гражданское дело № 2-684/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

19 ноября 2019 года п. Кавказский, КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Абазалиева А.К., при секретаре судебного заседания Хапаевой Р.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в расположении Прикубанского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит: взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 00.00 рублей 36 копеек, в том числе: сумма процентов - 00.00 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу – 00.00 рублей, сумма просроченных платежей по процентам - 00.00 рублей; сумма штрафов 00.00 рублей, сумма комиссии - 00.00 рублей.

Иск обоснован тем, что между ответчиком и Связным Банком (АО) (далее по тексту также - Банк) заключен договор специального карточного счета (СКС) № № от дата , в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счёта: российский рубль и выпущена банковская карта №,№. В соответствии с заявлением от дата ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000 (DUAL САRD) (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000v1103». Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 40000 рублей, расчетный период: 30 дней, минимальный платеж: 3000 рублей, дата платежа: 10 число каждого месяца, льготный период - до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором), процентная ставка – 36,00 % годовых. Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Ответчик, в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 23 просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 406 дней. Прилагаемый к настоящему исковому заявлению расчет задолженности содержит в себе полную информацию о платежах, совершенных ответчиком в погашение кредита, а также информацию о задолженности, подлежащей взысканию в пользу истца. На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед истцом по указанному выше договору составляет 00.00 рублей, в том числе: сумма процентов – 00.00 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу – 00.00 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 00.00 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 00.00 рублей; комиссии - 600 рублей. «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от дата , по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по договору уступки прав требований (цессии) № от дата .

Истец – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Третьи лица – Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-Капитал» и Управление Роспотребнадзора по КЧР, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своих представителей не обеспечили, о причинах их неявки суд не уведомили.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила в адрес суда заявление, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В своем заявлении и в возражениях на иск ФИО1 просила отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что все выплатила, а также просила применить срок исковой давности. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счет возможным рассмотрение дела в отсутствие представителей истца, третьих лиц и ответчика. 

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, 18.08.2011 года ФИО1 представила в ЗАО «Связной Банк» анкету и заявление на оформление банковской карты «Связной Банк», в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом кредитования 00.00 рублей с процентной ставкой 36% и минимальным платежом 3000 рублей. Указанным заявлением был предусмотрен расчетный период с 21 по 20 число каждого месяца, льготный период до 50 дней, дата платежа - 10 число каждого месяца. ФИО1 указала, что подтверждает присоединение к Общим условиям обслуживания физических лиц в банке и тарифам по банковскому обслуживанию, условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, которые обязуется соблюдать.

Как следует из анкеты и заявления ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк, что подтверждается ее личной подписью. 

18.08.2011 года ФИО1 получила карту MasterCardUnembossed ЗАО «Связной Банк», что подтверждается распиской в получении карты. 

Суд, анализируя изложенные обстоятельства, полагает, что ЗАО «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, предусмотренной ст. 438 ГК РФ, соответствующий требованиям предъявляемым главой 42 ГК РФ к кредитным договорам. 

Из представленного истцом расчета задолженности, в котором указаны суммы полученных заемщиком по карте средств, суммы внесенные заемщиком для погашения задолженности, а также суммы задолженностей: по основному долгу, процентам и штрафам, и выписки по банковскому счету следует, что на 07.02.2019 года у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору в 00.00 рублей, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 00.00 руб., задолженность по просроченным процентам на основной долг в размере 00.00 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в размер 00.00 руб., задолженность по комиссиям согласно тарифам банка в размере 00.00 руб., задолженность по штрафам согласно тарифам банка в размере 00.00 руб. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, подтверждающих погашение ответчиком задолженности, суду не представлено. У суда не имеется оснований полагать представленный истцом расчет задолженности недостоверным, указанный расчет ответчиком по существу не оспорен, ею не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по кредитному договору.

У суда не имеется оснований не доверять документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и признается правильным.

При этом ответчик, не соглашаясь с размером задолженности по договору, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, свой расчет задолженности в материалы дела не представила, как и не привела доказательства того, что долг перед банком отсутствует или составляет иную сумму. В материалах дела отсутствуют сведения и доказательства выполнения ответчиком своих обязанностей по кредитному договору в полном объеме.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой.

Суд считает установленным, что на дата у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 00.00 рублей, в том числе: сумма процентов 00.00 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу – 00.00 рублей, сумма просроченных платежей по процентам - 00.00 рублей; сумма штрафов - 00.00 рублей, сумма комиссии 00.00 рублей.

АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12 декабря 2017 года, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «Инвест Кредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12 декабря 2017 года. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника

В соответствие со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В выписке из Приложения № к договору уступки прав (требований) №12/12-2017 от 12 декабря 2017 года указана заемщик ФИО1 по кредитному договору № от дата .

Ответчик при заключении договора заявила о присоединении к Общим условиям и согласии с ними и не выразила запрета на уступку банком уступку прав (требований) по кредиту третьим лицам.

При изложенных обстоятельствах, проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу о том, что ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору. 

Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполнила, допустила просрочки внесения платежей, оплата в счет погашения задолженности не поступала, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Сведений о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору суду не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец имеет право требовать с ответчика выплаты задолженности по кредитному договору № S№ дата .

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения суммы штрафов судом не установлено. 

Обсуждая письменное заявление ответчика о применении к заявленным истцом требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Часть 2 статьи 196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 00.00 рублей 36 копеек. 

Из выписки по счету и расчета задолженности, представленного истцом, следует, что последний платеж в погашение задолженности по договору был произведен ФИО1 13.02.2015 года, следующий платеж, в соответствии с условиями договора, ответчик должна была осуществить не позднее 10.03.2015 года, следовательно, о нарушении заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности банк должен был узнать 11 марта 2015 года, и с указанной даты начинает исчисляться срок исковой давности.

02.10.2016 года, то есть в пределах срока исковой давности, Связной банк (АО) обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 24.03.2017 года мировым судьей был вынесен судебный приказ № № о взыскании с ФИО1 в пользу Связной банк (АО) задолженности по кредитному договору в размере 00.00 рублей. Определением мирового судьи от 10.01.2019 года указанный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 

После отмены судебного приказа течение срока исковой давности, начавшего течение с 11.03.2015 года, продолжилось, следовательно, обращение в суд 04.06.2019 года, с учетом положений п. 3 ст. 204 ГК РФ, произошло без нарушения срока исковой давности и оснований для применения положений ч.2 ст. 199 ГК РФ не имеется.

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскания задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 00.00 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору в размере 95517 рублей 36 копеек, в том числе: проценты - 16881,25 рублей, просроченные платежи по основному долгу – 73157,11 рублей, просроченные платежи по процентам - 578,99 рублей; штрафы - 4300 рублей, комиссии - 600 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3065 рублей 52 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательном виде составлено дата . 

Судья подпись А.К. Абазалиев

Копия верна:

Судья А.К.Абазалиев