Дело №

УИД 33RS0008-01-2024-002158-70

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2024 года г.Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Романовой О.В.

при секретаре судебного заседания Козловой А.А., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 ( далее ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Просили суд, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 25.11.2023, за период с 27.02.2024 по 10.07.2024, в размере 2556938 рублей 74 копейки; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки , определить способ реализации заложенного автомобиля, в виде продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 1800076 рублей 01 копейка и взыскать расходы по оплате государственной пошлины, в размере 26984 рублей 69 копеек.

В обоснование требований в исковом заявлении указано, что 21.11.2023 между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2374583,80 руб., под 14,2% годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства Факт предоставления сумы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом. Указали, что просроченная задолженность по ссуде возникла 27.02.2024, на 10.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.02.2024, на 10.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 98349,94 руб. 

По состоянию на 10.07.2024 общая задолженность ответчика перед банком составила 2556938,74 рублей, в том числе: иные комиссии -2950,00 рублей, комиссия за смс –информирование 745,00 рублей, просроченные проценты- 185938,83 рублей, просроченная ссудная задолженность – 2332364,96 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 14113,41 рублей, неустойка на просроченные проценты на пророченную ссуду – 88,05 рублей неустойка на просроченную ссуду- 13951,60 рублей, неустойка на просроченные проценты- 6886,89 рублей.

Далее указали что согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитному договору от 25.11.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом –транспортными средством Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества.

Указали, что является целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, согласно которым, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 21,74%. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1800076,01 рублей.

Также указали, что Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Определением суда от 18.09.2024 производство по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в части исковых требований обращения взыскания на заложенное имущество, прекращено, в связи с отказом истца от исковых требований в указанной части, также приняты изменения (уточнения) исковых требований, согласно которых истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по состоянию на 13.09.2024 в размере 913254,95 рублей и государственную пошлину в сумме 26984,69 рублей. В обоснование исковых требований, с учетом их уточнений, представитель истца указала в связи с заключением 03.09.2024 дополнительного соглашения к кредитному договору № от 25.11.2023, которым расторгнут договор залога № от 25.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 и частичной оплатой по кредитному договору № от 25.11.2023 в период рассмотрения гражданского дела, истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по состоянию на 13.09.2024 в размере 913254,95 рублей. 

Представитель истца - Банка в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления ( л.д. №), телефонограммой от 17.09.2024 ( л.д. №). О причинах неявки не сообщил, ходатайств и заявлений суду не представил. В телефонограмме указал что о сути дела ему известно, в настоящее время не работает, не имеет средств для погашения долга ( л.д.№). 

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу положений ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как разъяснено в п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в силу вышеприведенных положений законодательства ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Каких-либо ходатайств и заявлений от ответчика ФИО1 в адрес суда не поступило, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

На основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий, не допускаются.

Судом установлено, что 25.11.2023, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита заемщика ФИО1. (л.д. №) между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор на потребительские цели №, согласно индивидуальных условий которого Банк взял на себя обязательства предоставить ответчику кредит в размере 2374583,80 рублей на 72 месяца, 2192 дня, со сроком возврата до 25.11.2029, с правом досрочного возврата, по ставке 14,20% годовых. Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено увеличение действующей процентной ставки по кредиту в случае: нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 ИУ свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действующей на момент заключения договора по аналогичному кредитному договору на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в п. 9.3 ИУ, а именно на 3,00 % пункта, начиная с 31 дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений( предоставления договора страхования), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию; отказа заемщика от услуги «Назначь свою ставку 4», снижающей процентную ставку по кредиту на 4 процентных пункта со дня следующего за днем, в котором заемщик отказался от услуги. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием Заемщика в Акции «Автокредит с Халвой». В случае несоблюдения заемщиком условий Акции, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по карта «Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в Паспорте Акции ( п. 1,2,4 Индивидуальных условий). 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и оплата процентов по Договору осуществляется в соответствии с Графиком платежей, в котором количество платежей -72, размер платежа составляет 49174,97 рублей, последний платеж – 49174, 26 рублей, срок платежа - по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж - не позднее 25.11.2029. 

В силу положений п. 11 Индивидуальных условий потребительский кредит предоставлялся ответчику на потребительское цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ), а именно оплаты стоимости полной/части транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 настоящих Индивидуальных условий. Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору путем передачи в залог транспортного средства - марки . 

