Дело № 2-4350/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пепеляевой И.С.,

при секретаре Дудиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 01.11.2013 на сумму 298 958 рублей, в том числе: сумма к выдаче – 275 000 рублей; страховой взнос на личное страхование – 23 958 рублей. Процентная ставка по кредиту – 39,9% годовых; полная стоимость кредита – 49,23% годовых. Выдача кредита ответчику осуществлена путем перечисления денежных средств (в сумме 298 958 рублей) на счет заемщика. Денежные средства в сумме 275 000 рублей получены заемщиком в кассе офиса банка, денежные средства в размере 23 958 рублей переведены страховщику. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. В соответствиями с условиями указанного кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа 21.11.2013, дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 27.10.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 2 раздела III условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Тарифы банка являются неотъемлемой частью кредитного договора (согласно раздела Заявки - «О документах», с тарифами банка заемщик ознакомлен). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных решением правления ООО «ХКФ Банк» (протокол № от 29.10.2012 и действующих с 26.11.2012), банк вправе начислять неустойку за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету, задолженность по кредитному договору на 20.10.2017 составляет 471 306 рублей 40 копеек, из которых: сумма основного долга – 270 117 рублей 29 копеек; сумма процентов за пользование кредитом до даты выставления требования – 50 309 рублей 78 копеек; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 40 827 рублей 78 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты с даты выставления требования) – 109 877 рублей 55 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля.

Мировым судьей судебного участка № 29 Мотовилихинского судебного района г. Перми 13.03.2015 вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01.11.2013, за период с 30.05.2014 по 29.01.2015, в размере 471 306 рублей 40 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере 3 956 рублей 53 копейки.

Впоследствии судебный приказ от 13.03.2015 мировым судьей судебного участка №8 Мотовилихинского судебного района г. Перми отменен определением от 17.04.2015.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в общем размере 471 306 рублей 40 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 913 рублей (с учетом уплаты госпошлины за выдачу судебного приказа).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался судом по последнему известному месту регистрации. Извещения, направленные в адрес ответчика, вернулись в суд с пометкой «Истек срок хранения».

Согласно сведениям Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Пермскому краю, ФИО1, зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. Названный адрес сообщен ФИО1 и при заключении кредитного договора.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены.

В данном случае суд исходит из того, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, что следует из положений ст. 113,117,118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации, в п. п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Кроме того, судом предпринята попытка извещения ответчика посредством телефонной связи (по номеру телефона, имеющемуся в деле о выдаче судебного приказа), однако, по номеру телефона, указанному ФИО1 в заявлении об отмене приказа, абонент не отвечает.

Таким образом, ответчик не пожелал воспользоваться предоставленными ему процессуальными правами.

Исходя из охраняемых законом интересов сторон, не допуская умышленного затягивания ответчиком производства по делу, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Во внимание принято достаточное количество имеющихся в материалах дела доказательств, необходимых для разрешения дела, по существу. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 01.11.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с указанным договором кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 298 958 рублей, в том числе: 275 000 рублей – сумма к выдаче, 23 958 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 39,90% годовых, полная стоимость кредита 49,23%.

Факт перечисления денежных средств кредитором на счет заемщика подтверждается выпиской по счету №.

Тем самым банк выполнил взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

В свою очередь, заемщик, согласно кредитному договору, принял на себя обязательства: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях кредита. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей и составляет 14 411 рублей 87 копеек в месяц. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 21.11.2013, дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения.

Согласно ч. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых) также указанной в заявке. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в Графике погашения.

Исходя из положений ч. 2 раздела III Условий договора «За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка». Тарифы банка являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, действующих с 26.11.2012, штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору составляет 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу ч. III п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих суммы: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Кроме того, заемщик в своей заявке просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения с информацией по кредиту (п. 27 Заявки). Согласно раздела «О документах» заявки заемщик подтвердил, что получил Памятку по услуге «Извещение по почте». Согласно п.1.2 памятки «Извещение по почте» услуг является платной. Комиссия за предоставление услуги начинается в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Согласно графика платежей по кредитному договору, полученному заемщиком размер комиссии за предоставление услуги составляет 29 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, платежи производил с нарушением условий договора, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком по состоянию на 20.10.2017 в размере 471 306 рублей 40 копеек, из которых: сумма основного долга – 270 117 рублей 29 копеек; сумма процентов за пользование кредитом до даты выставления требования – 50 309 рублей 78 копеек; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 40 827 рублей 78 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты с даты выставления требования) – 109 877 рублей 55 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля.

Оценивая представленный банком расчет задолженности по состоянию на 20.10.2017, суд, находит его соответствующим условиям кредитного договора, не противоречащим требованиям закона. Расчет суммы основного долга 270 117 рублей 29 копеек и суммы процентов за пользование кредитом до даты выставления требования – 50 309 рублей 78 копеек произведен банком верно, оснований для перерасчета данных сумм, в отсутствие каких-либо возражений со стороны ответчика, у суда не имеется. Убытки банка (неоплаченные проценты с даты выставления требования) – 109 877 рублей 55 копеек, по сути, являются процентами за пользование кредитом, которые бы заемщик выплатил банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности, то есть также заявлены правомерно. Оплата сумм комиссии за направление извещений – 174 рубля (такой размер составил на дату предъявления иска), согласована сторонами при заключении договора.

В силу положений ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Автоматической технической базой Банка фиксируются операции по счетам всех клиентов банка в тот же момент времени, когда они совершаются, в представленной истцом выписке по счету ответчика ФИО1 отражены все операции по внесению денежных средств, а также все просрочки по кредитному договору, установлен факт незаконного пользования ответчиком денежными средствами банка и неуплаты процентов.

Ответчиком размер задолженности по кредитному договору не оспорен, альтернативного расчета не представлено, как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (как полностью, так и в части).

На основании ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В материалах дела отсутствуют доказательства явной несоразмерности подлежащих уплате штрафных санкций последствиям нарушенного обязательства, а также наличия исключительных обстоятельств для уменьшения их размера.

При том, что заключая и подписывая кредитный договор, заемщик был согласен со всеми условиями кредитного договора.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Относимых и допустимых доказательств в подтверждение наличия оснований для снижения размера штрафных санкций ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание требования закона о необходимости соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного ответчиком истцу неисполнением обязательств по кредитному договору, соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, суд не находит правовых оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера начисленных штрафных санкций.

С учетом вышеуказанных обстоятельств, с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.10.2017 в общем размере 471 306 рублей 40 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы. Учитывая, что исковые требования судом удовлетворены полностью, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» со ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 913 рублей (с учетом оплаченной госпошлины за выдачу судебного приказа).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 01.11.2013 в общем размере 471 306 рублей 40 копеек, из которых: сумма основного долга – 270 117 рублей 29 копеек; сумма процентов за пользование кредитом (до даты выставления требования) – 50 309 рублей 78 копеек; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 40 827 рублей 78 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты с даты выставления требования) – 109 877 рублей 55 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 913 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья (подпись) И.С. Пепеляева

Копия верна.

Судья:

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь: