дело № 2-4613/2023

66RS0001-01-2023-002749-58

Мотивированное заочное 

решение

 изготовлено 19.07.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 12 июля 2023 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Черных О.А. 

при секретаре судебного заседания Саяпине О.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банка Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что 27.09.2014 ФИО1 (Заемщик) обратился в Банк с заявлением, в котором просил банк предоставить ему кредит с лимитом кредитования, а также заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита «Условия кредитования счета «Русский Стандарт». В заявлении ФИО1 подтвердил, что уведомлен об условиях, указанных в заявлении, размещенных на сайте Банка www.rsb.ru и в офисах Банка. 

В соответствии с п. 2.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт», договор потребительского кредита заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора потребительского кредита, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора потребительского кредита является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор потребительского кредита считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

Банк передал ФИО1 предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита, изложенного в индивидуальных условиях.

27.09.2014 ФИО1 акцептовал предложение (оферту) банка о заключении договора потребительского кредита и передал в банк подписанные индивидуальные условия.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №:

- п.1 - Максимальный лимит кредитования (далее - МЛК) 126 000,00 руб.;

- п.2 - Срок действия договора - договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком - выставлением заемщику заключительного счета-выписки;

п.4 - процентная ставка – 28,0% годовых;

п.6 - количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору - до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате.

До выставления заключительного счет-выписки по окончании каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. После выставления заключительного счет-выписки заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета-выписки. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки - до выставления заключительного счета-выписки при наличии просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченной задолженности и по дату полного погашения просроченной задолженности либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного счета-выписки и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного счета-выписки, банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счета-выписки, и до дня полного погашения такой задолженности.

В период с 28.09.2014 по 14.03.2023 ФИО1 были совершены расходные операции на общую сумму 142 400 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита погашение задолженности заемщиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно: не осуществляла ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа.

28.03.2015 в соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора ФИО2 был выставлен заключительный счета-выписка с требованием погашения задолженности в размере 141 241 руб. 29 коп. в срок до 28.04.2015, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществила возврат указанной суммы в полном объеме.

После выставления заключительного счета-выписки на счет клиента поступили денежные средства в размере 5 000 руб., которые были списаны банком в погашение задолженности.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 24.05.2022 мировым судьей судебного участка № 3 Верх-Исетского судебного района гор. Екатеринбурга был выдан судебный приказ № 2-1248/2022, который 10.10.2022 определением мирового судьи был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму долга по договору потребительского кредита № от 27.09.2014 года в размере 129 163 руб. 77 коп., из которых:

- 117 549 руб. 73 коп. – сумма основного долга; 

- 10 349 руб. 94 коп. – проценты, 

- 964 руб. 10 коп.– неустойка за пропуск платежей по графику,

- 300 руб. – комиссия за смс-услугу.

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 770 руб. 87 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не уведомил, об отложении дела слушанием не просил, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял. 

При указанных обстоятельствах, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о возможности удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 названного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 поименованного Кодекса договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1 статьи 819 указанного Кодекса банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 27.09.2014 года на основании заявления ФИО1 между ним и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор потребительского кредита с лимитом кредитования № от 27.09.2014, 

В заявлении ФИО1 личной подписью подтвердил свою осведомленность и согласие с условиями кредитования, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, 

Факт заключения договора потребительского кредита с лимитом кредитования № от 27.09.2014 ФИО1 не оспаривает, также не оспаривает факт получения заемных денежных средств по указанному договору. 

В материалы дела представлены вышеназванное заявление ФИО1 о заключении с ним договора потребительского кредита, а также Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Каждый документ содержит личную подпись ФИО1, из чего следует, что перед заключением договора ФИО1 получил полную информацию об условиях кредитования, с условиями договоров согласился и в последующем их не оспаривал. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита 

- максимальный лимит кредитования - 126 000 руб. (п.1);

- срок действия договора, срок возврата кредита - договор заключается на неопределенный срок; срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком - выставлением заключительного счет-выписки, при этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня выставления заключительного счет-выписки вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п.2);

- процентная ставка – 28,0% годовых;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору - до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате.

До выставления заключительного счет-выписки по окончании каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. После выставления заключительного счет-выписки заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета-выписки. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки - до выставления заключительного счета-выписки при наличии просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченной задолженности и по дату полного погашения просроченной задолженности либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного счета-выписки и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного счета-выписки, банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счета-выписки, и до дня полного погашения такой задолженности.

ФИО1 воспользовался заемными средствами и услугами банка. В период с 28.09.2014 по 14.03.2023 ФИО1 были совершены расходные операции на общую сумму 142 400 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Судом установлено, что заемщик в период действия договора ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом, а именно допускал пропуски платежей. Ответчик перестал размещать средства на счету в целях погашения долга по договору, что подтверждается выпиской по счету и какими-либо доказательствами со стороны ответчика не опровергнуто. 

28.03.2015 ответчику был выставлен заключительный счет-выписка о погашении задолженности в сумме 141 241 руб. 29 коп. в срок до 28.04.2015.

После выставления банком заключительного требования, на счет поступили денежные средства в размере 5 000 руб. (с 16.09.2022), которые были списаны в счет погашения задолженности. Оставшаяся сумма задолженности не была погашена.

С учетом положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, а также положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о праве банка при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об обоснованности требования банка о досрочном погашении задолженности по договору.

В материалы дела представлено определение мирового судьи от 10.10.2022 года об отмене судебного приказа, из которого следует, что судебный приказ № 2-1248/2022 от 24.05.2022 года, вынесенный по заявлению банка о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору № от 27.09.2014, был отменен в связи с поступлением от ответчика письменных возражений относительно его исполнения. 

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору № от 27.09.2014 составляет 129 163 руб. 77 коп., из которых: 

- 117 549 руб. 73 коп. – сумма основного долга; 

- 10 349 руб. 94 коп. – проценты, 

- 964 руб. 10 коп.– неустойка за пропуск платежей по графику,

- 300 руб. – комиссия за смс-услугу.

Представленный истцом расчет задолженности, в том числе в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, судом проверен, признан верным, подтверждается выпиской по счету.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности в объеме большем, чем указано истцом, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчета банка. 

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 770 руб. 87 коп., уплата которой подтверждается материалами дела.

Сумма в размере 2 012 руб. 41 коп., уплаченная ответчиком, была зачтена в счет оплаты госпошлины в размере 3 783 руб. 28 коп. 

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 27.09.2014 в размере 129 163 руб. 77 коп., из которых: 

- 117 549 руб. 73 коп. – сумма основного долга; 

- 10 349 руб. 94 коп. – проценты, 

- 964 руб. 10 коп.– неустойка за пропуск платежей по графику,

- 300 руб. – комиссия за смс-услуг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 770 руб. 87 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.А. Черных