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик оплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе») (п. 12 индивидуальный условий кредитного договора). 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора ответчик выразил свое согласие на подключение и обслуживание к сервису Интернет – банк sovcombank.ru ( л.д. №

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора предусмотрено что заемщик вправе по своему желанию подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита, программа ДМС при ДТП, выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита, программа «Гарантия отличной ставки», программа « Платеж в подарок ОК», также выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита (при условии, если данная услуга доступна для заемщика).

Пунктом 14 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий Договора потребительского кредита ( л.д. №). 

Договор потребительского кредита подписан заемщиком ФИО1 электронной подписью 25.11.2023. 

Согласно п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия), Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.№

В силу п. 3.5 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. 

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно п. 9.1 Общих условий, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком включая обязательства по уплате штрафных санкций. 

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, ответчик ФИО1 просил Банк одновременно с предоставлением ему потребительского кредита подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Указал, что он ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг ДБО а также дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно, путем списания средств с его Банковского счета в дату по графику согласно договору потребительского кредита. Также ответчик дал согласие на подключение услуги: «Назначь свою ставку4», при этом дав акцепт на удержание комиссии за подключении данной услуги в размере 0,138% в месяц от суммы кредита, что составляет в денежном эквиваленте 3265,06 рублей; на подключение услуги «Возврат в график», комиссия по которой составляет 590 рублей и подлежит оплате согласно тарифам банка ( л.д. №). 

Банк перед ответчиком свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в сумме 2374583,80 рублей, вместе с тем, ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства в рамках договора потребительского кредитования от 25.11.2023 должным образом не исполнял, неоднократно допуская нарушения порядка и сроков внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование им, что подтверждается выпиской по счету № за период с 25.11.2023 по 10.07.2024, а также расчетом задолженности (л.д.№).

В связи с наличием у ответчика задолженности по кредитному договору истцом 08.05.2024 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 25.11.2023, что подтверждается списком простых почтовых отправлений 08.05.2024. Согласно досудебной претензии сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 02.05.2024 составляла 2448188,76 рублей, которую Банк предложил заемщику погасить в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии ( л.д. №).

Однако требования истца ответчиком ФИО1 выполнены не были, задолженность по кредитному договору не погашена. В связи с чем Банк был вынужден обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Первоначально Банком заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 27.02.2024 по 10.07.2024 в размере 2556938,74 рублей, согласно расчету по состоянию на 10.07.2024 ( л.д. №).

В ходе рассмотрения дела, как следует из информации представителя истца и из заявления об уточнении исковых требований, 03.09.2024 между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 25.11.2023, которым расторгнут договор залога № от 25.11.2023 между Банком и ФИО1 и частично произведена оплата по кредитному договору в размере 1805000 рублей, в период рассмотрения гражданского дела.

Согласно уточненных исковых требований, просроченная задолженность по кредиту, по состоянию на 13.09.2024, в соответствии с представленным расчетом, составила 913254,95 рублей, из которых 2950 рублей иные комиссии (комиссия за услугу «возврат в график»), 745,00 рублей –комиссия за СМС информирование, 730317,20 рублей – просроченная суда, 76154,96 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1326,43 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 89290,73 рублей –неустойка на просроченную ссуду, 12470,63 рублей – неустойка на просроченные проценты. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. 

Каких-либо возражений по расчету задолженности, контррасчета ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих о полном погашении задолженности по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах, требования истца – ПАО «Совкомбанк» с учетом их уточнений, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.1.2023, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Частью 1 ст. 101 ГПК РФ предусмотрено что в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 26984,69 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 11.07.2024 (л.д.№

Заявленные истцом исковые требования, с учетом их уточнений, удовлетворены судом в полном объеме, частичный отказ истца от исковых требований обусловлен заключением между истцом и ответчиком дополнительного соглашения к кредитному договору, которым расторгнут договор залога от 25.11.2023 и частичной оплатой по кредитному договору, имевшими место в период рассмотрения дела, в связи с чем, исходя из вышеприведенных положений гражданского процессуального законодательства, с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26984,69 рублей, уплаченная при подаче иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 23-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ( паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 25.11.2023, образовавшуюся по состоянию на 13.09.2024, в сумме 913254 (девятьсот тринадцать тысяч двести пятьдесят четыре) рублей 95 копеек, из которых: 2950,00 рублей - иные комиссии, 745,00 рублей –комиссия за СМС информирование, 730317,20 рублей – просроченная ссуда, 76154,96 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1326,43 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 89290,73 рублей –неустойка на просроченную ссуду, 12470,63 рублей – неустойка на просроченные проценты, а также в возврат государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в сумме 26984 (двадцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рублей 69 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 сентября 2024 года.