№ 2-826/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2017 года г.Магнитогорск 

Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Шапошниковой О.В., 

при секретаре Минцизбаевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Кредит Урал Банк» АО к ФИО1, АО ГСК «Югория» о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л :

«Кредит Урал Банк» АО обратилось в суд с иском к ФИО1, АО ГСК «Югория», в котором просит взыскать с ответчиков солидарно сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Н, в сумме 46249 рублей, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 31257 рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2514 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 12478 рублей. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «КУБ» АО и Н был заключен кредитный договор, по условиям которого были предоставлены денежные средства в размере 80000 рублей. Заемщик Н умер ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 является наследником после смерти заемщика, которая приняла наследство, в связи с чем отвечает по долгам наследодателя. Кроме того, Н был застрахован АО ГСК «Югория», страховая компания не выплачивает страховое возмещение, от ответов на запросы истца уклоняется. 

Представитель истца КУБ АО ФИО2 в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, считает, что отвечает по долгам Н только в пределах суммы основного долга.

Представитель ответчика АО ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, при опросе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности от 13.01.2017 года, исковые требования не признал, считает, что смерть ФИО4 не является страховым случаем.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав доказательства, при-шел к выводу, что исковые требования «КУБ» АО подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа преду-смотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года Н получил от «КУБ» АО кредит на потребительские нужды в сумме 80000 рублей сроком на 1069 дней, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ плюс 6,25% годовых, что на момент заключения договора составило 14,5% годовых. 

Факт заключения договора и перечисления денежных средств Н подтверждается выпиской по счету (л.д.32).

Н ДД.ММ.ГГГГ умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти № отделом ЗАГС администрации Магнитогорского городского округа Челябинской области (л.д.23).

Согласно ответа копиям материалов наследственного дела, в нотариальной конторе заведено наследственное дело после смерти Н Наследником является супруга ФИО1, другие наследники Н, Н отказались от доли в наследственном имуществе в пользу ФИО1 Наследственная масса после смерти Н состоит из: 1/4 доли в праве собственности на квартиру по адресу 

<

адрес>, 

<

адрес>, автомобиля марки Чери, 2007 года выпуска, денежных вкладов в КУБ АО, пенсионных средств в сумме 13033 рублей. На указанное имущество ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство (л.д.80-83).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Н и АО ГСК «Югория» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.25), согласно полису страхования страховым случаем по договору является смерть либо впервые установленная инвалидность, вследствие несчастного случая или болезни. Страховая сумма по договору страхования установлена в размере остатка задолженности по кредитному договору, выгодоприобретателем является КУБ АО.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответственность по задолженности Н по кредитному договору должна быть возложена на наследника ФИО1, оснований для взыскания с АО ГСК «Югория» страхового возмещения не имеется.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Разрешая требования банка, суд исходит из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты кредитором за весь фактический период пользования кредитом, а поскольку заемщик умер, ответчик как наследник, принявший наследство после его смерти, обязан отвечать по долгам наследодателя, в число которых входит обязанность по погашению кредитной задолженности Н в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Судом установлено, что смерть Н не является страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно страховому полису не признаются страховым случаем последствия событий, указанные в п.4.3 правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. В соответствии с п.4.3 Правил события не признаются страховыми, если они явились следствием, в том числе, нахождения застрахованного лица в состоянии любого вида опьянения или действий, связанных с любым видом опьянения.

Как следует из представленных суду медицинских документов, материалов проверки по факту смерти Н (л.д.112-147) смерть последнего наступила в результате травмы при наезде автомобиля на препятствие, в момент происшествия Н находился в состоянии алкогольного опьянения, данное обстоятельство помимо пояснений очевидцев подтверждается данными медицинских исследований.

Таким образом, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований КУБ АО о взыскании задолженности по кредитному договору с АО ГСК «Югория», учитывая, что смерть Н не является страховым случаем по договору страхования.

В судебном заседании установлена сумма долга заемщика Н, которая в соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, как обязательство по уплате долга перешла к наследнику ФИО1 

В соответствии с п.58 Пленума Верховного суда РФ, от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник следует все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства не прекращающиеся смертью должника (ст. 418ГКРФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени и осведомленности о них наследников при принятии наследства. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. В том числе наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В п.61 Пленума указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу КУБ АО подлежит взысканию задолженность Н по кредитному договору в размере основного долга в сумме 31257 рублей, также подлежат взысканию проценты, начисленные на сумму займа, исходя из размера 14,5% годовых.

Вместе с тем, судом установлено, что в сумму исковых требований истцом включены проценты, начисленные за нарушение срока внесения очередной части займа на основании п.2.6 кредитного договора в размере пятикратной действующей платы за пользование кредитом, данные проценты по своей природе являются штрафными санкциями, которые подлежат начислению только при неисполнении должником своих обязательств согласно кредитного договора. Из расчета задолженности следует, что «КУБ» ОАО производит начисление процентов за пользование займам на сумму задолженности по основному долгу по ставке 14,5% годовых, в соответствии со ст.809 ГК РФ, а также начисляет на сумму просроченной задолженности проценты в размере 72,5% годовых. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, кото-рую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или не-надлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Суд полагает, что отсутствуют основания для взыскания с ФИО1 повышенных процентов за просрочку исполнения обязательств, учитывая, что ответчик принимала меры для исполнения обязательств наследодателя, обратилась в Банк, представила свидетельство о смерти заемщика, полагала, что задолженность по договору займа будет погашена выплатой страхового возмещения. До обращения с иском в суд, в том числе по истечении 6 месяцев, установленных для принятия наследства, КУБ АО не предъявлял требования к ФИО1 о погашении задолженности по кредитному договору, в связи с чем на ответчика не может быть возложена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для взыскания в пользу истца процентов, начисленных на просроченную задолженность, то есть процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга в размере 4/5 суммы начисленных процентов. Таким образом сумма процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ФИО1 составляет 5521 (3007 + 2514) рублей. 

При вынесении решения по требованиям «КУБ» ОАО суд учитывает, что наследник должника при условии принятия наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Из представленных в судебное заседание документов следует, что общая стоимость наследственного имущества, входящего в наследственную массу после смерти ФИО4 значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, учитывая стоимость 1/4 доли квартиры по адресу 

<

адрес> размере 454441,60 рублей.

Таким образом, требования КУБ АО подлежат удовлетворению в общей сумме 36778 (31257 + 5521) рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1587,47 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) задолженность Н, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества в сумме 36778 рублей, расходы по госпошлине в сумме 1587,47 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) – отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: