между ответчиком и истцом заключен договор займа ... от ... на сумму 11 000 рублей. Денежные средства был перечислены на банковскую карту ...******8087, указанную клиентом (ПАО «Сбербанк», адрес Банка: Россия, Москва, ... ...).

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта Правилах предоставления потребительских займов (микрозаймов).

В соответствии с пунктом 4 Правил утвержден порядок регистрации и создания личного кабинета заемщика: до подачи первой заявки на предоставление потребительского займа и заключения договора заемщик должен пройти процедуру регистрации на сайте/мобильном приложении, идентификации и создания личного кабинета. 

Договор займа подписывается заемщиком смс-подписью, то есть путем ввода в систему на сайте https://otlnal.ru/ на шаге подписания договора займа четырехзначного номера, который ООО МКК «Финансовый супермаркет» направляет сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в анкете-заявке. ООО МКК «Финансовый супермаркет» и заемщик соглашаются использовать смс-подпись в качестве аналога собственноручной подписи.

В соответствии с Правилами, договор займа подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи заемщика и признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, что соответствует пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральному закону от ... №63-ФЗ «Об электронной подписи». Ограничений на подписание гражданско-правовых договоров простой электронной подписью законодательство не содержит.

Договор займа оформлялся путем онлайн подписания на электронной площадке: www.otlnal.ru. Клиент, после того, как зашёл в личный кабинет пользователя, выбрал требуемую сумму, ознакомился с условиями, на которых будет выдан заем, ознакомился с документами, необходимыми при заключении договора займа, согласился с условиями, на номер телефона, зарегистрированный в личном кабинете, ему было направлено смс- сообщение с альфанумерического номера «Otlnal», содержащее код для подписания, клиент ввел код, нажал на кнопку «завершить оформление», после чего документы были подписаны, а деньги перечислены на карту. Порядок оформления займа предусмотрен разделом 7 Правил предоставления займа.

Процедура идентификации соответствовала требованиям, предусмотренным законодательством при заключении онлайн займа. С учётом проведенной идентификации, а именно путём предоставления копии паспорта, верификации банковской карты, проверки номера телефона, у общества отсутствовали основания для признания договора незаключенным. Подтверждением проведения проверки предоставленных клиентом идентификационных сведений при идентификации (фотоидентификации) является фиксация Обществом в Карточке клиента в ПО.

Кроме того, ответчик извещался публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №62-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося, но надлежащим образом извещенного ответчика.

Суд, выслушав доводы истца, исследовав материалы дела, изучив отказной материал КУСП ... от ..., приходит к следующему.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 3.1 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В силу требований статьи 4 Федерального закона «О кредитных историях» в основной части кредитной истории содержатся сведения: 

2) в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории): 

указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения; 

о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа); 

о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий).

Ответчиком в обоснование своей позиции по делу предоставлен договор займа ... от ... между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и истцом, согласно которому ООО МКК «Финансовый супермаркет» передало ответчику денежную сумму в размере 11 000 рублей. Срок возврата займа до ... (л.д.38, 39). 

Процентная ставка 365% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей определяются согласно графику платежей, который включает в себя общую сумму выплат по основному долгу и начисленные проценты, и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора займа (л.д.39).

Истец отрицал наличие договорных отношений с ООО МКК «Финансовый супермаркет» и факт получения денежных средств.

... истец обратился в Управление МВД России по ... с заявлением о привлечении к уголовной ответственности лицо, которое ..., представившись А.Ю. ФИО1, оформило кредит в ООО МКК «Финансовый супермаркет» на сумму 11 000 рублей (л.д.74). 

В кредитной истории, предоставленной АО «Национальное бюро кредитных историй», имеются сведения о наличии действующего кредитного договора ... от ... заключенного между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и истцом, на сумму 11 000 рублей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Как следует из содержания пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменной формой сделкой признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи совершенного в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс - сообщений. Согласно пункту 2 статьи 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Из представленных ответчиком документов видно, что договор был заключен с использованием электронно-цифровой подписи, денежные средства перечислены на указанный в заявке на получение микрозайма счет банковской карты, банком –эмитентом которой является ПАО «Сбербанк».

В обосновании возражений общество сослалось на то, что договор займа ... от ... подписывается заемщиком смс-подписью, то есть путем ввода в систему на сайте https://otlnal.ru/ на шаге подписания договора займа четырехзначного номера, который ООО МКК «Финансовый супермаркет» направляет сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в анкете-заявке. ООО МКК «Финансовый супермаркет» и заемщик согласились использовать смс-подпись в качестве аналога собственноручной подписи.

В соответствии с Правилами, договор займа подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи заемщика и признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... ...-О-О указано, что норма части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, конкретизируется в части первой статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязанность по доказыванию приведенных обстоятельств возложена процессуальным законом (статья 56 ГПК РФ) на заинтересованное лицо, обратившееся в суд за защитой права.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч.2 ст.57, ст.ст.62, 64, ч.2 ст.68, ч.3 ст.79, ч.2 ст.195, ч.1 ст.196 ГПК РФ).

Ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, позицию по делу в суд не направил, с учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что стороной договора займа ... от ... являлся истец, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Кроме того, довод истца о том, что номер телефона, указанный в заявке на получение микрозайма, в договоре займа (+7 9135741940) ему не принадлежит, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. 

Так, из ответа ПАО «МТС» от ... следует, что данный номер используется иным лицом, а именно – ФИО8 (л.д.63).

Истец факт заключения договора займа и наличия у него указанной кредитной карты оспаривает. 

В заявке на получение микрозайма истцом у ответчика указаны реквизиты банковской карты 220220хххх8087 (л.д.44).

Из ответа ПАО «Сбербанк» следует, что карта с номером 220220хххх8087 на имя А.Ю. ФИО1 в ПАО «Сбербанк» не выпускалась (л.д.80).

В связи с непредоставлением ответчиком данных кредитной карты (полного номера), осуществить розыск через платежные сервисы карты и установить её владельца суду не представилось возможным.

Таким образом, достоверных, объективных и допустимых доказательств заключения сторонами вышеназванного договора займа не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая не предоставление ответчиком доказательств, подтверждающих наличие правоотношений с истцом, вытекающим из кредитных обязательств, отсутствие у суда иных документов, которые бы свидетельствовали о достоверности содержащихся в кредитной истории истца сведений о наличии задолженности истца перед ответчиком, требования истца о признании договора займа незаключенным, возложении на ответчика обязанности по предоставлению в АО «Национальное бюро кредитных историй» информации об исключении сведений о наличии у А.Ю. ФИО1 обязательств по данному договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу положений статей 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг, в размере 3 000 рублей.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождены от уплаты государственной пошлины.

Следовательно, с ответчика в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 рублей (300 х 2). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» о признании договора займа незаключенным - удовлетворить.

Признать договор займа ... от ... между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и ФИО1 (... года рождения, уроженец ... ... паспорт: ..., выдан отделом ... ... в городе Нижнекамске ..., зарегистрирован по адресу: ...) незаключенным.

Обязать общество ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) направить в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении сведений о наличии у ФИО1 (... года рождения, уроженец ... ...; паспорт: ... ..., выдан отделом УФМС России по ... в городе ... ..., зарегистрирован по адресу: ...) обязательств по договору займа ... от ... перед обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>).

Взыскать с общества ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу ФИО1 (... года рождения, уроженец ... ...; паспорт: ... ..., выдан отделом ... ... в городе Нижнекамске ..., зарегистрирован по адресу: ...) судебные расходы в размере 3 000 рублей.

Взыскать с общества ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 600 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Ю.В. Шуйская