УИД 24RS0026-01-2021-000248-76

Дело № 2-145/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года с. Каратузское

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

с участием законного представителя малолетнего ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» предъявило в суде иски к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 28.03.2014 г. в размере 37689,32 руб., а также по кредитному договору от 25.03.2017 г. в размере 247845,23 руб. 

Заявленные требования мотивированы следующим.

ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО3 от 28.03.2014 г. выдало заемщику кредитную карту Visa Credit Momentum, заключив тем самым договор на открытие возобновляемой кредитной линии.

25.03.2017 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 241000 руб. под 21,9% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

<

...> ФИО3 умер, в связи с чем исполнение обязательств по указанным кредитным договорам прекращено. 

За период с 18.05.2019 г. по 23.03.2021 г. образовалась задолженность по кредитной карте в размере 37689,32 руб., из которых 29993,93 руб.- просроченный основной долг и 7695,39 руб.- просроченные проценты.

По кредитному договору от 25.03.2017 г. задолженность за период с 17.05.2019 г. по 23.03.2021 г. составляет 247845,23 руб., в том числе ссудная задолженность-174216,9 руб. и проценты-73628,33 руб.

Предполагаемым наследником заемщика ФИО3 является его супруга ФИО1, с которой просит взыскать задолженности по договору на открытие возобновляемой кредитной линии в размере 37689,32 руб. и по кредитному договору от 27.03.2017 г. в размере 247845,23 руб., а также расторгнуть данный кредитный договор.

Гражданские дела соединены в одно производство определением суда от 06.05.2021 г.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен несовершеннолетний ФИО2, 

<

...> в лице его законного представителя ФИО1.

В судебное заседание представитель истца- ПАО «Сбербанк России» не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

ФИО1, действующая от себя лично, а также от имени малолетнего ФИО2 в качестве его законного представителя, признав исковые требования, пояснила, что состояла с ФИО3 в зарегистрированном браке. Супруг являлся пенсионером. В 2017 г. он оформил кредитную карту, а также заключил кредитный договор в ПАО «Сбербанк». Денежные средства требовались для его лечения. В 2019 г. супруг умер. Наследство, состоящее из ? доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок по адресу 

<

...>, принял несовершеннолетний ФИО2. Другие наследники, в том числе и она, письменно отказались от наследства. В связи с финансовыми затруднениями она не смогла оплачивать кредиты супруга. В мае 2021 г. она внесла платеж 1500 руб. по каждому из двух кредитов. Полагает, что рассчитанная банком неустойка завышена, в связи с чем просить уменьшить размер неустойки до 10%. 

Признав в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, заслушав объяснения ответчика и законного представителя соответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе и из договора.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.03.2018 г. ФИО3 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением-офертой на получение кредитной карты Visa Credit Momentum. Данное заявление удовлетворено и на имя заемщика выпущена кредитная карта Visa Credit Momentum с кредитным лимитом 30000 руб. на срок 12 мес. Процентная ставка по кредиту установлена равной 18,9% годовых. Размер ежемесячного обязательного платежа по погашению основного долга составляет 5% от суммы задолженности и подлежит внесению не позднее 20 дней с даты формирования отчета. 

Таким образом, судом установлено, что между Банком выступившим кредитором, и ФИО3, являющейся заемщиком, заключен договор возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности (кредитный договор), который является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

При этом стороны определили, что заявление-анкета, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, памятка держателя карт Банка, Условия и тарифы Сбербанка России, в совокупности являются неотъемлемой частью договора. 

В соответствии с выпиской из лицевого счета заемщику предоставлены в распоряжение заемные денежные средства, а заемщиком производилась оплата в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Последний плановый платеж в сумме 2000 руб. внесен 17.04.2019 г., последующие платежи вносились с нарушением установленного срока и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету Банка, общая сумма задолженности, по состоянию на 23.03.2021 г. составляет 37689,32 руб., в том числе основной долг 29993,93 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 7695,39 руб..

Представленный истцом расчет суд находит верным. 

Кроме того, 25.03.2017 г. между ФИО3 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № 

<

...>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на сумму 241000 руб. сроком на 60 мес. Под 21,9% годовых.

Заемщик, подписав указанный кредитный договор, обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Сторонами согласована платежная дата внесения аннуитетного платежа в размере 6642,46 руб. -17 число месяца.

Выдача кредита осуществлена путем зачисления денежных средств на банковскую карту ПАО Сбербанк, что подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика.

Заемщиком осуществлялось погашение текущей задолженности по кредиту путем внесения соответствующих платежей. Последний платеж в сумме 6642,46 руб. произведен 17.04.2019 г.

В соответствии с представленным расчетом, за период с 17.05.2019 г. по 23.03.2021 г. задолженность по кредитному договору от 25.03.2017 г. составляет 247845,23 руб. и включает в себя основной долг в размере 174216,9 руб. и проценты в размере 73628,33 руб.

Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора. Доказательств наличия иной, более меньшей задолженности, в материалы дела не представлено.

<

...> ФИО3 умер, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным 07.05.2019 г. Каратузским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края.

