№2-171/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Трубчевск 22 мая 2017 г.

Трубчевский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи Лагуточкиной Л.В.

при секретаре Филоновой Н.С.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

26.02.2016г. у Банка «Церих» (закрытое акционерное общество) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 г. Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № по которому банк предоставил заемщику 147 814,62 руб., сроком до 13.11.2017 г., согласно договору под 28,00 с предельным сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование им на установленных кредитным договором условиях. 

Истец в обоснование своих требований, изложенных, в том числе и в пояснениях к исковому заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ссылается на то, что ФИО1 обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, с февраля 2016 г. денежные средства, внесенные через банковского платежного агента в банк не поступают, поскольку действие Соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом №34 от 21.11.2011 г. приостановлено и ООО «Русские Финансы Запад» не имеет право принимать платежи, о чем ФИО1 была уведомлена конкурсным управляющим 26.05.2016 г. По состоянию на 01.07.2016 г. ответчица имеет долг перед банком в сумме 129 232,77 руб., из которых: 115 848,25 руб. - сумма основного долга, 12 051,81 руб. - задолженность по процентам, 696,99 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 635,72 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, которую просит взыскать с ответчицы, кроме того возместить расходы по оплате государственной в сумме 2 943,35 руб.

Определением Трубчевского районного суда от 13.04.2017 г. ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

В судебное заседание представитель ГК «АСВ» конкурсного управляющего Банк «Церих» (ЗАО) ФИО2 не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, по изложенным в иске и пояснениях к иску от ДД.ММ.ГГГГ основаниям.

Ответчица ФИО1 требования не признала, представила суду платежные документы о погашении кредита в полном объеме. При этом пояснила, что погашала кредит ежемесячно, допустила просрочку только один месяц из-за отсутствия денежных средств. Деньги вносила наличными в кассу Банка по адресу 

<

адрес> банковскому агенту М, которая и выдавала ей кредит, последний платеж произвела 17.05.2017 г. в сумме 63 303,12 руб. оплатила досрочно весь кредит, а также все начисленные проценты и штраф.

Ответчик представитель ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежаще. Возражений на иск не представил, отложить дело не просил.

С учетом надлежащего уведомления сторон, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным дело рассмотреть в их отсутствие.

Суд, выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № по которому банк предоставил заемщику 147 814,62 руб., сроком до 13.11.2017 г., согласно договору под 28,00 с предельным сроком погашения кредита 07.09.2017 г.. Заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование им на установленных кредитным договором условиях. 

Соглашением №34 от 21.11.2011 г. Банк Церих с обществом с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство» (переименовано ООО МФО «РФЗ») заключено соглашение о приеме платежей физических лиц банковским агентом, по условиям которого оно обязалось в полном объеме отвечать перед Банком на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением и дополнительным соглашением №3 от 26.11.2012 г. к соглашению о поручительстве №33 от 21.11.2011 г. по осуществлению приема от плательщиков денежных средств./л.д.25-31/

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита и процентов по нему должно производится заемщиком периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. Из п. 8 кредитного договора следует, что исполнение обязательств Заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), а так же адреса касс банковского платежного агента, в том числе по месту нахождения заемщика, указанных в приложении 

В соответствии с графиком погашения платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, ответчица обязана вносить банку ежемесячно по 

<

данные изъяты> руб. начиная с 06.10.2015 г. по 07.09.2017 г. последний платеж 

<

данные изъяты> руб.

В силу п.8 Условий кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по договору в том числе может осуществляться банковскому платежному агенту (по месту нахождения заемщика) адреса которых указаны в приложении № к договору./л.д.10/

Согласно данному приложению № (п.29) уплата могла производиться по адресу кассы банковского платежного агента Банка «Церих» (ЗАО) осуществляющего деятельность по приему платежей заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком: ООО МФО «РФЗ»: 

<

адрес>

Свидетель М допрошенная в судебном заседании суду показала, что работает по трудовому договору от ДД.ММ.ГГГГ в ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» (ООО МФО «РФЗ») в качестве Кредитного эксперта. Она лично как представитель Банка заключила с ответчицей кредитный договор в 2015 году и выдала денежные средства, а также принимает от нее ежемесячные платежи. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла, но допустила просрочку платежа, в связи с чем ей были начислены штрафные санкции. 17.05.2017 г. ФИО1 внесла в кассу по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ - 63 303,12 руб., тем самым погасила не только остаток долга, но и штраф, просроченные проценты и просроченный основной долг. Дополнительно пояснила, что денежные средства она через инкассацию перечисляет на счет в ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад», договор БПА между ООО МФО «РФЗ» и Банком «Церих» (ЗАО) по платежам клиентов не расторгнут, и клиенты обслуживаются в обычном режиме через кассу, а кассовые чеки подтверждают исполнение взятых ими обязательств. 

Согласно представленной расшифровки взноса № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русские Финансы Запад» по договору № сумма взноса - 

<

данные изъяты>, из них на счет Банк «Церих» (ЗАО) 

<

данные изъяты> руб., агентству 

<

данные изъяты> руб., в том числе на погашение штрафа - 

<

данные изъяты> руб.; на погашение просроченных процентов по займу 

<

данные изъяты> руб., на погашение просроченного основного долга 

<

данные изъяты> руб./л.д.114/

В соответствии со ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным в неисполнении обязательства, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Материалами дела установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнила досрочно в добровольном порядке.

В силу ст. 2 Федерального закона от 03 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» платежный агент - это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.

ООО МФО «Русские Финансы Запад» является платежным агентом, осуществляющим деятельность по приему платежей физических лиц.

Поскольку ответчица в порядке, установленном кредитным договором, внесла досрочно платежному агенту остаток долга по кредитному договору, в том числе оплатила штрафные санкции за просрочку платежа, оснований для удовлетворения исковых требований суд не находит.

Довод представителя истца, изложенный в иске, что обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору не исполнены, поскольку платежи по кредиту, вносимые ФИО1 в порядке предусмотренным кредитным договором, в кассу банковского агента, на счет Банка не поступали, суд отклоняет, поскольку обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента внесения наличных денежных средств платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц (ст. 37 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). Гражданин-заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита и вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. 

При таких изложенных выше и установленных в суде обстоятельствах исковые требования к ФИО1, а также к ООО МФО «Русские Финансы Запад» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Брянский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Трубчевский районный суд.

Судья: Л.В. Лагуточкина

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.