Дело № 2 – 31/2024

35RS0018-01-2023-000272-88

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения оглашена 7 февраля 2024 года.

Мотивированное решение изготовлено 9 февраля 2024 года.

7 февраля 2024 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе судьи Согриной Е.В.,

При секретаре Кормановской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 21 мая 2020 года за период с 22 мая 2023 года по 4 декабря 2023 года в размере 610684,72 рубля. В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора № от 21 мая 2020 года ФИО1 выдан кредит в сумме 3 000 000 рублей на срок 60 месяцев под 13.9% годовых. Заемщик неоднократно допускала нарушения исполнения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п.п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. По состоянию на 4 декабря 2023 года сформировалась задолженность по кредиту в размере 610684,72 рубля, в том числе 48569,66 рублей-просроченные проценты, 562115,06 рублей - просроченный основной долг.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой, полученной 1 февраля 2024 года, представитель ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена электронным письмом 29 января 2024 года, в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что не смогла выплачивать кредит в связи с пандемией из-за заболевания новой коронавирусной инфекцией, возникшими проблемами в лесозаготовительной деятельности, с мая 2023 года не смогла выплачивать долговые обязательства, просила учесть, что в январе и феврале 2024 года в счет возмещения задолженности внесено 45000 рублей, что подтверждается соответствующими квитанциями.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, (регулирующим взаимоотношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. 

Из материалов дела следует, что 21 мая 2020 года в Сбербанк России от ФИО1 поступило заявление-анкета на получение потребительского кредита в сумме 3 000 000 рублей, под 13,9 процентов годовых сроком на шестьдесят месяцев в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». В заявлении имеется подпись ФИО1. 21 мая 2020 года на счет ФИО1 зачислены денежные средства в размере 3 000 000 рублей.

Таким образом, 21 мая 2020 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор), согласно которому кредитор ПАО «Сбербанк России» предоставило заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме 3 000 000 рублей под 13,9 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяца, считая с даты его фактического предоставления, ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях договора. 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью индивидуальных условий кредитования. Платежная дата 21 число месяца.

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания, и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кордит при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). На основании п. 8 погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с его счета или счета третьего лица, открытого у кредитора. 

Индивидуальные условия потребительского кредита заемщиком были подписаны, что означает, что ФИО1 согласилась с предложенными условиями кредитования, в добровольном порядке приняла на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, обязалась перед банком несет ответственность в виде неустойки за несвоевременное погашение кредита. Ежемесячный платеж по кредитному договору составлял 69649,32 рубля, заключительный платеж мог отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 21 число месяца. Представленными материалами подтверждается, что ответчиком ФИО1 с мая 2023 года нарушались условия кредитного договора, платежи своевременно в полном размере не производились. 

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора ПАО «Сбербанк России» 1 ноября 2023 года направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ФИО1 добровольно не исполнила. 

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания, и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кордит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60-ти календарных дней в течение последних 180-ти дней.

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 4 декабря 2023 года составляет 621290 рублей 00 копеек, в том числе 562115 рублей 06 копеек - просроченный ссудная задолженность, 48569 рублей 66 копеек – задолженность по процентам, 10605 рублей 28 копейки – неустойка по кредиту и процентам.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями договора. Ответчик с представленным расчетом согласен, доказательств, подтверждающих оплату кредитных обязательств в полном размере, не представил.

Ответчиком предоставлены две квитанции на погашение кредита по заявлениям на общую сумму 45000 рублей, в том числе по приходному кассовому ордеру № от 17 января 2024 года на сумму 30000 рублей и от 7 февраля 2024 года № на сумму 15000 рублей. С учетом изложенного суд полагает возможным уменьшить сумму задолженности по исковому заявлению на 45000 рублей, уплаченных ответчиком добровольно. 

В соответствии с п.п. 1 п. 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ФИО1, не исполняя свои обязательства по кредитному договору в установленный срок, не производя платежи по кредиту и причитающимся процентам, существенно нарушала интересы кредитора, в связи с чем суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично, расторгнуть кредитный договор, заключенный между сторонами 21 мая 2020 года, взыскать с ФИО1 досрочно задолженность по кредитному договору в размере 565684 рубля 72 копейки. Оснований для снижения суммы неустойки суд не находит.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

ПАО «Сбербанк России» при обращении в судебные органы для взыскания задолженности уплатило государственную пошлину в сумме 15306 рублей 85 копеек, которая в порядке возврата подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 21 мая 2020 года. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2020 года по состоянию на 4 декабря 2023 года в размере 565684 рубля 72 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 15306 рублей 85 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Составление мотивированного решения отложить до 9 февраля 2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья Е.В. Согрина