Дело №2-5416/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2017 года город Казань

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Ф.Р. Шафигуллина

при секретаре судебного заседания М.З. Мукатдесовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАHОВИЛ:

Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (далее также – истец, АО «КБ ДельтаКредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Иск мотивирован тем, что 29 декабря 2015 года между Акционерным общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен Кредитный договор 

<

***>- 2015 (далее — Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 1 900 000,00 (Один миллион девятьсот тысяч) рублей сроком на 242 (Двести сорок два) месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес изъят>, под ее залог.

Денежные средства по Кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность указанную квартиру. На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года (далее - ФЗ № 102) органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена Закладная.

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 4 Кредитного договора.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами в размере 25 019 рублей, при сроке возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита. В соответствии с Кредитным договором за полученный кредит уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,00 % годовых.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту в соответствии с п. 6.3. Кредитного договора Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 2 % от просроченного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп. «в» п. 5.4.1. Кредитного договора в случае просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по договору. Согласно п. 5.4.5. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства по Кредитному договору в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней, считая с даты направления письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, Банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

С декабря 2016 года Заемщик не исполняет свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Заемщиком по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 100 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

11 февраля 2017 года Банком в адрес Заемщика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита (исх. 63/19-17 от 23 января 2017 года), однако указанное требование исполнено не было.

Таким образом, размер задолженности Ответчика перед АО «КБ ДельтаКредит» по Кредитному договору 

<

***> от 29 декабря 2015 года по состоянию на 22 мая 2017 года составляет 2 004 682,38 рублей, включая сумму невозвращенного основного долга — 1 844 782,41 рубля, сумму начисленных и неуплаченных процентов — 110 370,78 рублей, сумму пени — 9 529,19 рублей.

Согласно Отчету об оценке № 2204/17-И от 25 мая 2017 года, составленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость предмета залога определена в размере 1 847 784 рубля.

В связи с чем, истец просит расторгнуть Кредитный договор 

<

***> от 29 декабря 2015 года и обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес изъят> установив ее начальную продажную цену в размере 1 478 227 (Один миллион четыреста семьдесят восемь тысяч двести двадцать семь) рублей 20 копеек; взыскать сумму задолженности по Кредитному договору 

<

***>- КД-2015 от 29 декабря 2015 года, определенную на 22 мая 2017 года в размере 2 004 682 рубля 38 копеек включающую в себя сумму невозвращенного основного долга — 1 884 782 рубля 41 копейка, сумму начисленных и неуплаченных процентов — 110 370 рублей 78 копеек, сумму пени — 9 529 рублей 19 копеек, взыскать сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления — 24 223,41 рубля, сумму расходов на оплату услуг представителя — 20 000 рублей, сумму расходов на оплату услуг оценки — 5 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования, поддержала. 

Ответчик в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция вернулась с отметкой – за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к положениям 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ (введена Федеральным законом от 07 мая 2013 года N 100-ФЗ и действует с 01 сентября 2013 года) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд находит необходимым отметить, что согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Также необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Почтовая корреспонденция с извещением на судебное заседание получена ответчиком не была, возвращена в суд с отметками об истечении срока хранения. Поскольку указанная отметка свидетельствует лишь о невостребованности почтового отправления суд признает извещение ответчика надлежащим.

Право на личное участие в судебном заседании, как и любое другое процессуальное право, не может быть признано абсолютным и имеет пределы своего осуществления. 

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С согласия представителя истца дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Никаких возражений на исковые требования ответчиком не предоставлено.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

Исходя из положений статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пунктам 1, 2 и 3 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. 

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

Установлено, что 29 декабря 2015 года между Акционерным общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен Кредитный договор 

<

***>- 2015, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 1 900 000,00 (Один миллион девятьсот тысяч) рублей сроком на 242 (Двести сорок два) месяца под 15 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес изъят>.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов должны были производиться ежемесячно равными платежами в сумме 25 019 рублей.

В соответствии с пунктов 6.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита ответчик должен был выплачивать истцу пени в размере 2% от просроченного остатка ссудной задолженности за каждый день календарный просрочки. 

Согласно пп. «в» п. 5.4.1. Кредитного договора в случае просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по договору. Согласно п. 5.4.5. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства по Кредитному договору в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней, считая с даты направления письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, Банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Обеспечением исполнения обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>. Права кредитора удостоверены закладной от 12 января 2016 года. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему на основании статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная. 

Истцом обязательства по кредитному договору были исполнены и заемные денежные средства перечислены заемщику на его счет. 

Заемщик свои обязательства по данному кредитному договору не исполняет с декабря 2016 года, нарушая условия о сроках платежа, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов составляет более 100 дней. 

11 февраля 2017 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и пени. Однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнено. Задолженность по кредитному договору не погашена. 

Таким образом, заемщиком допущено нарушение своих обязательств по кредитному договору, а именно по возврату суммы кредита и процентов.

С учетом того, что законным владельцем закладной является истец, данный факт позволяет ему требовать возврата от ответчиков всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заявленная к взысканию сумма долга по кредиту по состоянию на 22 мая 2017 года составляет 2 004 682 руб. 38 коп., из них: сумма основного долга – 1 844 782 руб. 41 коп., сумма процентов – 110 370 руб. 78 коп., сумма пеней – 9 529 руб. 19 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом.

Сумма долга, процентов и пеней по кредитному договору ответчиком не оспорена.

Факт неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту подтверждается исследованными судом материалами гражданского дела, возражений по существу иска ответчиком представлено в суд не было, задолженность после обращения банка в суд не погашена.

При таких условиях требование истца о взыскании с ответчика долга по кредитному договору в общей сумме 2 004 682 руб. 38 коп подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Исходя из положений пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес изъят>, суд считает требования истца об обращении взыскания на данное имущество не противоречащими закону.

Согласно Отчету об оценке № 2204/17-И от 25 мая 2017 года, составленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость предмета залога определена в размере 1 847 784 рубля.

С учетом указанного начальная продажная цена предмета залога истцом определена в размере 1 478 227 рублей 20 копеек, то есть в размере 80% от действительной стоимости.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, а также учитывая, что ответчиками не исполнены обязательства, обеспеченные залогом, исходя из периода просрочки и размера задолженности, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику - вышеуказанную квартиру, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость с учетом требований статьи 54 Федерального закона об ипотеке, в размере 1 478 227 рублей 20 копеек.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд определяет способ реализации данного имущества в виде продажи с публичных торгов. 

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 223 рублей 41 копейки, расходы на оплату услуг специалиста по оценке в размере 5 000 рублей.

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая степень сложности и обстоятельства дела, количество проведенных судебных заседаний с участием представителя истца, принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя 12 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору в размере 2 004 682 (два миллиона четыре тысячи шестьсот восемьдесят два) рубля 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 24 223 (двадцать четыре тысячи двести двадцать три) рубля 41 копейка, расходы на оплату услуг представителя в размере 12 000 (двенадцать тысяч) рублей и расходы на оплату услуг специалиста по оценке в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру 

<

адрес изъят>, определив способ ее реализации путем продажи с публичных торгов, и, установив начальную продажную цену в размере 1 478 227 (один миллион четыреста семьдесят восемь тысяч двести двадцать семь) рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Казани заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Решение может быть также обжаловано в Верховный суд РТ через Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ф.Р. Шафигуллин