02.04.2021 г. в адрес ответчика ФИО1 банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита по договору от 25.03.2017 г. в срок до 02.05.2021 г. Данное требование ответчиком не исполнено.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с информацией нотариуса Каратузского нотариального округа, наследство ФИО3 принял его сын ФИО2, 

<

...> года рождения в лице законного представителя –матери, ФИО1

Из материалов наследственного дела № 

<

...> следует, что 26.10.2019 г. к нотариусу Каратузского нотариального округа обратилась ФИО1. как законный представитель своего несовершеннолетнего сына ФИО2, с заявлением о принятии наследства умершего ФИО3

Иными лицами, входящими в круг наследников первой очереди, в том числе и ФИО1, поданы заявления об отказе от наследства. 

Таким образом, несовершеннолетний ФИО2 является единственным наследником, принявшим наследство своего отца.

Наследственное имущество составляют ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом площадью 90,6 кв.м., расположенный по адресу 

<

...> ; ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 930 кв.м из земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования –для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу 

<

...>; денежные средства, хранящиеся на счете банковской карты в ПАО Сбербанк.

Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу 

<

...>, по состоянию на 29.04.2019 г. составляет 107173,2 руб., а кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по этому же адресу, -886910,58 руб.

Данных об иной стоимости недвижимого имущества суду не представлено.

Поскольку доля наследодателя в указанном недвижимом имуществе составляет ?, то стоимость имущества, составляющего наследственную массу определяется как ? от 107173,2 руб. (стоимость земельного участка), что составляет 26793,3 руб., и ? от 886910,58 руб. ( стоимость жилого дома), что составляет 221727,64 руб. 

Остаток денежных средств, хранящихся на счете банковской карты в ПАО Сбербанк, на дату открытия наследства, 449,29 руб., что подтверждено соответствующей информацией Банка.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, на дату открытия наследства (29.04.2019 г.) составляет 248970,23 руб. ( 26793,3+221727,64+449,29).

Указанной суммой ограничивается ответственность наследников по долгам наследодателя.

26.05.2021 г. ФИО1 внесла 1500 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору от 25.03.2017 г. № 

<

...>. Заключенному с ФИО3, что подтверждено банковским ордером № 17-19 от 26.05.2021 г.

Также 26.05.2021 г. ФИО1 внесла 1500 руб. в счет погашения задолженности по договору кредитной карты, заключенному с ФИО3, что подтверждено приходным кассовым ордером № 248 от 26.05.2021 г.

Указанные суммы подлежат зачету при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика.

Задолженность ФИО3 по кредитному договору от 27.03.2017 г. составляет 247845,23 руб., а по договору кредитной карты от 28.03.2014 г.-37689,32 руб., а всего 285534,55 руб., что превышает стоимость имущества, принятого в качестве наследства (248970,23 руб.).

Поскольку в силу вышеприведенных положений действующего законодательства, наследник, принявший наследство, одновременно принимает и долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, суд приходит к выводу о том, что предъявленные истцом требования о взыскании долга наследодателя подлежат удовлетворению частично. 

С несовершеннолетнего ФИО2 в лице его законного представителя ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты от 28.03.2014 г. в размере 37689,32 руб., из которых 7695,39 руб. составляют проценты, а 29993,93 руб.-основной долг; а в счет задолженности по кредитному договору от 25.03.2017 г. – 211280,91 руб. (248970,23 руб.- 37689,32 руб.), в том числе 73628,33 руб.- проценты за кредит и 137652,58 руб.-ссудная задолженность.

Также, суд, с учетом характера допущенного неисполнения обязательства по кредитному договору от 25.03.2017 г., свидетельствующего о фактическом отказе от его исполнения, суд на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ, приходит к выводу о расторжении данного договора.

При этом суд отклоняет ходатайство ответчика о снижении размера неустойки до 10 %, поскольку истцом не заявлено требование о взыскании неустоек по кредитным договорам. 

В связи с частичным удовлетворением заявленного иска, с ответчика, в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию и судебные расходы, состоящие из оплаченной истцом государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет задолженности по договору кредитной карты от 28.03.2014 г., заключенному с ФИО3, основной долг 29993 рубля 93 копейки, проценты 7695 рублей 39 копеек, государственную пошлину 1330 рублей 68 копеек, а всего 39020 рублей.

Зачесть в счет оплаты задолженности по договору кредитной карты от 28.03.2014 г. 1500 рублей, внесенные 26.05.2021 г.

Взыскать с ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 25.03.2017 г., заключенному с ФИО3, ссудную задолженность 137652 рубля 58 копеек, проценты 73628 рублей 33 копейки, государственную пошлину 11312 рублей 81 копейку, а всего 222593 рубля 72 копейки. 

Зачесть в счет оплаты задолженности по кредитному договору от 25.03.2017 г. № 

<

...> 1500 рублей, внесенные 26.05.2021 г.

Расторгнуть кредитный договор № 

<

...> от 25.03.2017 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, (16.06.2021 г.) через Каратузский районный суд.

Председательствующий Т.В.Криндаль