Тарасенко ЮА"> Тарасенко ЮА"> 

Дело № 2-104/2025 КОПИЯ

УИД 42RS0038-01-2024-001002-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский районный суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Балякиной Ю.С.,

при секретаре Тарасенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Белово

19 февраля 2025 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 05.07.2022 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под 34.9 % годовых, сроком на 11 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщикам условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (если) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более нем 60 календарных дней в течение последних« 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.08.2022, на 24.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 839 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.08.2022, на 24.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 839 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16,91 руб.

По состоянию на 24.11.2024 общая задолженность составляет 61034,12 рубля, из которых: 40000,00 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3835,76 рублей – просроченные проценты, 5600,00 рублей – дополнительный платеж, 10,23 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0.16 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1,97 рублей – неустойка на просроченные проценты, 447,00 рублей – комиссия за ведение счета, 11139,00 рублей – иные комиссии.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в период с 09.08.2022 по 24.11.2024 в размере 61034,12 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.3об.).

Ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом по адресу регистрации, указанному в регистрационном досье о регистрации граждан, предоставленному по запросу суда Министерством внутренних дел: 

<

адрес> аналогичный адрес указан в исковом заявлении.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, исходя из задач гражданского судопроизводства, и возложенной на него обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предписано п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3). 

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4). 

Как следует из положения пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

В соответствии с пунктом 1, пунктом 2 статьи 5 Федерального Закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального Закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. 

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

05.07.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении транша, заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит с лимитом 

<

данные изъяты> руб., под 9.9% годовых, с возможностью увеличения лимита под 34.9 % годовых, со сроком лимита кредитования в 12 мес., 335 дней (л.д.7-8).

Срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, банк списывает выданный транш на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика об увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Заемщик передает банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (п.1)

Процентная ставка 9.9% действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 34.9% годовых с даты установления лимита кредитования (п.4).

Общее количество платежей: 12. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 5609,58 рублей. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 200,00 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 422,74 рубля. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к заявлению на предоставление Транша (п.6).

Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей установлена дата платежа – ежемесячно 8-го числа в размере 5609,58 рублей, начиная с 08.08.2022 (л.д.10).

Как разъяснено в п. 12, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых, в соответствии с ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите" (л.д. 14,оборот).

ФИО1 на основании заявления-оферты, был открыт банковский счет в ПАО "Совкомбанк" (л.д.6). В указанном заявлении заемщик также просил банк подключить к его банковскому счету пакет расчетно-гарантийных услуг с комплексной защитой максимум, указав, что предоставляет банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно тарифам банка. В заявлении помимо прочего указано, что в рамках расчетно-гарантийных услуг банк обязуется застраховать заемщика за свой счет на основании отдельного заявления, банк также осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с Программой страхования. Подписывая заявление-оферту заемщик указал, что понимает и согласен с тем, что указанный им пакет расчетно-гарантийных услуг это отдельная добровольная платная услуга Банка, он ознакомлен что размер платы за подключение выбранного им пакета услуг составляет 7999 руб. 

В заявлении о предоставлении транша, ФИО1 также одновременно с предоставлением ему транша, просил включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Размер платы за программу 1,17% (466,67) руб. приведен в п. 2 Раздела «В» заявления. В п. 3 указанного раздела выражено согласие заемщика на оплату за программу, которая должна быть списана с его банковского счета в дату оплаты МОП. Таким образом, ФИО1 является застрахованным лицом на основании договора страхования, заключенного с "Совкомбанк Страхование" (АО) (л.д.14-19).

В заявлении о предоставлении транша (л.д.9) ФИО1 был ознакомлен и выразил согласие с предоставлением транша и подключении ему комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания.

Договор подписан заемщиком ФИО1 электронной подписью. Дата подписи договора 05.07.2022, ЭП корректна, что в силу пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" является достаточным для признания настоящего договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью и не оспорены самим ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что форма кредитного договора была соблюдена, банк, получивший оферту, в срок, установленный для ее акцепта, выполнил действия по открытию счета и предоставлению кредита, что считается акцептом.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив заемщику лимит кредитования в размере 40000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13). Предоставленными кредитными средствами ФИО1 распорядился по своему усмотрению. 

Согласно выписке из лицевого счета, обязательства по возврату кредитной задолженности и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ФИО1 не исполнялись надлежащим образом, 08.08.2022 был произведен единственные платеж в размере 16.91 рубль, иных платежей в счет исполнения обязательств не вносилось, что привело к возникновению задолженности (л.д.13).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.11.2024, общая задолженность по кредитному договору № составляет 61034,12 рубля, из которых: 40000,00 рублей – просроченная ссудная задолженность; 3835,76 рублей – просроченные проценты; 10,23 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду; 5600,00 рублей – дополнительный платеж, 0.16 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 1,97 рублей – неустойка на просроченные проценты; 447,00 рублей – комиссия за ведение счета; 11139,00 рублей – иные комиссии (л.д.11-12).

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете у суда не имеется. Ответчик не представил возражений относительно указанного расчета задолженности, доказательств её полного или частичного отсутствия.

Согласно сведениям Единого федерального реестра сведений о банкротстве, ФИО1 банкротом не признан.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору ответчиком ФИО1 не исполняются надлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд находит требования истца о взыскании задолженности в вышеуказанном размере, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.07.2022 в размере 61034,12 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4000,00 рублей (платежное поручение № от 28.11.2024) в связи с чем, данная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

Руководствуясь статьями ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по 

<

адрес>, код №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 05.07.2022 за период с 09.08.2022 по 24.11.2024 в размере 61034,12 рубля, из которых: 40000,00 рублей – просроченная ссудная задолженность; 3835,76 рублей – просроченные проценты; 10,23 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду; 5600,00 рублей – дополнительный платеж, 0.16 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 1,97 рублей – неустойка на просроченные проценты; 447,00 рублей – комиссия за ведение счета; 11139,00 рублей – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей, а всего взыскать 65034,12 (шестьдесят пять тысяч тридцать четыре рубля двенадцать копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья /подпись/ Ю.С. Балякина

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2025.