Гр. дело № 2-2058/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

2 мая 2017 г. г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Евстафьева В.В.,

при секретаре Илларионове С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-БАНК» к ФИО2 ФИО5, Ким ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. 

Договору был присвоен номер -----, Договор был заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 Гражданского кодекса РФ. Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по указанному Договору является поручительство ФИО1, оформленное Договором поручительства ----- от дата.

Во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на Текущий кредитный счёт Заёмщика -----.

В соответствии с условиями Договора № ----- сумма, кредита составила ------ проценты за пользование кредитом - ------ % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до дата путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно - 15 - го числа каждого месяца в размере ------. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 319 ПС РФ сумма недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - сумму основного долга.

В результате неисполнения ФИО2 договорных обязательств общий долг Заёмщика перед Банком составляет ------, а именно:

- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - ------ 

-неустойка за просрочку погашения основного долга - ------ 

- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - ------

- задолженность по просроченной сумме основного долга - ------

В связи с неисполнением Ответчиками своих обязательств. Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с них просроченной задолженности.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором, проценты на сумму займа.

Со ссылкой на ст.160,161, 307-328,810,811,819 ГК РФ, ст.131,132 ГПК РФ просили взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 сумму задолженности по договору кредитования в размере ------, взыскать в равных долях с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере ------. 

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия, выразив согласие на разрешение данного спора в порядке заочного производства. 

В судебном заседании ответчица ФИО1 искровые требования признала частично, пояснила, что они с мужем являются индивидуальными предпринимателями. С дата года их выручка упала, а в дата у мужа случился инфаркт. В последующем ему была установлена инвалидность второй группы. До этого времени они все платежи производили во время. С расчетами банка она согласна, сумму основного долга признает, но размер неустойки считает завышенным. Просила уменьшить сумму неустойки. 

Ответчик ФИО2 о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление, однако в судебное заседание не явился. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Гражданское законодательство Российской Федерации признает равенство участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (часть 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ) и содержит открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (часть 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, между сторонами спорного правоотношения дата заключен договор о предоставлении кредита № ----- сроком на 3 года, сумма займа составила ------. По условиям договора, ответчик брал на себя обязательство возвратить кредитные средства и оплатить проценты за пользование кредитом из расчета ------% годовых. Сумма кредита подлежала возврату до дата путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно - 15 - го числа каждого месяца в размере ------. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Пунктами 5.1, 5.2 кредитного договора установлена неустойка в 1/% от суммы просроченного платежа в погашение просроченного основного долга и просроченных процентов.

По правилам ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Согласно п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. ст. 329, 330, 332 ГК РФ неустойка (штраф, пени) как один из способов обеспечения исполнения обязательств может быть установлена законом или договором. 

Применительно к спорной правовой ситуации право на взыскание неустойки определено соглашением сторон.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно статье 310 ГК РФ, не допускаются.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № ----- между Банком и ФИО1 был заключен Договор поручительства ----- от дата.

Отношения поручителя с кредитором и должником регулируют положениями ст.ст. 361-367 ГК РФ. 

В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1.3 Договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Данные положения делегируются с нормами, установленными п.2 ст.819 и п.2 ст.811 ГК РФ в силу которых, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами.

Применительно к данному спору условия привлечения поручителя к гражданско-правовой ответственности имеются (ст.367 ГК РФ). Стороны предусмотрели, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Так, согласно п. 1.2, 1.3 Договора поручительства ФИО1 обязалась солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств.

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Так по состоянию на дата просроченная задолженность по основному долгу составляет ------ при размере ежемесячного платежа ------, что подтверждается справкой расчетом задолженности.

Из выписки по счету Заемщика и расчета задолженности следует, что заемщики воспользовались денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по договору, ответчики исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на дата задолженность Ответчика: составляет ------, а именно:

- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - ------ 

- неустойка за просрочку погашения основного долга - ------ 

- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - ------

- задолженность по просроченной сумме основного долга - ------

Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона и не оспаривается ответчиком ФИО1.

В то же время, суд полагает подлежащим удовлетворению ходатайства ответчика об уменьшении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. 

Предусмотренная кредитным договором размер неустойки в размере ------% годовых, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так как проценты за пользование кредитом установлены в размере ------% годовых, что приводит к получению кредитором необоснованной выгоды. Из расчета задолженности по неустойке следует, что у ответчика уже удержана сумма неустойки в размере ------ (по основному долгу) и ------ (по процентам).

Суду представлена справка об инвалидности заемщика ФИО2, из которой следует, что ему установлена вторая группа инвалидности. 

В связи с чем, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки начисленного за просрочку уплаты суммы основного долга и суммы процентов в общей сложности до ------.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиками суду на день рассмотрения спора не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Взыскать солидарно с ФИО2 ФИО7, Ким ФИО8 в пользу акционерного общества «Альфа-БАНК» задолженность по кредитному договору:

------ – сумму основного долга, 

------ – неустойку за просрочку погашения основного долга и по просроченным процентам по состоянию на дата, в остальной части в удовлетворении требования отказать.

Взыскать солидарно с ФИО2 ФИО9, Ким ФИО10 в пользу акционерного общества «Альфа-БАНК» ------ – расходы по государственной пошлине.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение месяца через Ленинский районный суд г. Чебоксары со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья В.В.Евстафьев

Мотивированное решение 

изготовлено 10.05.2017