Гражданское дело №2-691/2017

Мотивированное 

решение

 изготовлено 28 сентября 2017г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2017 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Акилиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1, Сельскохозяйственному потребительскому обеспечивающему снабженческому кооперативу «Опора» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (далее ПАО «СКБ-банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, Сельскохозяйственному потребительскому обеспечивающему снабженческому кооперативу «Опора» (далее СПОСК «Опора») о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обосновав свои требования тем, что между ПАО «СКБ-банк» и Главой крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 (далее - заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее- кредитный договор).

Согласно кредитному договору Банк обязуется предоставить Заемщику кредит (денежные средства) в сумме 1000000руб.00коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п. 13.3).

Свои обязательства по выдаче Заемщику суммы кредита в размере 1000000руб.00коп. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счёте и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно)(п. 3.1).

Согласно п.2 ст.450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.7.1.1 кредитного договора в случае нарушения Заемщиком, в том числе однократно, срока уплаты Процентов и (или) срока возврата кредита ПАО «СКБ-банк» предоставлено право в одностороннем порядке расторгнуть договор и (или) потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, пеней.

Заемщик условия кредитного договора не исполняет надлежащим образом: платежи в погашение кредита и уплату процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору (основному долгу) производился ДД.ММ.ГГГГ, по уплате процентов за пользование кредитом произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Реализуя свое право на односторонний отказ от исполнения кредитного договора Банк в адрес заемщика, залогодателя, поручителя направил претензию об отказе Банка в одностороннем порядке от исполнения кредитного договора и его расторжения с ДД.ММ.ГГГГ, а также предъявил требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиками не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 605214руб.28коп., в том числе задолженность по основному долгу - 471884руб.30коп.; задолженность по процентам - 133329руб.98коп.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору Банком оформлены следующие договоры:

Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор поручительства) с СПОСК «Опора» (далее - поручитель);

Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор залога) с ФИО1 (далее - Залогодатель) предметом договора залога является: автомобиль 

<

данные изъяты>. Стоимость по соглашению сторон составляет: рыночная стоимость 918000руб.00коп., залоговая стоимость 550800руб.00коп.

Согласно договору поручительства (п.2.1) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств, Банк уведомляет Поручителя об этом в письменной форме. Поручитель в срок и в размере, указанные в уведомлении, обязан перечислить или внести в наличной форме денежные средства на счет Банка.

Пунктом 3.3 договора залога имущества установлена формула расчета начальной продажной цены заложенного имущества, равная S=K*t, где S- начальная продажная цена заложенного имущества; К- цена заложенного имущества, установленная сторонами при заключении договора залога; t- коэффициент, зависящий от срока с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд:

1-если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет менее 12 месяцев;

0,8 если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 12 до 24 месяцев включительно;

0,75 если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 24 до 36 месяцев включительно;

0,7 если срок с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 36 месяцев.

Пунктом 7.2 Договора залога определена залоговая стоимость имущества в сумме 550800руб.00коп.

Коэффициент составляет 0,7, поскольку период времени с момента заключения договора до момента обращения в суд составляет более 36 месяцев.

Таким образом, в соответствии с расчетом, начальную продажную цену заложенного имущества - 

<

данные изъяты> необходимо установить в размере 385560руб.00коп. (550800руб.00коп.*0,7).

Согласно информации, размещенной на официальном сайте налогового органа (www.naloq.ru) Глава крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО1 в настоящее время прекратил свою деятельность в качестве Главы крестьянского (фермерского) хозяйства, что подтверждается выпиской из ЕГРИП по состоянию ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, ссылаясь в иске на ст.ст. 309, 310, 322, 323, 363, 334, 348, 810, 819, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.3, 28, 31, 40, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит взыскать досрочно с ФИО1, СПОСК «Опора» солидарно в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору № от 04.04.2013 в размере 605214руб.28коп., в том числе задолженность по основному долгу - 471884руб.30коп.; задолженность по процентам - 133329руб.98коп., сумму оплаченной государственной пошлины в размере 9252руб.00коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и находящееся в залоге у ПАО «СКБ-банк» в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 385560руб.00коп. и определив способ реализации - публичные торги.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000руб.00коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д.96,101), от него имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия, на заявленных требованиях настаивает, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.5).

Ответчик ФИО1, представитель ответчика Сельскохозяйственный потребительский обеспечивающий снабженческий кооператив «Опора» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны (л.д.96, 99-100).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2)..

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.361 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ч.2 ст.363 Гражданского Кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Должником, если иное не предусмотрено Договором поручительства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик, должник, залогодатель) был заключен кредитный договор № на сумму 1000000руб.00коп. под 20%-29,9% годовых, окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-44).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (п.3.1 Договора).

Согласно пункту 4.1. Договора погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами одновременно с уплатой процентов в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного Договора (л.д.43).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и Сельскохозяйственным потребительским обеспечивающим снабженческий кооператив «Опора», в лице председателя кооператива ФИО1 (далее «Поручитель») заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46-48), согласно которому поручитель Сельскохозяйственный потребительский обеспечивающий снабженческий кооператив «Опора», обязуется отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п.1.2,2.5 Договора Поручительства Поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель при неисполнении Заемщиком обязательств отвечает в объеме, определенном Кредитным Договором на момент предъявления требования.

Обязательства ФИО1 перед Банком также обеспечены залогом транспортного средства - автомобиля автомобиль марки №, с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 550800руб.00коп. (п.7.2 договора залога имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.50-57,65).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45).

Согласно выпискам по счетам заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования (л.д.20-39).

Обязательства по возврату кредита он исполняет несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ПАО «СКБ-банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 605214руб.28коп., в том числе задолженность по основному долгу - 471884руб.30коп.; задолженность по процентам - 133329руб.98коп., что подтверждается выписками по счету, расчетом (л.д.13-19, 20-39).

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям заключенного Кредитного договора также предусмотрено, что, если Заемщик нарушит обязанность в срок возвращать кредит, а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата денежных средств.

Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера произведенных платежей и имеющейся задолженности.

Расчет цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитных договоров. 

Согласно ч.1 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

На основании решения внеочередного собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование истца с ОАО «СКБ-банк» на ПАО «СКБ-банк», что подтверждается копией выписки из Устава, копией свидетельств (л.д.68-84).

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1, поручителя СПОСК «Опора» ДД.ММ.ГГГГ исх. № были направлены письма с требованиями о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору (л.д.60-64).

Однако до настоящего времени обязательства по оплате кредита не исполнены.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании в его пользу с ФИО1, СПОСК «Опора» солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 605214руб.28коп., в том числе задолженности по основному долгу - 471884руб.30коп.; задолженности по процентам - 133329руб.98коп., подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции закона, действующей до 01.07.2014) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и впорядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч.3 ст.348 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 Договора о залоге залог обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации (л.д.50-57).

По договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50-57), заключенному между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель ФИО1 передал в залог банку автомобиль, залоговая стоимость которого определена в статье 7 Договора. 

Согласно Приложению №2 к договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ в залог передан автомобиль марки 

<

данные изъяты> (л.д.54).

Согласно п.7.2 стороны установили общую залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог в размере 550800руб.00коп. (л.д.50-53).

В соответствии со ст.337 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч.2 ст.348 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обстоятельств для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не установил.

При указанных обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствие с п.11 ст.28.2 Закона «О залоге» №2872-1 от 29.05.1992 (действующим до 01.07.2014) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч.3 ст.340 Гражданского Кодекса Российской Федерации (введенной в действие с 01.07.2014), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Стороной ответчика начальная продажная стоимость залогового имущества, указанная истцом, не оспорена.

При установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из оценки имущества, установленной сторонами договора залога, указанной выше.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11) истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 15252руб.00коп., иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат возмещению ответчиками солидарно.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1, Сельскохозяйственному потребительскому обеспечивающему снабженческому кооперативу «Опора» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» с ФИО1, Сельскохозяйственного потребительского обеспечивающего снабженческого кооператива «Опора» солидарно досрочно задолженность по кредитному договору № от 04.04.2013 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 605214руб.28коп., в том числе задолженность по основному долгу - 471884руб.30коп.; задолженность по процентам - 133329руб.98коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15252руб.00коп., всего 620466руб.28коп. (Шестьсот двадцать тысяч четыреста шестьдесят шесть руб. 28коп.).

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль марки 

<

данные изъяты>, установив его начальную продажную цену в размере 385560руб.00коп. и определив способ реализации - публичные торги.

Ответчики имеют право в течение 7 дней обратиться в Талицкий районный суд Свердловской области с заявлением об отмене заочного решения со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке через Талицкий районный суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья О.С.Коршунова