Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2018 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е., 

при секретаре Пановой Н.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что 

<

дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 726619.40 рублей на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых. Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога в случае приобретения транспортного средства в кредит. Заемщик ненадлежащим образом исполняет кредитные обязательства, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им. По состоянию на 

<

дата> размер задолженности по кредитному договору составил 228885,66 рублей. Просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11489 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Хендай I30, VIN: №, 2013 года выпуска, цвет черный. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась в соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебной повесткой с уведомлением о вручении.

В соответствии с пп.33-35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 221 от 15.04.2005 года, при доставлении почтовых отправлений в почтовые абонентские ящики опускаются в соответствии с указанными на них адресами соответствующие извещения. При неявке адресата за почтовым отправлением в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется вторичное извещение. По истечении установленного срока хранения, не полученные адресатами почтовые отправления, возвращаются отправителям по обратному адресу.

Судом принимались меры по извещению, предусмотренные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, в частности, трижды направлялись повестки ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в исковом заявлении, адресной справке ОВМ УМВД по г.Нижневартовску и заявлении на банковское обслуживание, однако конверты были возвращены в суд с отметкой организации почтовой связи «Истек срок хранения». Сведениями об ином адресе ответчика суд не обладал.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации) 

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 67).

В пункте 68 вышеуказанного Постановления Пленума, разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку ответчик, несмотря на неоднократно доставляемые организацией почтовой связи судебные извещения не получала по причинам, уважительность которых не подтверждена, указанные обстоятельства свидетельствуют о надлежащем извещении стороны о времени и месте рассмотрения дела в силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, совершение банком, получившим письменное предложение ответчика выдать ему денежные средства, действий по предоставлению данных средств, свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 

<

дата> ФИО1 обратилась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на банковское обслуживание, являющимся по сути офертой, в котором предложила заключить с ней кредитный договор на Условиях открытия и обслуживания текущих счетов, выпуска и обслуживания расчетных (дебетовых) карт ЗАО «Кредит Европа Банк», в рамках которого предоставить ей кредит в размере 726619,40 рублей на срок 60 месяцев под 17% годовых для приобретения автомобиля.

<

дата> банк принял предложение ФИО1 заключить с ней кредитный договор путем перечисления денежных средств в размере 726619,40 рублей на счет заемщика. 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 

<

дата> наименование банка было изменено на АО «Кредит Европа Банк». 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

С момента перечисления денежных средств у ответчика возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными Условиями открытия и обслуживания текущих счетов, выпуска и обслуживания расчетных (дебетовых) карт АО «Кредит Европа Банк» и Тарифами банка.

Согласно п. 4.1 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. 

Графиком платежей установлен размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему, который составляет 18063,21 рублей.

При нарушении Графика платежей клиент обязан уплатить Банку штраф за непогашение ежемесячного платежа в дату платежа, в размере, указанном в Тарифах (п. 4.11 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»). 

В Тарифах кредитования физических лиц ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе «Автокредит» указано, что размер штрафа за непогашение платежа в дату по Графику платежей составляет 15% от суммы ежемесячного платежа по кредиту в уплату основного долга и процентов (не менее 300 рублей). Если сумма просроченной задолженности составляет не более 300 рублей на дату платежа по Графику платежей, то штраф составляет 100 рублей. 

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, ответчиком не оспорено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет кредитные обязательства, неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, с марта 2018 года платежи по кредиту не уплачиваются.

Пунктом 8.5 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» установлено, что банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушение клиентом сроков уплаты основного долга, предусмотренных графиком платежей. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 

<

дата> размер задолженности по кредитному договору составил 228885,66 рублей, из которых 227926,12 рублей – основной долг, 959,54 рублей – проценты на просроченный основной долг. 

В нарушение ст.56 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и является верным.

В связи с тем, что кредитные обязательства ответчиком не исполнялись надлежащим образом, доказательств оплаты образовавшейся задолженности по кредитному договору ответчиком не предоставлено, суд полагает исковые требования о досрочном взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 5.1-5.3 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении, возникает право залога банка на товар. 

В анкете к заявлению на кредитное обслуживание (л.д. 22) указано, что кредит предоставляется по программе «Автокредит» на приобретение автомобиля марки Hyundai, 2013 года выпуска, стоимостью 769000 рублей. 

Договором купли-продажи от 

<

дата> №, заключенным между ФИО1 (покупатель) и ООО «Сибкар+» (продавец), подтверждается, что в собственность ФИО1 передано транспортное средство марки Hyundai №. 

Из положений пункта 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В пункте 2 указанной нормы предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение на заложенное имущество: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что сумма неисполненного обязательства в размере 228885,66 рублей составляет более 29,76% от залоговой стоимости транспортного средства (769 000 рублей), установленной в заявлении на кредитное обслуживание. При этом период просрочки исполнения обязательства заемщиком составлял более трех месяцев (л.д. 17). 

Следовательно, обстоятельств, которые бы в силу ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации исключали возможность обращения взыскания на предмет залога, по делу не установлено.

Поскольку ФИО1 в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускала просрочку при уплате процентов за пользование кредитом и возврата очередной части долга, требование банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина, в размере 11489 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 198,199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 228885 рублей 66 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 489 рублей, всего взыскать 240374 (двести сорок тысяч триста семьдесят четыре) рубля 66 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Хендай 

<

данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья - подпись-

Копия верна:

Судья Е.Е. Свинова

Решение суда в окончательной форме изготовлено __________________