Дело № 2-548/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковылкино 09 ноября 2020 года

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Артемкиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания – Киржаевой М.И.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № 1963431/0325 от 18 марта 2019 г. и расторжении кредитного соглашения,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № 1963431/0325 от 18 марта 2019 г. и расторжении кредитного соглашения.

В обоснование иска истец указал, что 18 марта 2019 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №1963431/0325 на индивидуальных условиях кредитования с использованием кредитной карты АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Размер лимита кредитования установлен в размере 171968 руб. 32 коп., с установлением процентной ставки в размере 26,9% годовых, сроком возврата кредита – 18.03.2021 года.

В соответствии с условиями Соглашения и Правил, стороны договорились, что Банк обязуется открыть счет Клиенту, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банк исполнил свои обязательства по Соглашению, открыв Клиенту – заемщику ФИО1 счета для отражения информации по неиспользованному лимиту, а так же ссудный счет для отражения операций по выдаче кредита, на который было зачислено Клиенту 171968 руб.32 коп.

В соответствии с Правилами, в целях погашения задолженности по кредиту, Клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа, установленного Правилами, в платежный период не позднее платежной даты и в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа включает в себя 3% от суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период(ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода). 

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты, за счет собственных денежных средств Клиента.

В период с 25 октября 2019 по 25 июля 2020 года, то есть в сроки, установленные для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в Банк от Заемщика денежные средства не поступали, в связи с чем, Банк начислил неустойку на сумму просроченных платежей, предусмотренную Правилами и Соглашением и потребовал досрочного расторжения Договора, возврата суммы задолженности, которая, по состоянию на 17.08.2020 года составила 219150 руб. 61 коп., в том числе: основной долг – 124717 руб. 86 коп., просроченный основной долг – 44366 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 42877 руб.02 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга – 4042 руб. 50 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 3146 руб.44 коп. 

В связи с неисполнения указанного требования заемщиком ФИО1, истец просит расторгнуть соглашение №1963431/0325 от 18.05.2019 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с него указанную сумму задолженности, а также государственную пошлину в размере 11391 руб.51 коп.

В судебное заседание представитель истца – АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился о времени и месте рассмотрения дела указанное юридическое лицо извещено своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки представителя в суд не известило, при этом представителем АО «Россельхозбанк» ФИО2 в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом по последнему известному суду адресу места его жительства и регистрации по адресу: 

<

...> 

Судебное извещение о судебном заседании, назначенном на 09 часов 30 минут 09 ноября 2020 г., указанному лицу не доставлено и возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика ФИО1 извещение о дате и времени судебного заседания считается доставленным должнику по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет само лицо.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствие указанных неявившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные АО «Российский Сельскохозяйственный банк» исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 18 марта 2019 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №1963431/0325 на индивидуальных условиях кредитования с использованием кредитной карты АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Размер лимита кредитования установлен в размере 171968 руб. 32 коп., с установлением процентной ставки в размере 26,9% годовых, сроком возврата кредита – 18.03.2021 года.

В соответствии с условиями п.2 Соглашения и п.2.3 и 3.1 Правил, Банк открыл Клиенту счет № 91317-810-0-6343-0000255 для отражения информации по неиспользованному лимиту, а так же ссудный счет № 45509-810-9-6343-0000255 для отражения операций по выдаче кредита, с которого на счет №40817-810-2-6343-0011301 открытый в Московском РФ АО «Россельзозбанк» ФИО1 было перечислено 171968 руб. 32 коп., что подтверждается соответствующими выписками по счету. 

В соответствии с п. 5.8.1 Правил в целях погашения задолженности по кредиту, Клиент обязуется размещать на счете (дополнительном текущем счете) денежные средства в размере минимального платежа, установленного Правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно). 

Согласно пункту 5.8.2 денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В соответствии с п.6.3 Раздела 1 Соглашения, стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа включает в себя 3% от суммы общей задолженности; сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности; сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период(ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода). 

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, согласно п.5.4.1 Правил, начисляется по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга).

Проценты за пользование кредитом по Договору, уплачиваются согласно пунктам 5.4.2-5.4.4 Правил.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты, за счет собственных денежных средств Клиента.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета № 91317-810-0-6343-0000255 ФИО1 усматривается, что списание денежных средств Банком в погашение просроченного основного долга по кредитной карте последний раз было осуществлено 27.09.2019 года, с 25 октября 2019 года ( на дату очередного погашения кредита) на указанном лицевом счете отражена просрочка задолженности, которая продолжалась по 27.07.2020 года. Денежные средства для очередного погашения основного долга и для уплаты процентов за пользование кредитом, за указанный период, в Банк от Заемщика не поступали.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, на основании п.п.5.10, 5.10.1 Правил и п.12 Соглашения, в соответствии со ст.330 ГК РФ, Банк начислил неустойку на сумму просроченных платежей.

Согласно представленным истцом расчётам, задолженность ФИО1 по кредитному соглашению № 1963431/0325 от 18 марта 2019 года за период с 01 сентября 2019 г. по 17 августа 2020 года составила 219150 руб. 61 коп., в том числе: основной долг – 124717 руб. 86 коп., просроченный основной долг – 44366 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 42877 руб.02 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 26.10.2019 по 17.08.2020 года – 4042 руб. 50 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за указанный период – 3146 руб.44 коп. 

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным. Заемщик не оспаривает факт несвоевременного внесения платежей по кредитному договору и размер задолженности.

Расчётом задолженности и выпиской по лицевому счёту подтверждено, что ответчик обязательства по кредитному соглашению должным образом не исполняет, в течение срока действия кредитного соглашения допускал просрочки платежей, а с сентября 2019 года прекратил погашение кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, поэтому истец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из письменных материалов дела следует, что в связи с непогашением суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту, истец направлял в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному обязательству в срок не позднее 12.07.2020 года, одновременно банком предложено досрочно расторгнуть кредитное соглашение №1963431/0325 от 18.03.2019 года.

Однако требование истца об уплате суммы задолженности заемщиком не выполнено, на сообщение о расторжении кредитного соглашения №1963431/0325 от 18.03.2019 года от ответчика ФИО1 ответа не поступило.

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному соглашению №1963431/0325 от 18.03.2019 года не исполняет, истцом не получен ответ на уведомление о расторжении договора, суд считает, что следует расторгнуть кредитное соглашение №1963431/0325 от 18.03.2019 года заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению №1963431/0325 от 18.03.2019 года и расторжении соглашения, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Исковое заявление оплачено истцом государственной пошлиной в размере 11391 руб.51 коп., определенном в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

В этой связи, учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11391 руб.51 коп.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № 1963431/0325 от 18 марта 2019 г. и расторжении кредитного соглашения, удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № 1963431/0325 от 18 марта 2019 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционер-ного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № 1963431/0325 от 18 марта 2019 года, по состоянию на 17 августа 2020 года в размере 219150 руб. 61 коп.(двести девятнадцать тысяч сто пятьдесят рублей шестьдесят одну копейку), в том числе: основной долг – 124717 руб. 86 коп., просроченный основной долг – 44366 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 42877 руб.02 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 26.10.2019 по 17.08.2020 года – 4042 руб. 50 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за указанный период – 3146 руб.44 коп. и в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 11391 руб.51 коп. (одиннадцать тысяч триста девяносто один рубль пятьдесят одну копейку), а всего: 230542 руб. 12 коп. (двести тридцать тысяч пятьсот сорок два рубля двенадцать копеек).

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ковылкинского районного суда

Республики Мордовия Л.В.Артемкина

Дело № 2-548/2020