Дело № 2-391/2021

УИД № 19RS0003-01-2021-000268-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия 

в составе

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Клейменовой К.Е., 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ДАТА ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств ДАТА банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДАТА по ДАТА и выставлен и направлен ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДАТА банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Общими условиями договора, действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляла 75 162.90 руб. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляла 75 162.90 руб. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДАТА по ДАТА включительно, в размере 75162,90 руб., государственную пошлину в размере 2454,89 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» по должности ФИО2 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее извещение о времени и месте рассмотрения дела признано судом надлежащим, дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заключения договора займа, если иное не предусмотрено законом (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 заключила с АО "Тинькофф Банк" договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46000 руб. 

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. 

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. 

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты.

Так, из содержания заявления от ДАТА следует, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. операций покупок составит : при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет - 31, 1 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб. полная стоимость кредита уменьшается. 

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается реестром платежей ФИО1

ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала п. 5.6 Общих Условий.

Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий выставил заключительный счет.

ДАТА между Банком и ФИО1 заключен договор реструктуризации №, составными частями которого являются оферта, тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. 

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств ДАТА банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДАТА по ДАТА и выставлен заключительный счет, который направлен ответчику ДАТА.

ДАТА между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО, именуемое в дальнейшем "Банк" и ООО «Феникс», именуемое в дальнейшем «Компания», заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) №, по условиям которого банк передал, а компания приобрела и оплатила права требования к заемщикам, по кредитным договорам, указанным в реестре, банк уступает права требования в отношении каждого кредитного договора на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Компания не получает право на начисление процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора. 

Дополнительными соглашениями №А, №Б, №В, №Г к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) № от ДАТА внесены изменения в раздел №, пункт 2.1, пункт 11.2, пункт 2.4, пункт 3.2, пункт 10.1, пункт 18.1.5, пункт 11.6, пункт 11.8, дополнен раздел 1 пунктом 11.18 генерального соглашения.

Дополнительным соглашением от ДАТА к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) № от ДАТА между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО, именуемое в дальнейшем "Банк" и ООО «Феникс», именуемое в дальнейшем «Компания», по условиям которого банк передал, а компания приобрела и оплатила права требования в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к настоящему дополнительному соглашению в качестве приложения 1-А, подписанного сторонами.

Актом приема-передачи прав требования (Реестр №-А), установлена передача прав требования в отношении ФИО1 по номеру договора № в сумме 75162,90 руб.

Возможность уступки прав требования третьим лицам не противоречит закону и была согласована сторонами кредитного договора при его заключении.

Согласно пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Поскольку ответчиком по кредитному договору ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства, погашая сумму основного долга и внося плату за пользование заемными денежными средствами с нарушением сроков, предусмотренных договором, у него возникла соответствующая гражданско-правовая ответственность перед ООО «Феникс».

Согласно представленного истцом расчета на ДАТА ответчик имеет задолженность в размере 75162,90 руб. из них: 65247,91 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 9914,99 руб. – штрафы.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, поскольку он выполнен с учетом произведенных ответчиком операций по снятию денежных средств, как в наличной форме, так и безналичными расчетами, с учетом тарифов, установленных сторонами, размера образовавшейся задолженности.

Доказательств погашения задолженности по договору кредитной карты №, равно как и других доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитной карты, ФИО1 суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ФИО1 суммы просроченной задолженности в размере 75162,90 руб., рассчитанной с учетом снятых ответчиком денежных сумм за период с ДАТА по ДАТА включительно, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления, цена которого 75162,90 руб., истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2454,89 руб.

Судом исковые требования истца ООО «Феникс» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по договору в общей сумме 75162,90 руб., поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Феникс» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2454,89 руб. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА включительно в размере 75162,90 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2454,89 руб., всего взыскать 77617,79 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Казакова 

Резолютивная часть решения оглашена 25.03.2021.

Решение в окончательной форме принято 01.04.2021.